Infraestrutura de pagamento impulsionada por IA: uma nova onda de inovação na indústria de encriptação

Introdução

Nos últimos cem anos, a unidade básica da atividade econômica tem sido o ser humano. No entanto, a ascensão da tecnologia de IA está a remodelar este panorama, fazendo com que as máquinas evoluam gradualmente de ferramentas passivas para "sujeitos econômicos ativos" - Agente de IA.

Além disso, a Tether anunciou recentemente a integração do USDT ao ecossistema BTC, cobrindo sua camada base e a rede Lightning. Por trás dessas tendências, uma transformação está se formando: uma infraestrutura de pagamento impulsionada por Agentes de IA está, com um forte impulso, levando a indústria de encriptação a uma nova onda de inovação. Desde a camada de consenso do BTC até a camada de execução de contratos inteligentes, e agora a camada de aplicação impulsionada por IA, a indústria de encriptação provavelmente enfrentará uma inovação de paradigma com AI + Pay Fi + Infra BTC, forçando a auto-reforma do Web2 para o Web3 — o futuro da adoção em larga escala está, passo a passo, se tornando uma realidade.

1. Stablecoins: A Pedra Angular da Nova Era de Pagamentos Globais — A Evolução de Uma Década da Revolução Transfronteiriça para Moeda Principal

A programabilidade das moedas estáveis, a utilidade transfronteiriça e o quadro regulatório cada vez mais claro, estão a tornar-se a moeda de liquidação padrão para pagamentos globais. Com a promoção de políticas favoráveis às criptomoedas, o governo dos Estados Unidos também irá gradualmente fornecer clareza regulatória em relação às criptomoedas, e os cenários de aplicação das moedas estáveis irão expandir-se gradualmente. Podemos até estimar uma visão promissora de pagamento com moedas estáveis nos próximos 10 anos:

Curto prazo (1-3 anos ): as moedas estáveis dominarão as remessas transfronteiriças, oferecendo uma alternativa mais rápida e barata do que os sistemas tradicionais. Os cartões de pagamento relacionados à encriptação simplificarão o consumo, construindo uma ponte entre a riqueza em cadeia e as transações do mundo real.

Período intermediário (3-7 anos ): As empresas adotarão cada vez mais pagamentos em stablecoin devido às baixas taxas, liquidação instantânea e programabilidade das stablecoins. As empresas poderão realizar conversões sem costura entre criptomoedas e moedas fiduciárias, oferecendo aos clientes a opção de pagamento em dois trilhos.

A longo prazo (, em 7 anos ou mais ): as moedas estáveis tornar-se-ão a moeda fiduciária dominante, amplamente aceites para pagamentos e até para pagar impostos, revolucionando completamente a infraestrutura financeira tradicional.

Além da conveniência de pagamento, as moedas estáveis ainda desempenham um papel bastante positivo em outras áreas: por exemplo, oferecem aos empreendedores uma plataforma mais fácil para desenvolver novos produtos de pagamento: sem intermediários, saldo mínimo ou SDK proprietário. Além disso, estima-se que, se as empresas de médio a grande porte puderem utilizar soluções de provedores de serviços com moedas estáveis nas transações, os lucros empresariais poderiam aumentar em 2%. Alguns países já tentaram usar moedas estáveis para comércio entre países, a fim de contornar o sistema de liquidação em dólares. Cada vez mais casos mostram que as moedas estáveis estão se aproximando gradualmente da melhor posição de ajuste ao mercado. Isso não é surpreendente - elas são, sem dúvida, a forma mais econômica de liquidação em dólares e a forma de pagamento global mais rápida.

