Vários utilizadores tiveram cartões de crédito alvo de roubos concentrados no estrangeiro. Alguém foi mesmo vítima de 4 transações fraudulentas?

Diário da Economia — Repórter: Song Qinzhuang; Editor: Liao Dan

Recentemente, numa plataforma social, vários utilizadores relataram que, por volta do dia 9 de setembro, ocorreram, em países como o Brasil, transações de grande montante associadas aos seus cartões de crédito do Banco Pudong Development (PD) que foram efectuadas sem autorização do próprio titular — ou seja, foram “cometeram fraudes por levantamento” (carding). E muitos desses titulares não estão no Brasil, nem sequer já estiveram lá alguma vez, não conseguindo compreender por que razão essa transação “apareceu” do nada.

O repórter do “Diário da Economia” verificou que, numa certa plataforma social, o número de membros do grupo de conversação formado pelas vítimas de tais fraudes já ultrapassou a centena.

De madrugada, a 13 de setembro, o centro de cartões de crédito do Banco Pudong Development anunciou que o referido centro tinha, de imediato, iniciado uma resposta de emergência em conjunto com a organização Mastercard, detectando e bloqueando oportunamente os riscos.

O banco diz “devido a um ataque externo”

O titular Xiao Pan (nome fictício) afirmou que a transação anómala no seu cartão de crédito ocorreu a 9 de setembro, mas nesse dia não recebeu qualquer mensagem SMS de transação; só a 11 de setembro é que recebeu a notificação de lançamento.

Também houve titulares que, após receberem a notificação de lançamento, contactaram o serviço de apoio ao cliente do Banco Pudong Development. A resposta dada foi “primeiro, apresente uma queixa e guarde o comprovativo do registo da denúncia”. Além disso, a outra parte afirmou: “No seguimento do tratamento pelas entidades relevantes, entraremos em contacto consigo. E durante a investigação, por enquanto não precisa de assumir o montante desta transação; pode ficar tranquilo. Se houver qualquer outra situação ou feedback, também entraremos em contacto consigo atempadamente.”

Além disso, o serviço de apoio ao cliente também indicou de forma clara: “Se, após a investigação, o resultado confirmar que se trata de um evento de fraude e se concluir que não existe qualquer responsabilidade da sua parte, o banco assumirá os prejuízos relacionados com a fraude.”

A 15 de setembro, à noite, o Banco Pudong Development disse ao repórter do “Diário da Economia”: “Devido a um ataque externo, alguns titulares de cartões de bancos parceiros da Mastercard foram afectados. O centro de cartões do meu banco, em conjunto com os parceiros, detectou e bloqueou oportunamente os riscos e publicou o anúncio, para proteger plenamente os direitos e interesses dos titulares e evitar que os clientes suportem perdas que não deveriam recair sobre eles. O nosso centro de cartões já contactou, um a um, os clientes afectados, garantindo a comunicação e as explicações.”

De acordo com capturas de ecrã das informações de transações fornecidas por vários titulares, o montante de cada uma dessas transações anómalas ronda, na maioria dos casos, 4900BRL (real brasileiro, a principal moeda em circulação no Brasil), o que, convertido para renminbi, corresponde a cerca de 6400 yuans. Parece que havia intenção de contornar 5000BRL. Quanto às categorias de comerciantes do consumo, há “revendedores de carros usados”, “locais de refeições e restaurantes”, e também “serviços de táxi”.

Houve ao todo 4 transações fraudulentas num caso

Xiao Lei (nome fictício) revelou que sofreu, no total, 4 casos de fraude por levantamento, todos ocorridos no Brasil, somando quase 20000BRL.

O repórter soube que, na situação deste grande volume de fraudes, os cartões de crédito envolvidos são, em grande medida, os cartões sem anuidade do mundo emitidos em parceria pelo Banco Pudong Development e pela Mastercard — também conhecidos como cartões “Hong Sha Xuan”.

Sabe-se que o cartão Hong Sha Xuan tem duas versões: uma para a nova geração e outra para a versão antiga. A versão antiga serve principalmente para consumo no estrangeiro. Em maio de 2024, este cartão foi actualizado para uma nova versão com chips de dupla aplicação, podendo ser utilizado tanto no território nacional como no estrangeiro.

Muitos dos titulares implicados afirmaram que detêm a versão antiga do cartão Hong Sha Xuan.

Sabe-se que, em comparação com os cartões de tarja magnética do passado, os cartões com chip são considerados relativamente mais seguros do ponto de vista dos princípios técnicos, porque as informações na tarja magnética são mais fáceis de serem copiadas.

A Associação de Bancos da China publicou anteriormente um aviso, apontando que uma das causas importantes para que cartões sejam alvo de fraudes por levantamento é o facto de o cartão do titular ser “copiado/contornado” na leitura (side-record), haver vazamento de dados pessoais ou uso inadequado do cartão. Os consumidores devem aumentar a consciência de segurança das transações: emitir e utilizar cartões por vias regulares, não entregando facilmente os dados pessoais a terceiros para tratarem por si. Não devem, de forma alguma, emprestar ou alugar o seu cartão de crédito ou cartão de poupança a outras pessoas, para evitar que pessoas mal-intencionadas os utilizem e gerem consequências negativas. Ao pagar com cartão, não deixar o cartão fora do alcance visual, prestar atenção ao número de vezes que o cartão é usado e recolher o cartão atempadamente após o uso. Para cartões antigos ou que já não sejam usados, é necessário tratar rapidamente o cancelamento, não os descartando de forma descuidada.

Além disso, embora o pagamento online traga comodidade à produção e à vida quotidiana, também implica alguns riscos. Quando criminosos obtêm ilegalmente as informações de identificação do titular da transação online e as informações de verificação da transação, podem conseguir realizar fraudes por levantamento. Os consumidores devem proteger a segurança das informações pessoais como a palavra-passe de início de sessão da conta financeira, a palavra-passe de levantamento e os códigos de verificação; não fornecer essas informações a terceiros. Ao mesmo tempo, prestar atenção para identificar a autenticidade dos canais de serviços online, evitando que informações sejam roubadas por criminosos através de métodos como “phishing” (isca), mantendo-se em alerta perante chamadas desconhecidas, SMS e ligações não identificadas; não descarregar aplicações não oficiais; e não registar informações pessoais como documento de identificação, cartão bancário, palavras-passe e códigos de verificação em interfaces/rede não seguras ou em ambientes online inseguros.

(Ed.: Wang Zhiqiang HF013)

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