3 речі, які я постійно забуваю про свій пенсійний бюджет

Останнім часом я планую вихід на пенсію, створюючи електронні таблиці та проводячи розрахунки, щоб перевірити, чи на правильному шляху. Це здавалося досить простим - оцінити витрати, відняти соціальне забезпечення та визначити, скільки мої заощадження повинні покривати. Але я постійно виявляю сліпі зони у своєму плануванні, які можуть серйозно спотворити мої цифри.

Коли я спочатку складав свій бюджет на пенсію, я відчував впевненість у своїй оцінці річних витрат у розмірі 60 000 доларів, з яких 30 000 доларів надходитимуть від соціального забезпечення. Проте після більш ретельного аналізу я усвідомив, що кілька важливих витрат не були адекватно враховані.

Приховані витрати на охорону здоров'я, які висмокчуть мої заощадження

Звісно, я знав про премії Medicare, які починаються з 65 років. Те, що я не усвідомлював повністю, це всі витрати, які Medicare не покриває. Копейки та співстрахування швидко накопичуються, але справжній шок настав, коли я дізнався, що оригінальний Medicare не покриває стоматологічні послуги, перевірки зору або слухові апарати - усі послуги, які, ймовірно, мені знадобляться частіше з віком.

Ці прогалини в охороні здоров'я не є незначними - вони становлять тисячі потенційних щорічних витрат, які мій "ідеальний" бюджет зовсім не врахував.

Податковий рахунок, якого я не очікував

Робоче життя змусило мене автоматично думати про податки - вони зникали з моєї зарплати до того, як я їх коли-небудь побачив. Але вихід на пенсію створює зовсім іншу податкову ситуацію.

Мої традиційні виведення з IRA будуть оподатковуватися як звичайний дохід. Процентні ставки з моїх депозитних сертифікатів та рахунків з високою відсотковою ставкою? Оподатковуються. Навіть мій брокерський рахунок буде генерувати податкові зобов'язання.

Я розглядав конверсію Рота, щоб зменшити майбутні податки, але миттєвий податковий удар був би значним. Це складний компроміс між сплатою більше зараз або пізніше.

Мої витрати на відпочинок вибухнуть

Я так зосередився на покритті необхідних витрат, що недооцінив, скільки ще буду витрачати на хобі та відпочинок. З новими 40+ годинами вільного часу щотижня я нарешті матиму час для подорожей, гольфу та інших занять, які відкладав.

Хоча я можу заощадити гроші, виконуючи роботи по обслуговуванню будинку самостійно, а не наймаючи допомогу, загальна тенденція вказує на вищі дискретні витрати, ніж я спочатку планував.

Чим більше я вдосконалюю свій бюджет на пенсію, тим ясніше стає, що я був надто оптимістичним. Замість того, щоб припускати найкращі сценарії, я тепер закладаю резерви для цих незапланованих витрат. Між прогалинами в медичному обслуговуванні, постійними податками та збільшеними витратами на дозвілля, пенсія, швидше за все, коштуватиме більше, ніж я спочатку планував - реалістична перевірка, яка мені була потрібна перед остаточним затвердженням моїх планів.

Випадки закінчення FX опціонів на 10 жовтня, Нью-Йоркський розрахунок