2.Próximo Nível: Agentes de IA serão a nova camada de experiência do usuário em aplicativos do futuro

Hoje, já não dependemos apenas da IA para realizar tarefas únicas, como reconhecimento de imagem, síntese de voz ou condução autónoma. Em vez disso, estamos a entrar numa "era em que os Agentes de IA se tornam participantes independentes do mercado". Esta mudança não se limita a transações financeiras impulsionadas por IA, gestão inteligente da cadeia de suprimentos, mas também envolve a encriptação generativa(AIGC) que oferece serviços a criadores de conteúdo, desenvolvedores e empresas. Além disso, os agentes de IA podem até "negociar, transacionar, liquidar de forma autónoma e otimizar a sua taxa de utilização de recursos".

No final do ano passado, já vimos os Agentes de IA redefinirem os cenários de aplicação das DApps, sendo um dos pioneiros dessa tendência um Agente de IA capaz de promover autonomamente o seu token emitido $Goat; logo a seguir estão os Agentes de IA como Luna e AIxbt, que podem usar tokens para negociar, gerar conteúdo e até gerir a sua própria encriptação e ativos. Essa evolução de capacidade gerou inovações na narrativa do domínio da encriptação, como o Virtual Protocol - um protocolo semelhante ao Pump.fun, mas cujo objeto do "Pump" não é mais apenas um token, mas uma variedade de Agentes de IA.

A capacidade em constante evolução dos Agentes de IA, juntamente com uma plataforma de emissão pronta a usar, abre oportunidades de mercado na casa das centenas de bilhões para o conceito de Agente de IA + encriptação. A IA está a tornar-se um participante ativo no ecossistema em cadeia, impulsionando a transição das aplicações de blockchain de uma abordagem de ferramenta para uma abordagem ecológica.

No futuro, a IA se tornará a camada de experiência do usuário da tecnologia de encriptação, conectando a camada de aplicação e a infraestrutura de encriptação, exercendo funções tanto para cima quanto para baixo na pilha tecnológica. Por exemplo, a IA recomenda ativamente e executa operações DeFi em cadeia com base nas intenções e preferências dos usuários, como segurança, taxa de retorno, etc., combinando informações em tempo real do mercado de predição. Os usuários não precisam entender a diferença entre L1 e L2, nem precisam saber como funciona a ponte entre cadeias. Ampliando para a vida cotidiana, imagine um cenário assim: um assistente financeiro pessoal de IA capaz de gerenciar autonomamente seus impostos, seguros e receitas e despesas de aluguel, otimizando dinamicamente o portfólio de investimentos e até mesmo executando transações automaticamente com base nas mudanças do mercado. Claro, ao conceder autonomia econômica à IA, a questão da segurança não pode ser ignorada. Para isso, o ambiente de execução confiável (TEE) se torna a infraestrutura chave - ele garante que as ações do Agente de IA sigam completamente a lógica predefinida, sem controle externo, isolando o ambiente de computação. Por exemplo, um Agente de IA operando em TEE pode atrair usuários e gerar receita através da geração de conteúdo, enquanto assegura o controle absoluto sobre as chaves de seus ativos por meio de tecnologia de encriptação. Mais além, a IA pode operar nós Depin ou validar dados, tornando-se o executor central de seu sistema distribuído.

O fluxo de trabalho e os cenários de aplicação desses Agentes de IA estão a esboçar uma nova imagem da "economia das máquinas": desde jogadores de jogos a gestores de Depin, passando por criadores de conteúdo até estrategas financeiros, os Agentes de IA tornar-se-ão o núcleo impulsionador do ecossistema em cadeia.

3. O dilema do sistema de pagamento existente: as correntes invisíveis da economia AI

No futuro, o Agente de IA substituirá parcialmente os humanos, tornando-se participantes independentes no mercado e formando uma força importante. No entanto, essa revolução da economia das máquinas não está isenta de desafios. Um dos problemas mais centrais é o "pagamento". A realização da revolução da IA não pode prescindir de uma rede de pagamentos eficiente, segura e descentralizada, construída com a tecnologia de encriptação, que forneça ao Agente de IA a capacidade de interações econômicas sem costura.

