Жити на дивіденди? Ми розповімо, що вам потрібно знати

Питання, яке всі ставлять: чи краще отримувати дивіденди готівкою чи акціями? Спойлер: це залежить від вашого інвестиційного профілю.

Основи (без академічної нудьги)

Прибуткові компанії повертають прибутки акціонерам двома способами:

• Готівкові дивіденди: Ви отримуєте готівку, але сплачуєте податки, і ціна акцій падає на таку ж суму
• Дивіденди в акціях: Більше нових акцій, податки, що відкладаються, і ти вирішуєш, чи продавати їх, чи реінвестувати

Поворот сюжету: чи можу я жити тільки на дивіденди?

Коротка відповідь: так, але вам потрібно багато початкових грошей. Приклад: з доходністю 5% на рік вам потрібно інвестувати 600,000 євро, щоб отримати 30,000 євро брутто на рік. Більшість не має такого капіталу.

5 дат, які слід запам'ятати

1. Дата оголошення → Рада оголошує дивіденди
2. Дата без дивідендів → Остання можливість купити та отримати (найважливіше)
3. Дата реєстрації → Компанія перевіряє, хто є акціонерами, які мають право.
4. Дата платежу → Ти отримуєш гроші ( або нові акції )
5. Податки → Залежить від твоєї країни, оподатковується так само, як готівка

Професійна порада: Купуйте за 3 дні до дати екс-дивіденду, щоб транзакція була завершена.

Реальні переваги проти диму

✅ Переваги:

• Ефект складних відсотків, якщо ви реінвестуєте
• Захистіть свій капітал, якщо акції впадуть (дивіденд у 4% компенсує падіння на 5%)
• Досвідчені компанії, як правило, збільшують дивіденди з роками
• Менше волатильності, ніж на загальному ринку

❌ Недоліки:

• Компанії можуть змінювати політику коли завгодно
• Дуже високі дивіденди можуть вказувати на фінансові проблеми
• Повільний ріст проти компаній, які реінвестують (tech)
• Оподаткування може змінитися в будь-який момент

Чому деякі компанії НЕ виплачують дивіденди?

Технологічні компанії, такі як Amazon, Tesla, Meta та Google, надають перевагу реінвестуванню в НДДКР, розширенню або викупу акцій. Їхня логіка: ціна акцій зростає більше, ніж будь-які дивіденди. Це спрацьовує, тому вони не виплачують.

Як почати (без драми)

1. Визначте, що ви шукаєте: доповнити пенсію чи зростати в довгостроковій перспективі?
2. Розрахуйте, скільки інвестувати, ризик, який ви можете витримати, очікувана прибутковість
3. Аналіз фінансового стану компаній на їхньому веб-сайті ( дати екс-дивіденду, баланс )
4. Виберіть свій інструмент: прямі акції, фонди (ETF), або CFD
5. Дізнайтеся про податки у своїй країні

“аристократи ділення” (еліта)

Є 66 акцій S&P 500, які протягом 25+ років безперервно збільшують дивіденди. Coca-Cola є королевою з понад 100 роками дивідендів. Уоррен Баффет є прихильником.

Ви можете купувати акції безпосередньо або інвестувати в ETF (ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats), який відстежує їх.

Фактор DRIP (бонусний раунд)

Деякі компанії пропонують автоматично реінвестувати дивіденди в нові акції без комісій. Деякі навіть продають акції зі знижкою 1-10%. Якщо вам не потрібні гроші зараз, це досить корисно.

Висновок

Дивіденди = ознака того, що компанія йде добре і довіряє своєму майбутньому. Це надійна стратегія для повторюваних доходів, але це не панацея. Ті, хто виплачує дивіденди, є зрілими компаніями (низька волатильність, повільний ріст). Якщо ви хочете вибух ціни, шукайте технології без дивідендів. Якщо ви хочете стабільну прибутковість, ось ваш хід.