FMI aconselha Nigéria a considerar a integração de dinheiro móvel para aumentar a lenta adoção do eNaira

O Fundo Monetário Internacional (FMI) expressou decepção sobre a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central de Nigéria (CBDC) mais de um ano após o seu lançamento.

Inicialmente, houve algum sucesso com os downloads da carteira, que alcançaram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção diminuiu significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads atingindo 860.000 em novembro de 2022.

De acordo com um artigo publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, têm demonstrado uma adoção lenta da moeda digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a adoção geral lenta. Além disso, os clientes de retalho geralmente mostraram falta de interesse em se inscrever, resultando em um número total de clientes onboarded que luta para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.

Da mesma forma, o volume e o valor das transações envolvendo o CBDC têm sido relativamente contidos. Embora o eNaira tenha experimentado um aumento recente no uso devido à escassez de dinheiro, a maioria das carteiras (98,5%) permanece inativa semanalmente, indicando um uso regular limitado.

Além disso, o documento destaca que o número total de transações eNaira desde o seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras eNaira. Isso sugere que uma parte significativa dos atuais detentores de carteiras não utilizou suas carteiras além do uso inicial após abri-las.

O FMI postula que uma possível razão para a adoção lenta do eNaira pode ser a abordagem faseada da Nigéria para a implementação da CBDC. Inicialmente, o acesso ao eNaira era limitado a titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e uso mais amplos entre a população em geral.

Para abordar o objetivo central da inclusão financeira, o Banco Central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação do CBDC. Esta fase envolve a extensão da cobertura à população sem banco e indivíduos sem acesso à internet através de um sistema de Conheça o Seu Cliente (KYC) em camadas.

Dependendo do nível de informação fornecida, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir que controles apropriados estejam em vigor.

Em termos de melhorar a adoção, uma recomendação apresentada é integrar o eNaira com o sistema de dinheiro móvel fragmentado da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais em dinheiro. Esta integração permitiria que os programas de ajuda do governo aproveitassem o eNaira, que tem sido instrumental na promoção da adoção e uso da moeda digital.

Além disso, o FMI destaca que a incorporação de características como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro no eNaira poderia potencialmente abordar a lenta adoção por parte dos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.

De acordo com o FMI, o eNaira possui um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isso tem o potencial de aumentar a transparência, expandir a base tributária da Nigéria e, o mais importante, reduzir os custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para o eNaira ganhar adoção pelos usuários, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão precisariam alinhar-se de perto com as taxas do mercado paralelo.

Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, estas melhorias poderiam encorajar uma aceitação e utilização mais ampla da moeda digital entre os consumidores e estimular um aumento do investimento por parte do setor privado.

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