SWIFT e bancos globais aceleram no blockchain: pagamentos instantâneos e novas fronteiras digitais

O panorama dos pagamentos internacionais está a preparar-se para uma mudança monumental. A SWIFT, a rede de mensagens financeiras que serve como um pilar da arquitetura económica global, anunciou uma colaboração com mais de 30 bancos internacionais para desenvolver um sistema de pagamentos transfronteiriços instantâneos e uma plataforma capaz de lidar com novas formas de moeda digital.

O objetivo declarado é ambicioso: modernizar as transações bancárias internacionais, tornando-as não apenas mais rápidas, mas também mais baratas e mais seguras. O projeto envolve a criação de um "livro razão digital partilhado" baseado na tecnologia blockchain, considerada essencial para o futuro das operações financeiras entre instituições em todo o mundo.

SWIFT: Uma Infraestrutura Global Pronta para Mudança

A força do SWIFT reside na sua vasta abrangência: a rede, com sede na Bélgica, conecta mais de 11.000 bancos em mais de 200 países, permitindo a transferência de bilhões de dólares todos os dias. No entanto, o sistema atual ainda tem limitações em termos de velocidade e custos, com transações que podem levar dias para serem concluídas.

A nova iniciativa visa superar esses obstáculos ao introduzir pagamentos em tempo real 24/7. Essa mudança não apenas reduzirá os tempos de espera, mas também promete diminuir os custos operacionais, tornando o sistema mais competitivo em comparação com as novas soluções digitais emergentes.

Interoperabilidade e Novas Moedas Digitais

Um aspecto central do projeto diz respeito à interoperabilidade. A SWIFT pretende integrar a sua infraestrutura com os sistemas que estão a emergir para gerir stablecoins, depósitos bancários tokenizados e moedas digitais de bancos centrais (CBDC), como aquelas em desenvolvimento na China e no Banco Central Europeu.

Esta abertura representa uma resposta direta à evolução do mercado. As stablecoins, por exemplo, estão a transitar rapidamente de ferramentas de nicho no setor cripto para verdadeiros ativos mainstream. De acordo com um relatório recente da Citi, até 2030 poderão existir até 4 trilhões de dólares em stablecoins em circulação, com um volume de negociação anual que poderá alcançar os 100 trilhões de dólares.

O Desafio da Modernização

Apesar da sua posição dominante, o SWIFT está ciente dos desafios colocados pelas novas tecnologias. Eric Trump, filho do Presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, e um conhecido apoiador de criptomoedas, descreveu recentemente o SWIFT como um sistema "ultrapassado". A resposta da rede é clara: adotar blockchain para evoluir e continuar a oferecer aquelas funcionalidades de conformidade e resiliência que os bancos tradicionais requerem.

O projeto prevê que o livro digital partilhado funcione como um registo seguro e em tempo real das transações entre bancos, capaz de registar, sequenciar e validar cada operação e aplicar regras através de contratos inteligentes. Esta abordagem garante transparência, segurança e automação, elementos chave para a confiança dos operadores financeiros.

SWIFT juntamente com uma aliança global para o futuro dos pagamentos

O grupo de instituições envolvidas no desenvolvimento da nova plataforma inclui alguns dos nomes mais importantes das finanças globais: JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, MUFG, BNP Paribas, Santander e OCBC, juntamente com numerosos bancos do Oriente Médio e da África. Esta aliança demonstra o alcance global da iniciativa e o desejo compartilhado de liderar a mudança.

A linha do tempo para o lançamento final do sistema ainda não foi definida, mas o trabalho está a avançar "a bom ritmo", de forma acelerada, para atender às necessidades de um mercado em rápida mudança.

Bancos Centrais e a Corrida pelas Moedas Digitais

O contexto em que o projeto SWIFT está inserido é o de uma verdadeira corrida global rumo à digitalização da moeda. Hoje, cerca de 90% dos bancos centrais do mundo estão a explorar a possibilidade de emitir versões digitais das suas moedas, para evitar ficar para trás em relação às inovações do setor privado e às expectativas dos consumidores.

A integração entre sistemas tradicionais e novas tecnologias será crucial para garantir a estabilidade e a segurança das transações, ao mesmo tempo que mantém a flexibilidade necessária para se adaptar a cenários em constante evolução.

Conclusões: Uma Nova Era para as Finanças Internacionais

A colaboração entre a SWIFT e os principais bancos globais marca o início de uma nova era para os pagamentos internacionais. A adoção da blockchain e a criação de um livro-razão digital partilhado prometem tornar as transações mais rápidas, seguras e rentáveis, abrindo caminho para a integração com novas formas de moeda digital.

Num mundo onde a tecnologia avança a um ritmo vertiginoso e a demanda por eficiência cresce, a capacidade de inovar será crucial para manter a liderança no setor financeiro global. A iniciativa da SWIFT representa um passo decisivo nessa direção, visando oferecer um sistema de ponta capaz de enfrentar os desafios do futuro.