Já tirou um cheque antigo e perguntou-se se ainda pode descontá-lo? Sim, isso também já me aconteceu. Aqui está o que a maioria das pessoas entende mal—os cheques na verdade não expiram. Eles apenas ficam "obsoletos", o que soa dramático, mas basicamente significa que os bancos podem escolher se os processam ou não.

Deixe-me explicar rapidamente os diferentes tipos. Cheques pessoais? Você tem cerca de seis meses a partir da data nele escrita. Essa é a norma federal, embora, honestamente, dependa do humor do seu banco. Cheques comerciais são interessantes porque muitas vezes têm impresso "inválido após 90 dias" bem neles—mas aqui está o truque: isso é mais uma sugestão do que uma regra. Na prática, por quanto tempo um cheque comercial é válido geralmente depende de seis meses, igual aos cheques pessoais, a menos que o cheque diga especificamente que é válido por um ano.

Cheques administrativos são os mais estranhos. São garantidos pelo próprio banco, então basicamente são garantidos. Tecnicamente, não há data de expiração, mas se você ficar com um por muito tempo, o banco pode enviá-lo por algo chamado "escheat"—que é apenas uma forma sofisticada de dizer que o banco envia seu dinheiro ao estado como propriedade não reclamadas. Depois, você precisa lutar para recuperá-lo.

Ordens de pagamento são semelhantes. Sem expiração oficial, mas dependendo do seu estado, você pode ser cobrado com uma taxa após um ou dois anos se não descontar.

E quanto tempo um cheque comercial é válido se você realmente quiser depositá-lo? A maioria dos bancos aceita dentro de 180 dias sem problemas. Depois disso, fica a critério deles. Eles verificarão se a pessoa que o escreveu ainda tem fundos, se fechou a conta ou se colocou uma ordem de bloqueio.

Achou um cheque antigo por aí? Não se preocupe. Tente depositá-lo primeiro—seu banco pode simplesmente aceitá-lo. Se isso não funcionar, entre em contato com quem o escreveu. Geralmente, eles podem emitir um novo. Ou vá até o banco que emitiu o cheque e peça a um caixa para verificar os fundos. Às vezes, eles podem ajudar a processar.

Resumindo: descontar seus cheques rapidamente. Mas se você estiver com um antigo, ainda tem opções. Só não espere para sempre—quanto tempo um cheque comercial é válido pode ser seis meses, mas isso não significa que você deva testá-lo. Quanto mais cedo agir, melhor suas chances de realmente receber seu dinheiro.