Rússia discute restrições à entrada de dinheiro em efectivo através de ATM

A Rússia está a considerar introduzir novas restrições aos depósitos pessoais em dinheiro através dos multibancos. A proposta propõe estabelecer um limite de 1 milhão de rublos por mês e está atualmente a ser discutida como um projeto de lei elaborado pelo Ministério das Finanças. O documento foi elaborado no início de 2026 e enviado ao Banco Central da Rússia e ao Serviço de Supervisão Financeira (Rosfinmonitoring) para coordenação. Neste momento, não entraram em vigor quaisquer restrições formais e todas as alterações propostas ainda estão em discussão.

Esta medida está intimamente relacionada com os esforços do governo para reforçar a regulação da circulação de dinheiro. No final de 2025, as políticas públicas mostraram sinais de uma regulação mais apertada dos fluxos financeiros, especialmente fundos de origem desconhecida ou de difícil verificação. Atualmente, não há limite para o montante de dinheiro depositado por indivíduos através dos multibancos, o que permite que grandes quantias de dinheiro entrem nas contas sem escrutínio adicional, o que os reguladores consideram representar riscos para o sistema financeiro e pode ser usado para atividades ilegais de transferência de rendimentos, como branqueamento de capitais.

O teto proposto de 1 milhão de rublos é considerado um mecanismo de controlo intermédio. A medida não proíbe os cidadãos de deter ou usar grandes quantidades de dinheiro, mas restringe explicitamente os depósitos automáticos em dinheiro através de dispositivos de autoatendimento. Se o depósito mensal ultrapassar esse limite, a transação será tecnicamente interceptada, e o cliente terá de recorrer a uma agência bancária para depositar um montante superior, tendo o banco o direito de solicitar prova da origem dos fundos.

É importante notar que, segundo a lei atual, não existe limite para o montante de dinheiro depositado por indivíduos através dos multibancos. Desde que a transação não levante suspeitas ao abrigo das regulamentações AML, os cidadãos são livres de recarregar as suas contas com qualquer montante. A proposta do Departamento do Tesouro é fundamentalmente diferente do modelo existente ao definir um limite pré-determinado em vez de responder a transações suspeitas posteriormente.

Espera-se que esta possível mudança tenha o maior impacto nos trabalhadores independentes e freelancers que dependem de rendimentos em dinheiro. Para grupos que recebem frequentemente rendimento em dinheiro, depositar através de multibancos pode ser menos conveniente e exigir um planeamento financeiro mais elaborado ou uma mudança para métodos de pagamento sem dinheiro. Isto pode também representar desafios operacionais adicionais para bancos que dependem principalmente de serviços remotos e têm menos agências offline.

O objetivo central desta medida é reforçar a supervisão das fontes de financiamento. A Autoridade de Supervisão Bancária e Financeira tem agora o poder de exigir que os clientes forneçam documentos de apoio relevantes em caso de atividade suspeita, e este regulamento visa tornar esta regulamentação mais sistemática através da imposição de restrições aos depósitos em dinheiro em multibancos. O regulador espera que o mecanismo ajude a identificar fluxos financeiros atípicos mais rapidamente e a reduzir transações suspeitas na economia.

Portanto, é demasiado cedo para falar de uma “proibição total” ou restrições relacionadas em vigor. O limite de 1 milhão de rublos ainda está na fase de proposta e pode ser ajustado ou refinado antes de uma decisão final. No entanto, o surgimento de tais projetos de leis refletiu uma tendência mais ampla: transações automatizadas envolvendo grandes quantias de dinheiro deverão estar sujeitas a regulamentos governamentais cada vez mais rigorosos no futuro.