Quanto mais gastas, mais vem: a melhor mentira dos ricos ou a verdadeira sabedoria?

Recentemente, deparei-me com esta historinha na internet – "quanto mais gastas, mais dinheiro chega". Soa bonito, não é? Como se fosse uma mágica. Bill Gates disse que gastar dinheiro com sabedoria é tão difícil quanto ganhá-lo. E sabe de uma coisa? O velho estava certo.

A maioria de nós pensa de forma idiota que o principal na gestão do dinheiro é economizar. Nossos ancestrais diziam: "Se você tiver comida e roupas suficientes, não passará necessidade". Mas eles esqueceram o principal — a incapacidade de planejar as finanças levará à pobreza.

Três carteiras que definem o teu futuro

Cada um de nós tem três carteiras (não, não estou a falar da tua coleção de acessórios de couro da moda):

1. Consumidor — para coisas do dia-a-dia: cigarros, roupas, comida e outras brincadeiras.
2. Especulativo — em bilhetes de loteria, a esperança de enriquecer com algum NFT ou um apartamento que está a valorizar.
3. Investimento — em algo que realmente trará dinheiro: negócios, educação, instrumentos financeiros.

Especulação é apenas um jogo de azar para adultos. Não somos analistas, estamos apenas a enganar-nos a nós mesmos. Quantas pessoas conheço que perderam tudo em criptomoedas acreditando na sua escolha?

E o consumo? Bem, você vai comprar o décimo par de tênis — vai se tornar mais feliz? Difícil.

O importante é usar a carteira de investimento com sabedoria. Investi 100k em uma loja de roupas, recebi 50k de lucro — podes gastar 20k contigo mesmo. Mas não mais! Caso contrário, será o fim do teu futuro.

Como saber se vale a pena?

Quando gastar, pense: "Esta coisa vai valer mais no futuro?" Um curso de inglês comum por 30k ou um curso de negócios especializado por 100k? Depende dos seus objetivos! Se você está visando uma empresa estrangeira com um salário de um milhão, então 100k é um investimento razoável.

É importante considerar o desconto — em três anos, os mesmos 100k já valerão como 80k hoje. O dinheiro está a desvalorizar-se! Os 100 rublos de hoje amanhã comprarão menos maçãs.

E ainda — o tempo. Se você tem 80 anos, e alguém oferece um investimento com retorno em 20 anos... bem, você entendeu. Qual é o sentido de milhões do outro lado?

Por que falhamos nos investimentos?

Duas razões:

1. Ilusão de probabilidade — acreditamos que vamos ganhar na lotaria, embora as probabilidades sejam menores do que ser atingido por um meteorito.
2. Julgamentos distorcidos — o medo de perder dinheiro é mais forte do que a alegria de recebê-lo.

Lembro de um caso: uma família de classe média não enviou a criança para um acampamento educacional de prestígio por 100 mil, embora isso pudesse abrir portas para o futuro. A avareza e o medo venceram a razão.

Como evitar perdas?

1. Estratégia de investimento em portfólio — não coloque todos os ovos numa cesta (é tão antigo quanto o mundo, mas funciona).
2. Opções — mantém sempre um plano de reserva. Por exemplo, combina as condições de retorno ao trabalho antes de iniciares o teu negócio.

Resumindo, se aprendes a gastar corretamente — ficarás rico. Usa a carteira de investimentos ao máximo, evita especulações e consome moderadamente os rendimentos dos investimentos.

E sim, lembre-se sempre: qualquer plano mais elaborado pode dar errado. Assim é a vida. Mas é melhor perder um pouco, fazendo as coisas certas, do que tudo — fazendo besteiras.