ISO 20022：Криптоактиви «пропуск» чи «кляп»?

Від XRP до ALGO вже 9 монет отримали верифікацію ISO 20022. Звучить вражаюче, але за цим стоїть гра за передачу влади.

Що таке ISO 20022?

Просто кажучи: це нова «універсальна мова» для глобальних фінансових установ, яка готується замінити SWIFT (використовується вже 50 років). ЄС переходить на неї наприкінці 2022 року, США впроваджують у 2023 році, 70+ країн вже прийняли. До 2025 року ISO 20022 стане глобальним стандартом високих платежів, передбачається обробка 80% обсягу транзакцій та 87% вартості транзакцій у світі.

Для банків це = підвищення ефективності, більш сильний контроль ризиків, більш багаті дані.

Для криптовалют = “квиток” для входу в основну фінансову систему.

Хто отримав цей “квиток”?

9 верифікованих монет:

• Ripple (XRP): спочатку адаптований за допомогою Ripple NET та банківських відносин, але також має тягар судових позовів.
• Stellar (XLM): зосереджений на трансакціях через кордон і фінансовій інклюзії
• Quant (QNT): основний акцент на міжланцюговій взаємодії (платформа Overledger)
• Hedera (HBAR)、IOTA (MIOTA)、XDC、**Algorand (ALGO)*Cardano (ADA)、Verge (XVG)

Особливістю є те, що Verge в червні став першим “спільнотним IoT монетою”, який отримав верифікацію.

Чому це так важливо?

Спокуса для тримачів монет:

• Отримання верифікації ISO 20022 = банки можуть впроваджувати = збільшення попиту = ціна може зростати
• За легендою, “дотримання правил дозволяє літати” (але це лише легенда…)

Привабливість для установ:

• Обсяг даних зріс у 3 рази+, можливості управління ризиками значно покращились
• Вартість трансакцій за кордоном знижується, швидкість зростає
• Боротьба з відмиванням грошей та шахрайством стала простішою (регулятори задоволені)

Але тут є проблема…

Найіронічніше є те, що: Сатоші Накамото створив біткойн з метою “обійти банківську систему”. Тепер криптовалюти намагаються вписатися в ISO 20022, що в рівній мірі означає активне занурення у традиційні фінанси.

Це не злиття, в певному сенсі це компроміс.

Реальні витрати на міграцію

Банки повинні зробити:

• Оновлення системи (дуже дорого)
• навчання співробітників
• Верифікація даних (кожен символ має бути 100% точним, навіть зсув двокрапки може зруйнувати все)

Кінцевий термін: листопад 2025 року (вже не далеко)

Ключові моменти 2024-2025 років

• Завершено: великі системи RTGS, такі як австралійська RITS, канадська LYNX, європейська T2, новозеландська ESAS, були переведені в березні 2023 року.
• В процесі: Банк Англії планує завершити влітку 2024 року
• Фінальний акорд: Паралельний період форматів MT SWIFT та ISO 20022 триватиме до листопада 2025 року, після чого остаточно попрощаються з MT

Як сказати про дані в ланцюзі?

• XRP завдяки банківським зв'язкам Ripple завжди був головним героєм спекуляцій навколо концепції ISO (але й ризики комплаєнсу також найбільші)
• Hedera/ALGO через надійні технології користується більшим довірою з боку установ
• QNT як “кросчейн клей”, якщо справді зможе стати багатоланцюговим стандартом, уявлення про простір найбільше

Поради для роздрібних інвесторів

❌ Не вірте в “верифікація ISO 20022 призведе до різкого зростання” — технологічний прогрес ≠ інвестиційний дохід

✅ **Ключові моменти: **

1. Технології та команда проекту (сертифікація ISO лише додає балів)
2. Реальна реалізація (чи є справжні банки, які це використовують?)
3. Чи вже оцінили це “позитивне” (дуже ймовірно, що хтось уже встиг це зробити)

Технології Hedera та Algorand дійсно мають свою цінність, але ризики та можливості з боку XRP однакові.

Останнє останнє

ISO 20022 не є таємною зброєю, це “оновлення Windows 11” для фінансової галузі. Рано чи пізно потрібно буде змінити, після зміни ефективність стане вищою. Для криптовалют це одночасно можливість увійти в мейнстрім і ризик бути прирученими.

2025 року все стане зрозумілим.