Чи можете ви вийти на пенсію мільйонером лише за рахунок внесків до ІРА?

Я завжди цікавився, чи зможу досягти бажаного статусу мільйонера на пенсії без доступу до цих великих 401(k) планів. З обмеженнями внесків до IRA, які становлять лише $7,000 для тих, хто молодший 50 (, в порівнянні з $23,500 для 401(k)s), це здається важкою боротьбою.

Фінансова ситуація виглядає складною, коли ви обмежені тільки ІРА. У той час як усі говорять про необхідність $1.26 мільйона для комфортної пенсії відповідно до Northwestern Mutual, ті з нас, хто не має планів, спонсорованих роботодавцем, можуть відчувати себе залишеними позаду.

Але ось несподівана правда: ви абсолютно можете досягти статусу мільйонера лише з IRA - хоча це вимагає дисципліни і часу. Давайте підрахуємо:

Якщо ви максимально використовуєте свій IRA на $7,000 щорічно з 25 до 50 років, потім підвищите до $8,000 з 50 до 65 років і агресивно інвестуєте в акції, які приносять близько 8% доходу, ви могли б накопичити понад $1.8 мільйона. Це не просто досягнення мети - це її перевершення.

Підвох? Вам потрібно почати рано і прийняти волатильність фондового ринку. Без часу та інвестицій, орієнтованих на зростання, досягнення семизначної суми стає значно важчим.

Для тих, хто не має доступу до 401(k) і хоче заощаджувати понад ліміти IRA, розгляньте можливість доповнення за рахунок оподатковуваного брокерського рахунку. Так, ви втратите податкові переваги, але не обмежите свій потенціал для заощадження на пенсію. Медичні ощадні рахунки (HSAs) також можуть слугувати прихованими пенсійними рахунками, якщо ваш план медичного страхування відповідає вимогам.

Турбулентність на ринку, яку ми спостерігаємо зараз - з S&P 500, що втратив 1,5 трильйона доларів після загроз тарифів Трампа, і Біткойн, який переживає своє найбільше падіння 2025 року - нагадує нам, що інвестування не завжди є легким шляхом. Але історично, ті, хто витримує ці бурі і залишається в інвестиціях, отримують винагороду.

Не дозволяйте відсутності 401(k) переконати вас, що багатство на пенсії недосяжне. Завдяки стратегічним інвестиціям в IRA і, можливо, деяким додатковим рахункам, пенсія в мільйон доларів залишається цілком реалістичною.