Nesta entrevista, Maksym Sakharov—empreendedor, palestrante público e co-fundador da wit—fala sobre o subir dos deobanks. Como o pioneiro deste conceito e um suporte do Guinness World Record, ele aborda acessibilidade, conformidade e adoção enquanto mostra como o modelo da WeFi abre oportunidades financeiras para comunidades desatendidas. Recentemente, a WeFi também foi coroada como o Melhor Banco Digital do Ano pela FinanceFeeds graças ao seu inovador modelo de deobank.
Em muitas regiões, até abrir um simples cartão bancário é um desafio. Como é que a WeFi resolve este problema de forma diferente dos bancos tradicionais ou das fintechs?
Em muitas regiões, até mesmo abrir um simples cartão bancário é um desafio. Como é que a WeFi resolve este problema de forma diferente dos bancos tradicionais ou das fintechs? Abrir um cartão bancário não deveria parecer uma batalha, mas para milhões, ainda parece. Os bancos tradicionais enterram as pessoas em formulários, enquanto as fintechs muitas vezes substituem o papel por processos de inscrição complicados que não resolvem a questão central.
Como um banco digital inovador, a WeFi segue um caminho diferente. A nossa verificação impulsionada por IA e a identidade baseada em blockchain superam as barreiras documentais que excluem 1,4 bilhões de pessoas. Os usuários podem conectar a sua própria wallet, verificar rapidamente e obter um cartão sem esperar semanas ou entregar dados desnecessários.
Por exemplo, alguém numa área rural pode abrir uma conta em minutos, receber um cartão Visa virtual instantaneamente e adicioná-lo ao Apple Pay ou Google Pay. Para quem quer algo físico, a WeFi fornece cartões de plástico e cartões de metal premium que funcionam em mais de 140 milhões de comerciantes em todo o mundo, com acesso a caixas eletrônicos e sem taxas de câmbio. A simplicidade é difícil de alcançar, mas esse é um dos principais objetivos da nossa empresa.
Você lançou recentemente o aplicativo móvel WeFi publicamente no início de 2025. Qual foi o maior desafio em trazer serviços de Banco Digital para o mercado?
**Você lançou recentemente o aplicativo móvel WeFi publicamente no início de 2025. Qual foi o maior desafio em trazer os serviços de deobank para o mercado?**O maior desafio foi provavelmente a integração. Como mencionado antes, em muitas regiões, até abrir um cartão parece ser uma barreira, então construímos um sistema que funciona através do WeFi Web App ou mesmo diretamente no Telegram.
WeFi torna o acesso instantâneo e fácil de usar. Tudo o que você precisa está ao seu alcance—seja para negociar, verificar seu saldo ou enviar dinheiro—e tudo é sem esforço.
A regulamentação foi outro obstáculo. Os frameworks não foram projetados para um modelo descentralizado, então tivemos que trabalhar em estreita colaboração com os reguladores para alinhar a conformidade enquanto protegíamos o controle do usuário. No lado técnico, integramos WeChain, LayerZero e trilhos de stablecoin para oferecer um aplicativo que gerencia mais de 7.000 ativos, oferece recompensas e que em breve suportará poupanças e empréstimos.
A WeFi recentemente ganhou um Recorde Mundial Guinness pelo maior número de espectadores de uma transmissão ao vivo de blockchain no YouTube. O que isso diz sobre o interesse público no seu modelo?
**A WeFi recentemente ganhou um recorde mundial do Guinness por ter o maior número de espectadores de uma transmissão ao vivo de blockchain no YouTube. O que isso diz sobre o interesse público no seu modelo?**Tal recorde sugere que o interesse público se expandiu muito além do seu público original de nicho. O reconhecimento foi certificado no Beyond Banking Summit em Bangkok no dia 14 de junho, com mais de 2.000 pessoas reunidas no Centro Nacional de Convenções Queen Sirikit.
A verdadeira conquista, no entanto, aconteceu duas semanas antes durante o nosso lançamento em Dubai, onde 121,348 pessoas se juntaram ao livestream do nosso lançamento no YouTube ao mesmo tempo.
A Conferência Beyond Banking em Dubai reuniu pessoas de mercados emergentes que ainda lutam com o acesso bancário básico e profissionais frustrados com sistemas ultrapassados.
