Новий податковий закон приносить змішані благословення для літніх громадян Америки

Основні висновки

Недавно прийняте законодавство вводить нову податкову пільгу для літніх людей віком від 65 років і старше з низькими та середніми доходами. Хоча це може призвести до значних заощаджень у найближчому майбутньому, це також може призвести до зменшення податкових надходжень, доступних для важливих програм, таких як Соціальне забезпечення.

Сезон податків може бути складним часом, але цього року може бути і позитивна сторона, якщо ви маєте право на деякі з нових податкових пільг, включених в останній законопроект. Одним з помітних доповнень є новий вирахування для пенсіонерів, яке може суттєво знизити ваш оподатковуваний дохід, якщо вам 65 років або більше і ви відповідаєте певним критеріям доходу.

Ці зміни привернули значну увагу ЗМІ, і на те є вагомі причини. Проте, ви можете бути не так знайомі з їхніми потенційними недоліками, особливо для людей похилого віку, які сильно покладаються на свої виплати соціального забезпечення для покриття своїх витрат на життя.

Негайне податкове полегшення на горизонті для багатьох літніх людей

Законопроєкт запроваджує нову пільгу для літніх людей, яка доповнює наявну пільгу в розмірі $2,000 для літніх людей ($1,600 для подружніх пар). Право на це мають самотні дорослі, які можуть очікувати зменшення оподатковуваного доходу до $6,000 цього року, тоді як подружні пари можуть побачити зменшення до $12,000. Це додається до стандартної пільги, на яку ви маєте право, залежно від вашого податкового статусу.

Щоб мати право на це нове старше вирахування, ви повинні досягти віку 65 років до кінця податкового року. Молодші особи не матимуть права на цю податкову пільгу, навіть якщо вже отримують виплати з соціального забезпечення.

Крім того, ваш дохід не повинен перевищувати $75,000 для одноосібних платників податків або $150,000 для подружніх пар, щоб претендувати на повне вирахування. Якщо ваші заробітки перевищують ці межі, ви все ще можете претендувати на часткове вирахування. Перевага повністю скасовується при досягненні $150,000 для одноосібних дорослих і $250,000 для подружніх пар.

Цю вирахування можна буде заявляти щорічно з цього часу до 2028 року, за умови, що ви залишаєтеся правомочними. Хоча нове вирахування для пенсіонерів має закінчитися в кінці цього року, існує можливість, що Конгрес може його продовжити.

Потенційний тиск на фінансування соціального забезпечення

Хоча нижчі податки, особливо для фінансово обмежених пенсіонерів, можуть здаватися приємною новиною, насправді це двосічний меч. Негайні податкові заощадження забезпечать короткострокове полегшення, але зменшення оподатковуваного доходу також означає, що Соціальне забезпечення отримає менше сплачуваних податків протягом наступних років. Це викликає особливе занепокоєння, оскільки податки на заробітну плату є основним джерелом фінансування програми.

Податки на виплати соціального забезпечення та доходи з трастових фондів програми доповнюють це фінансування. Проте, згідно з останнім Звітом Трастової ради соціального забезпечення, опублікованим у червні, передбачається, що трастові фонди будуть вичерпані до 2034 року. Після цього моменту програма зможе виплачувати лише приблизно 81% запланованих виплат.

Наступний звіт, опублікований після ухвалення законопроєкту, вказує на те, що він призведе до чистого збільшення витрат на програму. Це, ймовірно, прискорить виснаження трастових фондів з третього кварталу 2034 року до першого кварталу 2034 року. По суті, це означає, що уряд тепер стикається з ще більш жорстким графіком для розробки плану, щоб запобігти значним скороченням виплат, які можуть бути руйнівними для літніх людей.

Це складне питання, яке багато хто в уряді не хоче розглядати в даний час, оскільки єдині рішення, крім зменшення допомог, передбачають підвищення податків. Проте, чим довше Вашингтон затримується з вирішенням цієї ситуації, тим менше варіантів залишається.

Хоча майбутнє Соціального страхування залишається невизначеним, одне ясно: чим більше заощаджень ви маєте, тим краще ви будете підготовлені до того, щоб справлятися з будь-якими змінами, які можуть виникнути.

Якщо нове податкове вирахування призводить до більших, ніж зазвичай, повернень для вас, розгляньте можливість інвестування частини цих коштів. Це може забезпечити додаткову фінансову подушку, якщо виплати соціального забезпечення не вистачатимуть через десять років, як сьогодні.

Пам'ятайте, ця інформація надається лише для освітніх цілей. Минулі результати не гарантують майбутніх результатів. Завжди рекомендується проконсультуватися з кваліфікованим фінансовим консультантом або податковим фахівцем перед ухваленням будь-яких значних фінансових рішень.