FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

Num mundo em rápida digitalização, a inclusão financeira e económica continua a representar desafios significativos, especialmente em África. No entanto, há um potencial imenso para usar os dados como ferramenta para fechar esta lacuna e promover a inclusão económica e financeira.

A Mukuru é uma das mais antigas empresas de fintech em África do Sul, tendo sido fundada em 2004, criando serviços de remessa para migrantes africanos em países como o Reino Unido. Desde então, a empresa cresceu e transformou-se para oferecer uma variedade de serviços centrados no ser humano em toda a África, através de canais como WhatsApp, USSD gratuito, a aplicação Mukuru e o seu website.

Os principais serviços oferecidos pela Mukuru incluem:

• Transferências de Dinheiro
• Cobertura Funerária Mukuru
• O Cartão Mukuru
• A Carteira Mukuru
• Mercearia Mukuru

Apesar dos avanços digitais, muitos trabalhadores africanos continuam a receber os seus salários em dinheiro, e os comerciantes comunitários muitas vezes não aceitam pagamentos digitais, afirma Sandy Rheeder, CIO da Mukuru.

O acesso a serviços bancários formais e a caixas ATM também é limitado e dispendioso, destacando uma desconexão entre a economia formal e grandes segmentos da população.

“Esta desconexão é amplificada por várias barreiras à formalização,” disse Rheeder numa entrevista recente.

“Por exemplo, os comerciantes muitas vezes receiam a carga administrativa que o registo digital impõe, a necessidade de fechar temporariamente o seu negócio para se registarem, e a lacuna no fluxo de caixa que a liquidação digital impõe a um negócio. Fornecer a documentação correta também pode ser um desafio; por exemplo, muitos comerciantes informais da comunidade têm dificuldades em fornecer documentos tradicionais de prova de residência.”

Vantagem dos Dados no Fintech

As empresas de fintech têm uma vantagem única ao aproveitar a tecnologia digital para dados e análises para enfrentar os desafios à inclusão financeira, como o descrito acima.

Um aspeto-chave da estratégia de dados da Mukuru é criar um perfil financeiro digital para todos os clientes, mesmo aqueles que operam com dinheiro em espécie. Os insights obtidos a partir desses dados podem ajudar a antecipar as necessidades dos clientes e informar o desenvolvimento de novos produtos, como seguros.

Por exemplo, a Mukuru usa o WhatsApp, uma plataforma que muitos dos seus clientes já utilizam para comunicação e envolvimento. A empresa utiliza os seus departamentos de inteligência de negócios e análise para acompanhar a adoção de produtos e compreender possíveis problemas.

“Esta abordagem foi utilizada no Botswana, quando a empresa lançou inscrições automáticas no WhatsApp. A Mukuru então analisou o número de pessoas que se inscreveram, mas não transacionaram, para entender algumas das razões por trás disso,” disse Rheeder.

“Um departamento dedicado à jornada do cliente pode trabalhar com o centro de contacto da empresa para entender o impacto de diferentes campanhas e obter novas percepções dos clientes. Pesquisas de mercado também são realizadas para compreender as percepções da marca fintech em países específicos e verificar se estas se alinham com as opiniões dos clientes.”

Durante o início da pandemia de COVID-19, a Mukuru conseguiu identificar um segmento da sua base de clientes de remessas que deixou de enviar pequenas quantidades de dinheiro para casa devido ao desemprego. Muitos desses migrantes estão envolvidos em empregos informais, e foram o primeiro setor a sofrer perdas de emprego quando a pandemia começou.

A Mukuru distribuiu com sucesso fundos diretamente aos migrantes identificados, graças à profundidade de informações e dados que tinha sobre os seus clientes. Esses dados permitiram-lhes segregar os clientes em duas categorias:

• Os mais vulneráveis, e
• Aqueles que deixaram de enviar dinheiro às suas famílias

Após a conclusão do programa, os dados foram utilizados para facilitar um estudo qualitativo com os beneficiários do subsídio, com o objetivo de compreender os tipos de despesas que cobriam com esses fundos.

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