Até executivos de finanças tradicionais compareceram, curiosos para explorar alternativas. Ao lado deles estavam líderes de DeFi, GameFi, FinTech AI e AI+Web3, destacando a escala de vozes que agora estão envolvidas com este movimento. Afinal, valorizamos números, mas a presença de alto nível é a conquista da qual nos orgulhamos mais.
O que vemos é que as pessoas querem algo familiar, como um banco, mas com o controle que a blockchain lhes oferece. Essa é exatamente a direção que estamos a seguir. Elas não querem complexidade; querem controle, acesso e serviços que se integrem perfeitamente na vida diária.
No Summit Beyond Banking em Bangkok, você apresentou a abordagem da WeFi para finanças auto-custodiais. Como foi recebida pelos players financeiros tradicionais?
**No Summit Beyond Banking em Bangkok, você apresentou a abordagem da WeFi para finanças auto-custodiais. Como foi recebida pelos players financeiros tradicionais?**Francamente, tivemos uma recepção mais calorosa do que esperávamos. Alguns players tradicionais chegaram céticos, mas assim que viram como nossa abordagem para manter o risco baixo funciona, esse ceticismo rapidamente se transformou em interesse genuíno.
O que realmente os impressionou foi perceber que a transparência da blockchain pode, na verdade, fortalecer a conformidade em vez de complicá-la.
Várias instituições importantes começaram imediatamente a perguntar sobre aplicações para pagamentos transfronteiriços e remessas. Os reguladores reagiram bem porque viram que não estávamos a tentar evitar as regras. Mostrámos-lhes que a descentralização ainda pode atender aos padrões de conformidade, e eles respeitaram isso.
Nesse sentido, não era um obstáculo que pudéssemos apontar para a nossa sólida estrutura de licenciamento. A WeFi está registrada na FINTRAC sob a Licença MSB do Canadá e também possui uma licença VASP na República Checa. Além disso, temos aprovação da EMI da UE e autorizações dos Emirados Árabes Unidos, incluindo tanto a VARA de Dubai quanto uma licença de soluções de pagamento.
Essas credenciais mostraram que não estávamos operando nas sombras, mas dentro de uma supervisão estabelecida. Ao final da cúpula, as conversas passaram de ideias para discussões reais de parceria, especialmente em torno do uso do nosso sistema de stablecoin para transferências internacionais.
O que exatamente é um deobank — e como difere tanto dos bancos tradicionais como das exchanges de criptomoedas?
O que exatamente é um deobank — e como se difere tanto dos bancos tradicionais quanto das exchanges de criptomoedas? Vejo um deobank como um banco construído para a era blockchain. Em vez de entregar seu dinheiro a um banco ou negociar em uma exchange, você conecta sua própria carteira diretamente aos serviços financeiros por meio de contratos inteligentes.
Isso se resume à principal diferença—posse. Com os bancos tradicionais, você basicamente abre mão do controle e confia na instituição para não congelar ou limitar sua conta. Com as bolsas, por outro lado, você está principalmente focado em negociar ativos. Um Banco Digital inverte o script—sua carteira continua sendo sua, e os serviços se adaptam em torno dela.
Imagine assim: os bancos são instalações de armazenamento, as bolsas são mercados, e um deobank é o seu próprio cofre seguro que se conecta a uma rede financeira global. Você mantém a chave e ainda pode enviar dinheiro para todo o mundo, ganhar rendimento e gastar em qualquer lugar onde o Visa é aceito.
Poderia dar um exemplo simples de como alguém em uma comunidade remota ou carente poderia beneficiar-se ao usar WeFi?
Você pode dar um exemplo simples de como alguém em uma comunidade remota ou desatendida poderia se beneficiar do uso do WeFi? Pegue uma mãe—vamos chamá-la de Maria—que vive em uma cidade rural nas Filipinas. Ela só quer uma maneira fácil de enviar dinheiro para sua filha, que estuda em Manila.
Agora, os bancos tradicionais exigem documentação que ela não tem, e os serviços de remessa cobram taxas de 8-12% com atrasos de vários dias. Além disso, as Filipinas recebem $40 bilhões em remessas anualmente, e a maioria das pessoas paga taxas excessivas.
Com o WeFi, Maria baixa o aplicativo, completa a verificação simplificada em minutos e cria a sua conta. Ela converte pesos em stablecoins em locais parceiros ou através de códigos QR. A transferência acontece instantaneamente por centavos, não por dólares.
