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As autoridades reguladoras da Califórnia emitiram uma multa de 50 milhões de dólares à plataforma de empréstimos de criptomoedas Nexo Capital. Qual foi a razão? A empresa, entre julho de 2018 e novembro de 2022, contornou os requisitos de licença e concedeu pelo menos 5456 empréstimos de consumo e comerciais a utilizadores da Califórnia.
Um problema ainda mais grave é que — na maioria das vezes antes de conceder os empréstimos — a Nexo não avaliou a capacidade de pagamento dos mutuários, a carga de dívidas existente ou a situação de crédito. Simplificando, eles emprestavam o dinheiro e pronto, sem se preocupar se o tomador conseguiria pagar.
A solução proposta pelas autoridades é clara: a Nexo deve transferir todos os fundos dos clientes da Califórnia para a sua subsidiária licenciada, Nexo Financial LLC, dentro de 150 dias. Isso revela uma realidade — mesmo no setor financeiro de criptomoedas, licenças e avaliações de risco são essenciais e inegociáveis. Para os profissionais do setor, este caso é uma reflexão importante.
Emprestar sem verificar a reputação das pessoas, merecido ser punido
Mas 50 mil para essas plataformas é uma bagatela, o verdadeiro custo está nos usuários
Lembrei da Luna, quantas pessoas perderam tudo
Finanças cripto ainda precisam ser feitas com responsabilidade, senão é apostar na sorte
De verdade, isso me faz lembrar da onda de falências de 2022, uma após a outra
Emprestar dinheiro sem verificar o crédito, isso é se entregar ao fracasso, o que os usuários vão fazer?
Como podem fazer isso assim, já devia ter uma regulamentação rigorosa
Merecem ser sancionados, ganhar dinheiro de forma ilícita sempre tem seu castigo
Só posso dizer que, por mais que as regras sejam rígidas, sempre há quem tente driblar, e no final todos acabam pagando a conta
Finalmente, algum órgão tomou providências, outras plataformas fiquem atentas
150 dias para transferir ativos? Essa operação é meio pesada, hein
Só descobrem que precisam seguir as regras quando são punidos, o que estavam pensando antes?
De qualquer forma, não vou mais mexer nesse tipo de plataforma selvagem, é muito arriscado
Emprestar e pronto, essa abordagem já morreu no setor financeiro tradicional, como ainda há quem queira reencenar na cadeia
A multa de 50 milhões de dólares não deve ser um grande problema para a Nexo, eu estou mais interessado em saber como estão os mais de 5000 tomadores de empréstimo agora
Operar sem licença é realmente uma questão que não se pode ignorar, cedo ou tarde serão regulados
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Nexo foi apanhado em flagrante nesta jogada, não fazer gestão de risco e ainda assim distribuir dinheiro, merecido
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Uma multa de 500 mil pode ser pouca coisa para eles, o problema é que a confiança foi diretamente destruída
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Só quero perguntar, como é que em mais de 4 anos ninguém descobriu? Os reguladores estavam a dormir?
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Resumindo, só querem ganhar dinheiro rápido, agora está claro, o problema das licenças não pode ser ignorado
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Dar empréstimos sem pensar e ainda por cima fazer isso? Avaliar risco? Não é uma piada?
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Transferir fundos em 150 dias? Medo dos usuários fugirem, é isso?
Vazio de posições, ainda têm que recuperar o controle dentro de 150 dias, merecem a multa, isso é o preço de não fazer uma boa gestão de risco, pessoal
50 mil dólares? Com esse dinheiro, quanto posso reinvestir em retornos de portfólio... mas a Nexo errou, esse é o verdadeiro momento do preço de liquidação
Licenças são apenas um amuleto, já vimos isso há muito tempo, querer fazer o que quiser na cadeia tem que passar pela fiscalização, senão é uma piada
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Nexo nesta jogada realmente foi de peito aberto, nem sequer querem o risco de gestão mais básico
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Uma multa de 50 mil dólares não é cara, na minha opinião é o preço por aprender a lição
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Licenças parecem ser apenas decoração no mundo cripto? Até serem punidos
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Dar empréstimos sem pensar, essa operação eu nunca tinha visto... Não admira que tenham sido educados
Nexo nesta jogada foi realmente absurdo, mais de 5000 empréstimos sem sequer uma verificação? É um absurdo
É por isso que eu insisto na autogestão, plataformas de empréstimo centralizadas realmente não podem jogar assim
50 mil dólares de multa, isso é pouco, já devia ter sido regulado esse pessoal das plataformas
Sem avaliar a capacidade de pagamento, ainda assim ousam emprestar, isso realmente merece punição, o controle financeiro não é uma opção
Sério, nem sequer fazem uma verificação de crédito básica? Isto não é inovação, é jogo de azar
A multa de 500 mil na verdade até que é razoável, o mais importante é a barreira da licença, que também deve ser passada de forma honesta no web3...
Se quer expandir rapidamente os negócios de empréstimo, tem que seguir as regras, sem exceções.