Regras Mais Inteligentes para um Web3 Mais Seguro

A Perspectiva da IOTA sobre a Reforma AML da Austrália

TL;DR:

Na Fundação IOTA, acreditamos que a inovação e a conformidade andam de mãos dadas. Regulamentos como a Lavagem de Dinheiro (AML) e o Financiamento do Terrorismo (CTF) desempenham um papel vital na proteção dos sistemas financeiros e da sociedade em geral – não são apenas caixas de verificação burocráticas, mas ferramentas poderosas para manter a confiança.

É por isso que estamos a acompanhar de perto as atualizações propostas à Lei AML/CTF pela AUSTRAC, o regulador e unidade de inteligência financeira de AML/CTF da Austrália. Essas reformas são importantes. Se feitas corretamente, podem modernizar o quadro regulatório da Austrália, alinhá-lo com as melhores práticas globais e facilitar a vida dos inovadores que trabalham de boa fé.

Já submetemos as nossas ideias à AUSTRAC e agora estamos a partilhar algumas conclusões principais com a comunidade mais ampla.

Repensando o Risco: Maneiras Mais Inteligentes de Fazer CDD

A devida diligência do cliente (CDD) é crítica, sem dúvida. Mas tratar cada transação, não importa quão pequena, da mesma forma? Isso cria atrito. Micropagamentos e transferências de baixo valor não deveriam ser sobrecarregados por uma CDD completa se não representarem uma ameaça real.

Qual é a alternativa? Uma abordagem baseada em risco. Uma que simplifica ou até atrasa a verificação onde faz sentido. Por exemplo: usar análises de blockchain, monitoramento de transações ou ferramentas de identidade descentralizada para manter as coisas em conformidade, mas também inclusivas.

E para carteiras não custodiais ou transações sensíveis ao tempo, como remessas? Regras rígidas de KYC podem fazer mais mal do que bem. A flexibilidade aqui é importante. O CDD atrasado com o devido monitoramento pós-transação é uma solução inteligente.

Um tamanho não serve para todos

Cada negócio é diferente. No entanto, sob o rascunho atual, pequenos Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais podem ser confrontados com requisitos que fazem sentido para gigantes globais, mas não para comerciantes individuais ou startups.

Estamos encorajados ao ver que o Rascunho das Regras reconhece a necessidade de flexibilidade, mas ainda há mais trabalho a fazer. Mais especificamente, a exigência de designar um oficial de conformidade dedicado a AML/CTF pode impor um ônus excessivo às entidades menores. Opções como autocertificação ou auditorias de terceiros poderiam aliviar a carga sem comprometer a conformidade.

DAOs, Wallets e o Mundo Real do Web3: Adaptando a Conformidade à Realidade

O ecossistema crypto é mais do que apenas exchanges. Temos DAOs, wallets não custodiais e novos modelos de propriedade. Os modernos frameworks de conformidade precisam refletir isso.

As DAOs desafiam a noção de responsabilidade centralizada. Isso não significa que não possam ser compatíveis, mas significa que precisamos de modelos de governança flexíveis que reflitam como funcionam.

As carteiras não custodiadas são complicadas porque carecem de uma clara propriedade. Mas a análise de blockchain e as provas de Conheça Seu Cliente tokenizadas podem ajudar a identificar contrapartes, particularmente em casos envolvendo carteiras auto-hospedadas. Para apoiar isso, a Solução de Identificação Web3 da IOTA, testada no Sandbox de Blockchain da UE, capacita os usuários com verificação de identidade descentralizada e que preserva a privacidade, enquanto atende aos padrões regulatórios em evolução.

Relatório que Funciona para Construtores

Relatórios anuais são uma coisa. Exigir que todos se alinhem com um único calendário fiscal é outra.

O ciclo de reporte proposto de 12 meses pode criar atrito para equipes globais que trabalham com diferentes anos fiscais. Permitir que os VASPs sincronizem os relatórios de conformidade com suas jurisdições de origem aliviaria o fardo e melhoraria a precisão dos dados, especialmente para pequenas equipes com recursos limitados de conformidade.

E quando se trata da Travel Rule? A interoperabilidade é fundamental. Se cada país implementar limites, práticas de compartilhamento de dados e protocolos técnicos de forma diferente, a conformidade transfronteiriça torna-se um campo minado. A AUSTRAC deve defender padrões globais harmonizados e incentivar soluções interoperáveis para facilitar transações internacionais.

Serviços Compartilhados, Conformidade Mais Inteligente

Para muitas empresas, centralizar as tarefas de conformidade em um grupo faz sentido. Centros de serviços partilhados ou equipas de integração centralizadas podem aumentar a eficiência e tornar as obrigações de AML/CTF mais consistentes, particularmente em áreas como integração de clientes, verificação KYC ou monitorização de transações.

Permitir este tipo de estruturas internas beneficia todos – incluindo os reguladores.

A Conclusão

As medidas de AML e CTF são essenciais. Elas protegem as economias, previnem abusos e mantêm a confiança nos sistemas financeiros. Mas como são implementadas é importante, e os detalhes podem fazer ou quebrar a inovação.

Acreditamos que, com uma abordagem baseada em risco, flexibilidade e ferramentas práticas, a regulamentação pode capacitar em vez de restringir. A Fundação IOTA está pronta para continuar a trabalhar com os reguladores para tornar essa visão uma realidade.