A filha dela recebe stablecoins imediatamente, usa o nosso cartão Visa virtual ( ou físico ) para compras, retira dinheiro em caixas eletrônicos parceiros ou ganha rendimento através de staking. Maria mantém o controle total—nenhum banco pode congelar seus fundos ou bloquear transferências.
Isto não é teórico. Plataformas filipinas como a Coins.ph já estão a ver uma enorme adoção de USDC para remessas. Estamos a escalar este modelo globalmente, e a inclusão financeira torna-se uma realidade para comunidades carenciadas em todo o mundo.
Como você vê o papel dos deobanks evoluindo nos próximos cinco anos em termos de acesso financeiro global?
Como você vê o papel dos deobanks evoluindo nos próximos cinco anos em termos de acesso financeiro global? Minha opinião é que os deobanks têm um grande potencial para se tornarem a principal infraestrutura financeira para os mercados emergentes. Já estamos vendo isso no Brasil, onde 90% das transações de criptomoedas usam stablecoins, e na Argentina, onde as pessoas usam stablecoins atreladas ao dólar para se proteger contra a desvalorização do peso.
A evolução acontece sempre em fases, e a primeira é os mercados emergentes adotarem bancos digitais para serviços básicos – pagamentos, remessas e poupanças. Depois, à medida que os quadros regulamentares amadurecem, espero que vejamos a integração com sistemas tradicionais. Se a adoção global continuar, até 2030, os bancos digitais lidarão com porções significativas dos pagamentos transfronteiriços globais.
As stablecoins são o verdadeiro catalisador aqui. Com o seu valor de mercado esperado para ultrapassar os $400 bilhões em 2025, estão rapidamente a tornar-se os trilhos das finanças globais—e os deobanks são Gateways simples e amigáveis que os tornam acessíveis a todos.
A WeFi quer estabelecer as bases para um sistema financeiro mais inclusivo, e o seu crescimento nos próximos 5 anos dependerá muito de quão bem as instituições tradicionais escolherem envolver-se com esta mudança. Se tivesse que prever, a desbancarização está a caminho de se tornar uma infraestrutura confiável em todo o mundo.
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Entrevista exclusiva com o CEO do WeFi Group: Por que os deobanks podem redefinir o acesso às finanças
Nesta entrevista, Maksym Sakharov—empreendedor, palestrante público e co-fundador da wit—fala sobre o subir dos deobanks. Como o pioneiro deste conceito e um suporte do Guinness World Record, ele aborda acessibilidade, conformidade e adoção enquanto mostra como o modelo da WeFi abre oportunidades financeiras para comunidades desatendidas. Recentemente, a WeFi também foi coroada como o Melhor Banco Digital do Ano pela FinanceFeeds graças ao seu inovador modelo de deobank.
Em muitas regiões, até abrir um simples cartão bancário é um desafio. Como é que a WeFi resolve este problema de forma diferente dos bancos tradicionais ou das fintechs?
Em muitas regiões, até mesmo abrir um simples cartão bancário é um desafio. Como é que a WeFi resolve este problema de forma diferente dos bancos tradicionais ou das fintechs? Abrir um cartão bancário não deveria parecer uma batalha, mas para milhões, ainda parece. Os bancos tradicionais enterram as pessoas em formulários, enquanto as fintechs muitas vezes substituem o papel por processos de inscrição complicados que não resolvem a questão central.
Como um banco digital inovador, a WeFi segue um caminho diferente. A nossa verificação impulsionada por IA e a identidade baseada em blockchain superam as barreiras documentais que excluem 1,4 bilhões de pessoas. Os usuários podem conectar a sua própria wallet, verificar rapidamente e obter um cartão sem esperar semanas ou entregar dados desnecessários.
Por exemplo, alguém numa área rural pode abrir uma conta em minutos, receber um cartão Visa virtual instantaneamente e adicioná-lo ao Apple Pay ou Google Pay. Para quem quer algo físico, a WeFi fornece cartões de plástico e cartões de metal premium que funcionam em mais de 140 milhões de comerciantes em todo o mundo, com acesso a caixas eletrônicos e sem taxas de câmbio. A simplicidade é difícil de alcançar, mas esse é um dos principais objetivos da nossa empresa.
Você lançou recentemente o aplicativo móvel WeFi publicamente no início de 2025. Qual foi o maior desafio em trazer serviços de Banco Digital para o mercado?
