Acabei de perceber algo interessante sobre os impostos na reforma, que a maioria das pessoas provavelmente não sabe. Acontece que existem na verdade 13 estados onde você não paga imposto estadual sobre a renda de reforma de forma alguma. Como, zero impostos sobre a Segurança Social, retiradas de 401(k), IRAs, pensões - nada.

A lista inclui Alasca, Flórida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pensilvânia, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. É bastante surpreendente quando se pensa nisso. Nove desses estados nem sequer têm imposto de renda estadual em geral, então faz sentido. Mas os outros quatro - Illinois, Iowa, Mississippi, Pensilvânia - especificamente criaram isenções fiscais para aposentados, mesmo tendo imposto sobre a renda regular.

Há uma pegadinha, porém. Washington tributa ganhos de capital, mesmo não tributando a maioria das coisas relacionadas à reforma. E Mississippi e Pensilvânia ainda vão cobrar impostos se você fizer distribuições antecipadas de contas de reforma antes do tempo.

Se você não estiver em um desses 13 estados, não se preocupe demais. Muitos outros estados pelo menos não tributam especificamente os benefícios da Segurança Social. Alabama também é bastante sólido - eles isentam impostos sobre a Segurança Social além de rendimentos de pensões de planos de benefício definido.

O governo federal ainda recebe a sua parte, porém. Quanto da sua Segurança Social é tributada federalmente depende da sua renda total. Se você for solteiro e tiver uma renda combinada abaixo de $25k , nenhuma parte é tributável. Entre $25 mil e $34 mil, até 50% pode ser tributado. Acima de $34 mil, até 85% pode ser atingido. Para casais que declaram em conjunto, os limites são $32k e $44k .

Ouvi dizer que Trump falou sobre eliminar completamente os impostos federais sobre a Segurança Social durante sua campanha, então isso poderia mudar as coisas. Mas, por enquanto, se você está planejando a aposentadoria e os impostos são uma preocupação, saber quais estados não tributam a renda de reforma é definitivamente algo a considerar. Informação bastante útil de ter.