Туреччина, репресії щодо криптовалют: MASAK зможе заморожувати акаунти та біржі

Анкара готує безпрецедентний наступ на цифрові фінанси: пропозиція, яка розробляється, також повідомляється Bloomberg, розширить повноваження MASAK, підрозділу з боротьби з відмиванням грошей, передбачаючи негайне заморожування банківських акаунтів та крипто-гаманець на біржах. Текст, який ще не був опублікований, очікується в Парламенті в найближчі тижні з заходами, спрямованими на боротьбу з відмиванням грошей та незаконним фінансуванням.

Згідно з джерелами, близькими до досьє, пакет має на меті узгодити Туреччину з міжнародними стандартами FATF, прискорюючи запобіжні блокування та зміцнюючи контроль за особистістю та транзакціями. На сьогодні немає офіційних заяв від MASAK щодо змісту проєкту. У цьому контексті оперативну сферу може бути визначено з більшою ясністю лише ближче до парламентського процесу.

Згідно з даними, зібраними нашою редакційною командою, на основі інтерв'ю, проведених з липня по вересень 2025 року з комплаєнс-офіцерами банків та бірж, які діють у регіоні, багато платформ вже почали оновлювати свої KYC політики та системи моніторингу. MASAK, який діє з 1996 року, працює під егідою Міністерства фінансів Туреччини; аналітики галузі оцінюють, що повна адаптація для малих VASP може зайняти загалом 3–6 місяців, тоді як великі оператори зазвичай реалізують зміни за 4–8 тижнів.

Що передбачає пропозиція: більше повноважень для MASAK та «швидкі» блоки

Профілактичне замороження банківських акаунтів та акаунтів на криптовалютних біржах, що застосовується у разі виникнення повідомлень або розслідувань у сфері AML.

Блокові замовлення, надіслані посередникам з прискореним терміном і визначеною тривалістю заходу, які можуть бути продовжені після валідації.

Можливість апеляції для тримачів перед судовим органом, з обов'язком обґрунтування та повною трасованістю дій.

Відповідність стандартам FATF (, наприклад, Правило подорожей, міжнародне співробітництво та зберігання даних ).

Посилені зобов'язання для операторів, з більш суворим контролем KYC, безперервним моніторингом транзакцій та своєчасною звітністю.

Як би працювало замороження акаунтів

Механізм, викладений у проектах, забезпечує швидкий та підтверджуваний процес з метою блокування підозрілих потоків у реальному часі, при цьому зберігаючи мінімальні гарантії для користувачів. Тобто, процес буде структурований наступним чином:

Тригер: звіт про підозрілу транзакцію або запит на розслідування від компетентних органів.

Блокування замовлення: MASAK повідомляє банки та біржі, яким необхідно застосувати негайне заморожування постраждалих акаунтів.

Часовий інтервал: блок накладається на визначений термін, з подальшою перевіркою пропорційності втручання.

Захист: користувачі мають можливість подати апеляцію та отримати судовий перегляд, з можливим скасуванням або обґрунтованим продовженням заходу.

Вплив на банки та криптобіржі

Реформа вплине на управління ризиками та щоденними заходами дотримання вимог. Насправді, серед основних очікуваних ефектів для операторів та платформ є:

Процедура AML/KYC: більш сувора реєстрація, детальні перевірки походження коштів та постійне оновлення санкційних списків.

Моніторинг майже в реальному часі: системи сповіщення для виявлення аномальних патернів, автоматичні блокування та часті аудити.

Операційна безперервність: ризик масових заморожень, які можуть вплинути на групи акаунтів, з більшими наслідками для менших бірж.

Репутація: більша увага до прозорості по відношенню до клієнтів та органів влади, з детальним звітуванням.

Що змінюється для користувачів

Тимчасові блокування: можливі призупинення платежів, виведень та переказів після звітів про ПП.

Документація: запит на додаткову інформацію щодо особи, джерел фінансів та мети транзакцій.

Апеляція: спеціалізовані канали для оскарження блоку та подання заяви на перегляд заходу.

Міжнародні перекази: більш суворий контроль відповідно до Правила подорожей FATF.

Контекст та міжнародні стандарти (FATF)

Пакет є частиною шляху Туреччини до узгодження з глобальними стандартами, встановленими ФАТФ, які вимагають своєчасного контролю, обміну даними між органами влади та більшої прозорості в крипто-транзакціях. Слід зазначити, що вказівки вимагають від посередників ідентифікувати відправника та отримувача трансакцій з віртуальними активами, забезпечуючи ефективну міжкордонну співпрацю.

Міжнародне порівняння

Об'єднане Королівство: накази про замороження та швидкі вилучення вже діють у рамках розслідувань AML, за якими слідує судовий перегляд.

ЄС: пакети боротьби з відмиванням грошей еволюціонують, з розширенням Правила подорожі на VASPs (Постачальники послуг віртуальних активів) та новими пропозиціями, такими як регулювання MiCA, які переосмислюють оперативну структуру.

Загальна тенденція: впровадження швидших запобіжних блоків, супроводжуване процедурними гарантіями та більшою простежуваністю втручань.

Суперечливі пункти та ризики для моніторингу

Пропорційність: критично важливо уникати узагальнених блоків, які можуть покарати невинних користувачів.

Захист: потрібно визначити певні терміни для перегляду та зазначити зобов'язання щодо детального обґрунтування з боку органів.

Захист даних: обережність у керуванні конфіденційністю та кібербезпекою, особливо при обробці великих обсягів чутливих даних. Для отримання додаткової інформації зверніть увагу на недавній посібник з конфіденційності за дизайном в епоху ШІ.

Координація: ясність щодо ролей і відповідальностей серед MASAK, судових органів та посередників для уникнення оперативних тертя.

Наступні кроки

Законопроект, який привертає велику увагу, очікується в Парламенті найближчими тижнями. Проект необхідно точно визначити тривалість заморожувань, процес апеляції та обсяг зобов'язань для банків і крипто бірж. Тим часом оператори оновлюють свої внутрішні політики та інструменти моніторингу в очікуванні нових заходів, які набудуть чинності.

У підсумку

Туреччина готується зміцнити повноваження MASAK, запроваджуючи запобіжні блокування на банківських акаунтах та крипто акаунтах.

Основна увага приділяється більшій швидкості втручання, тіснішій міжнародній співпраці та специфічним захистам для акаунтів.

Вплив пошириться на весь сектор відповідності, з процедурами KYC та моніторингом транзакцій, до яких банки та біржі повинні швидко адаптуватися.