**Você lançou recentemente o aplicativo móvel WeFi publicamente no início de 2025. Qual foi o maior desafio em trazer os serviços de deobank para o mercado?**O maior desafio foi provavelmente a integração. Como mencionado antes, em muitas regiões, até abrir um cartão parece ser uma barreira, então construímos um sistema que funciona através do WeFi Web App ou mesmo diretamente no Telegram.
WeFi torna o acesso instantâneo e fácil de usar. Tudo o que você precisa está ao seu alcance—seja para negociar, verificar seu saldo ou enviar dinheiro—e tudo é sem esforço.
A regulamentação foi outro obstáculo. Os frameworks não foram projetados para um modelo descentralizado, então tivemos que trabalhar em estreita colaboração com os reguladores para alinhar a conformidade enquanto protegíamos o controle do usuário. No lado técnico, integramos WeChain, LayerZero e trilhos de stablecoin para oferecer um aplicativo que gerencia mais de 7.000 ativos, oferece recompensas e que em breve suportará poupanças e empréstimos.
A WeFi recentemente ganhou um Recorde Mundial Guinness pelo maior número de espectadores de uma transmissão ao vivo de blockchain no YouTube. O que isso diz sobre o interesse público no seu modelo?
**A WeFi recentemente ganhou um recorde mundial do Guinness por ter o maior número de espectadores de uma transmissão ao vivo de blockchain no YouTube. O que isso diz sobre o interesse público no seu modelo?**Tal recorde sugere que o interesse público se expandiu muito além do seu público original de nicho. O reconhecimento foi certificado no Beyond Banking Summit em Bangkok no dia 14 de junho, com mais de 2.000 pessoas reunidas no Centro Nacional de Convenções Queen Sirikit.
A verdadeira conquista, no entanto, aconteceu duas semanas antes durante o nosso lançamento em Dubai, onde 121,348 pessoas se juntaram ao livestream do nosso lançamento no YouTube ao mesmo tempo.
A Conferência Beyond Banking em Dubai reuniu pessoas de mercados emergentes que ainda lutam com o acesso bancário básico e profissionais frustrados com sistemas ultrapassados.
Até executivos de finanças tradicionais compareceram, curiosos para explorar alternativas. Ao lado deles estavam líderes de DeFi, GameFi, FinTech AI e AI+Web3, destacando a escala de vozes que agora estão envolvidas com este movimento. Afinal, valorizamos números, mas a presença de alto nível é a conquista da qual nos orgulhamos mais.
O que vemos é que as pessoas querem algo familiar, como um banco, mas com o controle que a blockchain lhes oferece. Essa é exatamente a direção que estamos a seguir. Elas não querem complexidade; querem controle, acesso e serviços que se integrem perfeitamente na vida diária.
No Summit Beyond Banking em Bangkok, você apresentou a abordagem da WeFi para finanças auto-custodiais. Como foi recebida pelos players financeiros tradicionais?
**No Summit Beyond Banking em Bangkok, você apresentou a abordagem da WeFi para finanças auto-custodiais. Como foi recebida pelos players financeiros tradicionais?**Francamente, tivemos uma recepção mais calorosa do que esperávamos. Alguns players tradicionais chegaram céticos, mas assim que viram como nossa abordagem para manter o risco baixo funciona, esse ceticismo rapidamente se transformou em interesse genuíno.
O que realmente os impressionou foi perceber que a transparência da blockchain pode, na verdade, fortalecer a conformidade em vez de complicá-la.
Várias instituições importantes começaram imediatamente a perguntar sobre aplicações para pagamentos transfronteiriços e remessas. Os reguladores reagiram bem porque viram que não estávamos a tentar evitar as regras. Mostrámos-lhes que a descentralização ainda pode atender aos padrões de conformidade, e eles respeitaram isso.
Nesse sentido, não era um obstáculo que pudéssemos apontar para a nossa sólida estrutura de licenciamento. A WeFi está registrada na FINTRAC sob a Licença MSB do Canadá e também possui uma licença VASP na República Checa. Além disso, temos aprovação da EMI da UE e autorizações dos Emirados Árabes Unidos, incluindo tanto a VARA de Dubai quanto uma licença de soluções de pagamento.
Essas credenciais mostraram que não estávamos operando nas sombras, mas dentro de uma supervisão estabelecida. Ao final da cúpula, as conversas passaram de ideias para discussões reais de parceria, especialmente em torno do uso do nosso sistema de stablecoin para transferências internacionais.
