3 Coisas que Continuo a Esquecer Sobre o Meu Orçamento de Aposentadoria

Ultimamente, tenho planeado a minha reforma, criando folhas de cálculo e fazendo cálculos para ver se estou no bom caminho. Parecia simples o suficiente - estimar despesas, subtrair a Segurança Social e descobrir quanto as minhas poupanças precisam de cobrir. Mas continuo a descobrir pontos cegos no meu planeamento que podem desviar seriamente os meus números.

Quando inicialmente elaborei o meu orçamento de reforma, senti-me confiante em relação à minha estimativa de despesas anuais de $60,000, com $30,000 a vir da Segurança Social. No entanto, após aprofundar-me, percebi que várias despesas críticas não estavam adequadamente contabilizadas.

Custos Ocultos de Saúde que Vão Esgotar as Minhas Poupanças

Claro, eu sabia que os prémios do Medicare começam aos 65 anos. O que eu não apreciei totalmente foram todas as despesas que ficam a cargo do paciente que o Medicare não cobre. Os copagamentos e a co-seguro acumulam-se rapidamente, mas o verdadeiro choque veio quando descobri que o Medicare original não paga por trabalhos dentários, exames de vista ou aparelhos auditivos - todos serviços que provavelmente precisarei com mais frequência à medida que envelheço.

Essas lacunas na saúde não são menores - representam milhares em despesas anuais potenciais que o meu orçamento "perfeito" completamente perdeu.

A Fatura de Impostos que Não Vi a Vir

A vida profissional condicionou-me a pensar automaticamente sobre impostos - eles desapareceram do meu salário antes de eu os ver. Mas a reforma cria uma situação fiscal completamente diferente.

Os meus levantamentos de IRA tradicional serão tributados como rendimento ordinário. Os juros das minhas CD e contas de poupança de alto rendimento? Tributáveis. Até a minha conta de corretagem gerará responsabilidade fiscal.

Considerei uma conversão Roth para minimizar os impostos futuros, mas o impacto fiscal imediato seria substancial. É uma troca difícil entre pagar mais agora ou depois.

Os Meus Gastos de Lazer Vão Explodir

Estive tão focado em cobrir necessidades que subestimei quanto mais vou gastar em hobbies e lazer. Com mais de 40 horas de tempo livre recém-encontrado a cada semana, finalmente terei tempo para viajar, jogar golfe e outras atividades que tenho adiado.

Embora eu possa economizar dinheiro ao lidar com tarefas de manutenção da casa eu mesmo em vez de contratar ajuda, a tendência geral aponta para um gasto discricionário mais alto do que eu inicialmente orcei.

Quanto mais refino o meu orçamento de reforma, mais claro se torna que fui excessivamente otimista. Em vez de assumir cenários ideais, agora estou a incluir margens para estas despesas negligenciadas. Entre lacunas nos cuidados de saúde, impostos em curso e aumento dos gastos com lazer, a reforma provavelmente custará mais do que inicialmente projetei - uma verificação de realidade que precisava antes de finalizar os meus planos.

Expirações de opções FX para o corte de NY em 10 de outubro