Além do Papel: Por que mais empresas estão a recorrer a eChecks

Há pouco tempo, pagamentos significavam papel, tinta e uma viagem até à caixa de correio. Hoje, os consumidores esperam o oposto—transações sem contato, compatíveis com dispositivos móveis e processadas em tempo real. Com inúmeras formas de pagamento digital a operar de forma fluida e instantânea, não é surpresa que os cheques estejam a ser eliminados tanto no setor comercial como no consumidor. Até o governo federal—que outrora foi um dos maiores emissores de cheques de papel—planeia acabar com o seu uso para reembolsos de impostos e outros pagamentos.

Ainda assim, um sistema de pagamento fiável e facilmente rastreável continua a desempenhar um papel importante na economia moderna. Hoje, os cheques eletrónicos oferecem uma versão contemporânea deste método de pagamento confiável e seguro. E, para empresas de todos os tamanhos, soluções avançadas como a Authorize.net podem tornar a transição do papel para o digital simples, oferecendo processamento de eCheck seguro, rápido e económico.

O que é um eCheck?

Um cheque eletrónico, ou eCheck, funciona de forma semelhante a um cheque de papel tradicional—os clientes fornecem a sua conta bancária, número de roteamento e autorização de pagamento para completar uma transação. A diferença é que tudo acontece digitalmente, geralmente através de um formulário online que permite um processamento eletrónico seguro.

“Hoje em dia, os cheques são principalmente utilizados para transações pontuais ou de valor mais elevado, raras,” disse Hugh Thomas, Analista Principal de Comércio e Empresas na Javelin Strategy & Research. “Os eChecks permitem que envie um pagamento a um fornecedor usando os mesmos processos que usaria com um cheque de papel, mas de forma totalmente eletrónica.”

Os eChecks são transmitidos através do sistema ACH (Automated Clearing House) para transferências eletrónicas de fundos. Como o processo é totalmente digital, as empresas já não precisam de esperar que um cheque de papel chegue pelo correio ou seja depositado manualmente. Isto acelera a cobrança de pagamentos e reduz o risco de erro humano. Além disso, os eChecks ajudam a evitar muitos custos associados aos cheques de papel, incluindo o tempo dos funcionários e taxas bancárias de processamento.

“Os eChecks iniciam um pagamento via ACH,” explicou Thomas, “mas como chegam por email, poupa tempo e papel, além de evitar o correio, podendo ainda incluir todos os detalhes de linha de item que normalmente acompanham os cheques, como números de fatura que o cheque deve cobrir.”

Uma Grande Variedade de Casos de Uso

Os eChecks oferecem várias vantagens que os tornam adequados para diferentes situações.

Primeiro, representam uma alternativa às cartas de crédito ou débito. Clientes sem acesso a crédito ainda podem fazer pagamentos usando um eCheck.

Permitem também às empresas receber pagamentos bancários diretos, seguros e protegidos. Ao contrário dos cheques de papel, os eChecks não podem ser perdidos ou roubados, e estão bem protegidos contra fraudes. Segundo a Nacha, menos de 0,03% das transações ACH são devolvidas por motivos não autorizados.

Para as empresas, as transações com eCheck costumam ser baratas—muito mais económicas do que o processamento de cheques de papel, que muitas vezes custa um ou dois dólares por cheque, e muito mais barato do que as taxas de pagamento com cartão de crédito.

“Normalmente, numa transação ACH há apenas um custo por unidade, geralmente entre $0,10 e $0,25 para o comerciante,” disse Don Apgar, Diretor de Pagamentos a Comerciantes na Javelin Strategy & Research. “Um cartão de crédito provavelmente custará entre 2% e 2,5%. Mesmo com um cartão de débito, o comerciante paga uma percentagem da venda.”

Este baixo custo torna os eChecks particularmente adequados para pagamentos recorrentes. As taxas de outros métodos de pagamento podem acumular-se rapidamente em transações mensais, enquanto os eChecks permitem uma autorização única para retirar fundos da conta do cliente. Isto possibilita às empresas automatizar pagamentos recorrentes, eliminando a necessidade de os recolher manualmente e oferecendo uma conveniência significativa. Uma solução de processamento abrangente como a Authorize.net suporta pagamentos automáticos recorrentes por eCheck, reduzindo trabalho manual e garantindo fluxo de caixa previsível para as empresas.

“Existem alguns setores com pagamentos recorrentes em que os eChecks são extremamente populares,” afirmou Apgar. “Um deles é o setor público, que cobra taxas e multas regulares. Se a débito na sua conta não for processada, eles não precisam de recorrer a uma chargeback—podem simplesmente desativar o seu serviço.”

Outra área onde os eChecks estão a ganhar popularidade é em grandes transações business-to-business, onde pagamentos seguros, económicos e rastreáveis são essenciais.

“Hoje em dia, as soluções de processamento de recebíveis estão bem preparadas para lidar com eChecks, pois podem ler PDFs anexados automaticamente e extrair as informações necessárias para aplicar o pagamento,” disse Thomas. “Tem a capacidade de enviar um pagamento único com a mesma segurança de uma operação com cheque, mas sem o papel. Um eCheck faz sentido para pagamentos maiores pontuais, para cobrir múltiplas faturas ou outras informações detalhadas de remessa.”

Estudo de Caso de um eCheck

Uma possível desvantagem de aceitar eChecks é que o processo de configuração pode parecer intimidante. Normalmente, exige passos como estabelecer uma linha ACH com um banco.

A Authorize.net foi criada para integrar-se nos fluxos de trabalho de pagamento existentes de uma organização, com opções de marca branca que mantêm o processo discreto e sem complicações. A sua integração simples torna a adesão rápida, podendo o sistema ser acessado a partir do escritório, de casa ou no local.

As empresas que adotam eChecks frequentemente descobrem benefícios inesperados. Por exemplo, a VIIRL Marketing, uma fornecedora de serviços de publicidade e marketing, tem confiado em eChecks e na Authorize.net desde a sua fundação, considerando-os uma parte fiável das suas operações.

“Faturamento automatizado é fundamental para nós,” disse Jed Winkler, presidente e COO da VIIRL. “Temos centenas de clientes por todo o país, onde faturamos mensalmente. É ótimo podermos oferecer várias plataformas de pagamento aos nossos clientes, e uma das principais que usamos é o eCheck.”

“ECheck é ótimo para os nossos utilizadores finais porque eles não precisam de nos enviar um cheque pelo correio, não precisamos de processar o cheque, e com o eCheck conseguimos processá-lo imediatamente ao realizar a transação numa base de assinatura mensal. Com a Authorize.net, os pagamentos simplesmente funcionam.”

Marcus Piazzisi, fundador da VIIRL Marketing, acrescentou: “Existem várias vantagens em aceitar eChecks dos nossos clientes. Primeiro, as taxas—é uma solução de custo mais baixo. Segundo, é mais seguro. Por fim, os nossos clientes gostam muito de usá-lo. É fácil de fazer e integra-se com todas as nossas opções de pagamento. Tudo o que economizamos em taxas podemos reinvestir em resultados para os clientes.”

Por que a Authorize.net funciona para as empresas

• Integração rápida e fácil

• Taxas de transação mais baixas do que as de cartões

• Processamento seguro ACH com proteção contra fraudes

• Suporta pagamentos recorrentes e pontuais