O que exatamente é um deobank — e como difere tanto dos bancos tradicionais como das exchanges de criptomoedas?
O que exatamente é um deobank — e como se difere tanto dos bancos tradicionais quanto das exchanges de criptomoedas? Vejo um deobank como um banco construído para a era blockchain. Em vez de entregar seu dinheiro a um banco ou negociar em uma exchange, você conecta sua própria carteira diretamente aos serviços financeiros por meio de contratos inteligentes.
Isso se resume à principal diferença—posse. Com os bancos tradicionais, você basicamente abre mão do controle e confia na instituição para não congelar ou limitar sua conta. Com as bolsas, por outro lado, você está principalmente focado em negociar ativos. Um Banco Digital inverte o script—sua carteira continua sendo sua, e os serviços se adaptam em torno dela.
Imagine assim: os bancos são instalações de armazenamento, as bolsas são mercados, e um deobank é o seu próprio cofre seguro que se conecta a uma rede financeira global. Você mantém a chave e ainda pode enviar dinheiro para todo o mundo, ganhar rendimento e gastar em qualquer lugar onde o Visa é aceito.
Poderia dar um exemplo simples de como alguém em uma comunidade remota ou carente poderia beneficiar-se ao usar WeFi?
Você pode dar um exemplo simples de como alguém em uma comunidade remota ou desatendida poderia se beneficiar do uso do WeFi? Pegue uma mãe—vamos chamá-la de Maria—que vive em uma cidade rural nas Filipinas. Ela só quer uma maneira fácil de enviar dinheiro para sua filha, que estuda em Manila.
Agora, os bancos tradicionais exigem documentação que ela não tem, e os serviços de remessa cobram taxas de 8-12% com atrasos de vários dias. Além disso, as Filipinas recebem $40 bilhões em remessas anualmente, e a maioria das pessoas paga taxas excessivas.
Com o WeFi, Maria baixa o aplicativo, completa a verificação simplificada em minutos e cria a sua conta. Ela converte pesos em stablecoins em locais parceiros ou através de códigos QR. A transferência acontece instantaneamente por centavos, não por dólares.
A filha dela recebe stablecoins imediatamente, usa o nosso cartão Visa virtual ( ou físico ) para compras, retira dinheiro em caixas eletrônicos parceiros ou ganha rendimento através de staking. Maria mantém o controle total—nenhum banco pode congelar seus fundos ou bloquear transferências.
Isto não é teórico. Plataformas filipinas como a Coins.ph já estão a ver uma enorme adoção de USDC para remessas. Estamos a escalar este modelo globalmente, e a inclusão financeira torna-se uma realidade para comunidades carenciadas em todo o mundo.
Como você vê o papel dos deobanks evoluindo nos próximos cinco anos em termos de acesso financeiro global?
Como você vê o papel dos deobanks evoluindo nos próximos cinco anos em termos de acesso financeiro global? Minha opinião é que os deobanks têm um grande potencial para se tornarem a principal infraestrutura financeira para os mercados emergentes. Já estamos vendo isso no Brasil, onde 90% das transações de criptomoedas usam stablecoins, e na Argentina, onde as pessoas usam stablecoins atreladas ao dólar para se proteger contra a desvalorização do peso.
A evolução acontece sempre em fases, e a primeira é os mercados emergentes adotarem bancos digitais para serviços básicos – pagamentos, remessas e poupanças. Depois, à medida que os quadros regulamentares amadurecem, espero que vejamos a integração com sistemas tradicionais. Se a adoção global continuar, até 2030, os bancos digitais lidarão com porções significativas dos pagamentos transfronteiriços globais.
As stablecoins são o verdadeiro catalisador aqui. Com o seu valor de mercado esperado para ultrapassar os $400 bilhões em 2025, estão rapidamente a tornar-se os trilhos das finanças globais—e os deobanks são Gateways simples e amigáveis que os tornam acessíveis a todos.
A WeFi quer estabelecer as bases para um sistema financeiro mais inclusivo, e o seu crescimento nos próximos 5 anos dependerá muito de quão bem as instituições tradicionais escolherem envolver-se com esta mudança. Se tivesse que prever, a desbancarização está a caminho de se tornar uma infraestrutura confiável em todo o mundo.
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