Tipos de licenças financeiras nos Estados Unidos

No âmbito financeiro norte-americano, existem diversas licenças que regulam as atividades do setor. Entre as mais relevantes encontram-se a licença MSB, a MTL, a NFA, o registro de consultores de investimento junto da SEC e outros registros específicos. A seguir, detalham-se as suas características e requisitos normativos.

Licença de Serviços Monetários (MSB)

A licença MSB é concedida pela Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN), uma entidade vinculada ao Departamento do Tesouro dos EUA. Esta autorização é fundamental para as plataformas de troca de criptoativos e outros negócios relacionados a serviços monetários.

O seu âmbito de aplicação abrange empresas dedicadas à troca de divisas, transferências internacionais, operações com moedas virtuais, lançamento de ofertas iniciais de moedas (ICO), serviços de pagamentos antecipados e emissão de cheques de viajante, entre outras atividades afins.

Licença de Transmissão de Dinheiro (MTL)

A MTL é um requisito legal em diversos estados norte-americanos para entidades que oferecem serviços de transmissão de fundos e outras prestações financeiras relacionadas. Seu propósito é salvaguardar a estabilidade do sistema financeiro e proteger os interesses dos usuários.

Esta licença regula atividades como o pagamento de faturas e o transporte de dinheiro.

Licença da Associação Nacional de Futuros (NFA)

A NFA é o organismo autorregulador do mercado de futuros e divisas nos Estados Unidos. A sua missão é supervisionar as operações nos mercados de futuros, forex e outros instrumentos derivados, garantindo a transparência e a equidade nas transações.

A licença NFA é uma certificação que a associação concede a operadores de futuros e divisas, consultores em comércio de matérias-primas (CTA) e gestores de fundos de commodities (CPO) que atendem aos seus padrões regulatórios. Esta acreditação é indispensável para participar no mercado americano de futuros e divisas.

Registro de Consultores de Investimento junto da SEC

De acordo com a legislação americana sobre aconselhamento financeiro, um consultor de investimentos é aquele que, em troca de uma remuneração, fornece recomendações sobre o valor dos títulos ou sobre sua compra e venda.

A Comissão de Valores Mobiliários (SEC) tem competência exclusiva sobre os consultores que gerenciam ativos acima de certo limite. As empresas menores registram-se a nível estadual, permitindo à SEC concentrar seus esforços regulatórios em entidades de maior envergadura e impacto no mercado.

Registro junto da SEC

O registro perante a SEC é um procedimento que implica a apresentação de documentação a este organismo regulador. Este trâmite é particularmente relevante no caso das ofertas de tokens de segurança (STO), considerados valores e, portanto, sujeitos à supervisão da SEC.

Para cumprir com a Regulamentação D, a documentação necessária inclui um plano de negócios detalhado do projeto, relatórios de auditoria sobre os ativos e outros documentos pertinentes para entidades sujeitas à legislação dos Estados Unidos.