( 3.1 Desiquilíbrio econômico dos micropagamentos

Imagine um cenário assim: um agente de IA está a executar uma estratégia de trading de alta frequência, precisando de realizar 1000 transações por segundo, cada uma no valor de apenas 0,0001 dólares. Se utilizar uma rede de pagamento tradicional, cada transação teria pelo menos uma taxa de 0,30 dólares, o que significa que o agente de IA pagaria 3000 vezes a taxa por cada transação de 0,0001 dólares. Esta absurda estrutura de custos leva diretamente a que a economia de IA não consiga operar nos sistemas de pagamento existentes.

) 3.2 defeito fatal na velocidade de liquidação

Para agentes de IA, as transações não são eventos ocasionais, mas sim um processo contínuo de fluxo. No entanto, a forma de liquidação das redes de pagamento tradicionais é extremamente atrasada:

• Pagamento com cartão de crédito: normalmente leva de 1 a 3 dias para ser concluído.
• Transferência internacional: pode levar de 2 a 5 dias.
• encriptação moeda pagamento ### como transação da cadeia principal do Bitcoin ###: leva em média 10 minutos ou até mais.
• A economia de IA precisa de liquidações em milissegundos, mas o sistema de pagamento atual claramente não consegue atender a isso.

( Limitações da arquitetura centralizada 3.3

Os agentes de IA são essencialmente globais, não estão limitados por fronteiras geográficas. No entanto, os sistemas de pagamento tradicionais estão presos em questões como contas bancárias, conformidade com moedas fiduciárias e regras de pagamento regionais.

• Dependência de conta bancária: a maioria dos sistemas de pagamento exige que as partes envolvidas tenham uma conta bancária, enquanto os agentes de IA não podem abrir contas bancárias como os humanos.
• Controle centralizado: Os sistemas de pagamento existentes dependem de algumas instituições financeiras para aprovação, e as transações através de agentes de IA podem ser rejeitadas a qualquer momento devido a questões regulatórias ou de conformidade.
• Barreiras de pagamento internacionais: As transações transfronteiriças com agentes de IA enfrentam requisitos de conformidade complicados, aumentando os custos operacionais e a complexidade.

Se a economia de IA tiver que depender do sistema de pagamento existente, então ela estará presa a limitações impostas artificialmente, incapaz de liberar verdadeiramente seu potencial.

) 3.4 As cinco principais necessidades do sistema de pagamento da economia de IA

Considerando as possíveis características de operação e cenários de uso do agente de IA mencionado acima, o sistema de pagamento para serviços de IA no futuro deve possuir as seguintes cinco capacidades-chave:

• Capacidade de micro pagamentos: As transações mediadas por IA geralmente envolvem valores muito pequenos ###, como níveis de $0.0001 ###, devendo garantir que as taxas sejam muito baixas, quase zero.
• Liquidação de transações em milissegundos: As transações de IA ocorrem em escalas de tempo de subsegundo, e o sistema de pagamento deve ser capaz de liquidar em tempo real, em vez de esperar minutos ou até dias.
• Descentralização e resistência à censura: os agentes de IA precisam negociar de forma autónoma, não podendo depender de instituições financeiras centralizadas.
• Disponibilidade global: os agentes de IA não estão limitados por fronteiras nacionais, e o sistema de pagamentos deve suportar transações transfronteiriças, evitando a dependência de contas bancárias.
• Protocolo de pagamento inteligente: o sistema de pagamento deve ser capaz de interagir sem problemas com agentes de IA, suportando funções como liquidação automática, roteamento de transações inteligente e otimização de liquidez.

