Por qué los bancos deberían seguir el ejemplo de las fintechs en los portales para desarrolladores

Las fintechs no solo construyeron mejores productos en la última década, sino que también crearon mejores formas para que los desarrolladores accedieran a ellos. Los portales para desarrolladores se convirtieron en una palanca clave de crecimiento, ayudando a las fintechs a escalar más rápido y atraer talento de primer nivel. Hoy, mientras los bancos modernizan sistemas heredados y adoptan tecnologías de pago de próxima generación, están compitiendo para alcanzar el nivel. Y con los pagos en tiempo real, el dinero programable y el comercio agente reconfigurando las expectativas de los consumidores, la brecha se vuelve cada vez más difícil de ignorar.

Un informe de Javelin Strategy & Research, Lo que los bancos pueden aprender de buenos proveedores: Lecciones para desarrolladores de plataformas modernas de API, examina el estado de los portales para desarrolladores a ambos lados de esta división. Matthew Gaughan, el autor principal del informe, dice que para los bancos que consideran portales para desarrolladores, “hay mucho potencial por aprovechar”.

Los bancos están en modo de recuperación

Un robusto portal para desarrolladores puede servir como un canal de distribución clave para productos financieros y señalar una disposición a abordar desafiantes y de alto impacto problemas tecnológicos. Fueron fundamentales para el éxito de muchas empresas que desde entonces se han convertido en actores importantes—como Stripe, Plaid y Adyen—aunque no se etiquetaron explícitamente como portales para desarrolladores.

Las fintechs han establecido los estándares de lo que debe ser un buen portal para desarrolladores. Por el contrario, los bancos han pasado los últimos 10 a 12 años tratando de ponerse al día. Han invertido sustancialmente en tecnología y han progresado en algunos aspectos, pero estos esfuerzos a menudo fueron secundarios a los negocios en lugar de una consideración central desde el principio.

Dicho esto, los bancos están aprendiendo a medida que avanzan, y algunos están más avanzados que otros. El año pasado, Bank of America introdujo un portal para desarrolladores, aunque inicialmente estaba limitado a pagos de atención médica.

“Eso era prácticamente la extensión de sus API, y todo estaba relacionado con eso,” dijo Gaughan. “Pero Bank of America ahora tiene un portal para desarrolladores bastante completo con una detallada biblioteca de referencia de API, con mucha documentación y herramientas de pruebas.”

Incorporando terceros

Los portales para desarrolladores son principalmente orientados hacia afuera. Están diseñados para reducir la fricción para desarrolladores externos que quieren integrar un proceso o flujo de trabajo específico en sus aplicaciones. Un portal bien diseñado facilita y acelera esa integración.

“Varios de los bancos que analizamos tienen portales para desarrolladores donde terceros podían entrar y crear sus propias soluciones y luego ser aceptados en el ecosistema más amplio de la oferta financiera de ese banco,” dijo Gaughan. “Toast, por ejemplo, hace esto con su ecosistema más amplio. Si algún tercero desarrolla una aplicación externa que podría ser útil para Toast, podría solicitar ser añadido a ese ecosistema más amplio, ya sea apareciendo en un dispositivo portátil como un sistema POS o de alguna otra manera.”

También pueden funcionar como una señal comercial para productos API potenciales que un banco está promoviendo a través del portal. Al construir un marco con métricas adecuadas, los bancos pueden permitir que los equipos internos vean qué llamadas API se utilizan con más frecuencia. Esa información puede señalar oportunidades prometedoras de generación de ingresos. Al mismo tiempo, el portal puede actuar como un canal de distribución tanto para productos financieros existentes como para nuevos a medida que se lanzan.

Manteniéndose al día con la tecnología

Varios avances tecnológicos están impulsando a los bancos a reconsiderar sus estrategias para desarrolladores. El comercio agente está entrando en sus primeras etapas, y el dinero programable, como las criptomonedas, podría emerger como una línea de productos importante. De alguna manera, los portales para desarrolladores se convierten en una forma para que los bancos aprovechen tecnologías emergentes mientras mantienen la cuota de billetera con los comerciantes y permanecen en la parte superior de la billetera para los consumidores minoristas al momento de pagar.

Los portales para desarrolladores también pueden señalar las prioridades de un banco y el grado de autonomía que los desarrolladores pueden esperar al trabajar con su tecnología.

“En esta época, especialmente con todo lo que está sucediendo con la IA y el mundo tecnológico en general, hay una batalla por el talento para trabajar en este tipo de soluciones,” dijo Gaughan. “Mucha modernización y portales para desarrolladores son un subconjunto de la modernización tecnológica más amplia en los bancos, estableciendo la base para lo que viene a continuación.”

Los bancos necesitan estar pensando en lo que viene. Si el comercio agente despega como muchos esperan, podría transformar fundamentalmente cómo los consumidores transaccionan.

“Podría tener un efecto similar al que el comercio electrónico tuvo en el mundo de los pagos en general,” dijo Gaughan. “Los bancos estarán luchando por implementar ciertos marcos que les permitan participar en eso o satisfacer las necesidades de sus clientes comerciantes.”

Beneficios para diferentes bancos

Para algunos bancos, sin embargo, el esfuerzo puede no valer la pena. Una institución más pequeña con un solo producto y clientes generalmente satisfechos puede encontrar que los recursos requeridos para construir y mantener un portal para desarrolladores superan los beneficios.

Aun así, los bancos de ese tamaño aún pueden obtener algo de exposición a los beneficios de una comunidad de desarrolladores. Muchos bancos más pequeños dependen de proveedores de banca central—como Fiserv, FIS y Jack Henry—que ofrecen sus propias versiones de portales para desarrolladores.

Las instituciones financieras medianas y grandes, sin embargo, corren un mayor riesgo de quedarse atrás. Los portales para desarrolladores actúan cada vez más como una señal para los desarrolladores sobre cuán avanzadas tecnológicamente están las empresas—y, por extensión, si es un lugar interesante para trabajar.

“Es útil tener puntos de acceso para que los desarrolladores envíen un ticket o vean actualizaciones de un registro de cambios si se ha actualizado alguna API,” dijo Gaughan. “Construir una comunidad alrededor del portal que ya estás ofreciendo, ya sea a través de canales de redes sociales o boletines dedicados o salas de chat donde los desarrolladores puedan compartir mejores prácticas, crea una señal para otros desarrolladores de que este es un lugar que se toma en serio nuestro trabajo.

“Todo se trata de sentar esa base,” dijo. “Si un banco está invirtiendo mucho en tecnología, un portal para desarrolladores es una extensión apropiada de esa perspectiva. Podría generar nuevas ideas, más ingresos e incluso nuevos productos. Es una inversión y no necesariamente lo más importante que un banco está buscando hacer, pero son importantes y una herramienta útil que un banco podría añadir a su repertorio.”