O departamento de supervisão financeira da Califórnia recentemente multou o provedor de serviços de empréstimo de criptomoedas Nexo Capital, com uma penalização de 500 mil dólares. Este caso revelou uma questão séria: algumas plataformas ainda apresentam vulnerabilidades evidentes nos processos de gestão de risco e conformidade.

De acordo com a investigação do Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia(DFPI), a Nexo concedeu pelo menos 5456 empréstimos de consumo e comerciais a residentes da Califórnia sem possuir uma licença válida. Ainda mais preocupante é que esses empréstimos foram concedidos sem qualquer avaliação de risco padrão — não avaliando a capacidade de pagamento dos mutuários, nem revisando suas dívidas existentes, histórico de crédito ou situação financeira.

"Empréstimos de criptomoedas também devem seguir a lei." O comissário do DFPI, KC Mohseni, destacou em uma declaração que a responsabilidade das instituições de empréstimo é proteger os consumidores, e não expandir suas operações de forma cega. A Nexo carece de políticas básicas de subscrição, o que levou a um aumento significativo no risco de inadimplência.

Esses empréstimos problemáticos se estenderam por mais de quatro anos — de julho de 2018 até novembro de 2022. De acordo com os termos da penalização, a Nexo deve transferir adequadamente os fundos de todos os mutuários da Califórnia para a Nexo Financial LLC, que possui licença válida, dentro de 150 dias.

Esta não é a primeira vez que a Nexo paga por questões de conformidade nos EUA. Em fevereiro de 2023, a empresa anunciou o encerramento de seu produto Earn Interest para usuários americanos devido a riscos regulatórios, e no mês anterior concordou em pagar uma multa de 45 milhões de dólares.