4. As esperanças e limitações dos pagamentos em blockchain

Nos últimos anos, a ascensão da tecnologia blockchain trouxe uma esperança à economia de IA. A descentralização do blockchain, os contratos inteligentes e as transações sem permissão fazem dele uma alternativa ao sistema de pagamento tradicional. No entanto, o blockchain mainstream ainda enfrenta os seguintes problemas:

( 4.1 Custo elevado de pagamento na rede ETH

ETH é a principal infraestrutura para DeFi, mas os seus altos custos de transação dificultam a adoção da economia de IA. Durante a congestão da rede, uma simples transação de USDT pode custar entre $10-$50 em taxas de Gas, a capacidade de transação é limitada, a velocidade de processamento é lenta, tornando difícil suportar a demanda de negociação de alta frequência dos agentes de IA.

) 4.2 A velocidade e os problemas de centralização de outras blockchains de alto desempenho

Atualmente, o ecossistema de encriptação já produziu uma grande quantidade de blockchains públicas de alto desempenho, que de fato oferecem uma capacidade de processamento de transações mais rápida, mas geralmente apresentam um grau de centralização mais alto, o que representa um risco à segurança. Nos últimos anos, algumas blockchains públicas de alto desempenho enfrentaram várias situações de falha, afetando a estabilidade das transações. Além disso, a maioria das blockchains públicas depende de um pequeno número de nós de validação, o que pode afetar significativamente a propriedade de descentralização do sistema de pagamentos.

gargalos de escalabilidade da mainnet de 4.3 BTC

O BTC, como a blockchain mais segura e descentralizada do mundo, tem uma segurança incomparável, mas a sua capacidade de pagamento é limitada. O throughput de transações da mainnet do BTC é extremamente baixo, apenas 7 transações/segundo, e quando enfrenta um grande volume de solicitações de transações, as taxas de gas disparam, resultando em grandes flutuações nas taxas de transação, o que não o torna adequado para pagamentos de baixo valor por agentes de IA.

Assim, embora a tecnologia de blockchain ofereça uma possível solução, a utilização exclusiva de blockchains públicos existentes não pode satisfazer completamente as necessidades de pagamento da economia de IA.

4.4 Rede Lightning - Um novo palco para pagamentos em encriptação

A Lightning Network, como a primeira solução de escalabilidade de segunda camada para BTC, não apenas se baseia na segurança da rede BTC ###, que possui mais de 57000 nós e mecanismo PoW (, mas também realiza pagamentos instantâneos, de baixo custo e com capacidade de expansão ilimitada através de canais de pagamento bidirecionais. Este caminho tecnológico adapta-se altamente a cenários de pagamentos de baixo valor e alta frequência, ao mesmo tempo que está alinhado com o ideal dos entusiastas do encriptação fundamentalista - todas as transações são realizadas com base na rede BTC. Atualmente, a Lightning Network já possui mais de 15000 nós e mais de 50000 canais, demonstrando um forte potencial ecológico.

No entanto, a Lightning Network não é perfeita. Antes do surgimento do protocolo Taproot Assets, a Lightning Network suportava apenas BTC como moeda de pagamento, com cenários de aplicação extremamente limitados. Hoje, com o BTC já sendo considerado "ouro digital", a maioria das pessoas não está disposta a gastar facilmente o BTC que possuem. Nesse momento, a importância das stablecoins é evidente: ao longo da história, apenas as moedas com valor estável puderam ser amplamente aceitas e utilizadas em cenários de pagamento do dia a dia.

Sem dúvida, o USDT ainda é o líder dos stablecoins no mundo das encriptações. Até os dados de hoje, o volume total de emissão do USDC é de 56,3 bilhões de dólares, enquanto o volume total de emissão do USDT ultrapassa os 140 bilhões de dólares, sendo mais do que o dobro do USDC. A integração do USDT na Lightning Network é de grande significado. Essa ação marca, aos olhos dos usuários, um tipo de reconhecimento - afinal, o USDT é um ativo de valor real, e sua emissão significa um reconhecimento da segurança e usabilidade da blockchain pública. Mais importante ainda, o USDT traz uma verdadeira cadeia.