Acabei de passar demasiado tempo a pesquisar opções de banca privada porque, honestamente, gerir dinheiro a um determinado nível realmente requer uma abordagem diferente. Acontece que há um mundo inteiro de configurações de contas bancárias de milhões de dólares que a maioria das pessoas nem sequer sabe que existem.

Então, aqui está o que descobri: se estás a sério sobre gestão de riqueza, não podes usar apenas a banca normal. Lugares como o J.P. Morgan Private Bank são basicamente o padrão de ouro para pessoas de ultra-alto património. Eles dão-te acesso a especialistas reais, estrategas, economistas, toda a equipa. Já não se trata apenas de dinheiro a descansar numa conta — trata-se de ter pessoas que realmente sabem o que estão a fazer a ajudar-te a planear tudo.

O Bank of America e o Citi também têm divisões privadas semelhantes. O BofA exige um mínimo de $3 milhões, o Citi exige $5 milhões, e ambos oferecem coisas como gestão de carteiras, planeamento patrimonial e acesso a investimentos que não encontras noutro lado. O que é interessante é que o Citi opera em cerca de 160 países, portanto, se estás a pensar globalmente com a tua conta bancária de milhões de dólares, isso importa.

Depois há o Chase Private Client, que é uma espécie de ponto de entrada se ainda não estás no estatuto de ultra-ricoso, mas estás a ganhar dinheiro a sério. Precisa de um mínimo de $150K , e ofereces reembolsos ilimitados em ATM, sem taxas de transferências bancárias, descontos em hipotecas. Honestamente, parece um bom passo inicial.

A coisa que ninguém te diz é que muitos bancos regionais menores estão a arrasar neste momento com serviços de banca privada. Estão a competir com os grandes oferecendo um serviço pessoal muito melhor e acesso direto ao teu banqueiro. Adivinha, o tamanho já não é tudo na banca.