Після надання кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Зараз компанії з споживчого кредитування використовують такі методи, як кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок, роботизоване стягнення, поступово переходячи від пасивного реагування до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальне стягнення становить понад 80-90%

Статистика показує, що більшість організацій вже домінують у всьому циклі стягнення, особливо AI-роботи, які здатні самостійно виконувати тисячі дзвінків для стягнення.

◎ Різноманітність інтелектуальних методів стягнення

Найпоширенішими інструментами є кредитні рейтинги, автоматичний дзвінок та роботизоване стягнення.

◎ Явні переваги інтелектуального управління після кредиту

AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, швидко реагуючи на запити користувачів у різних сценаріях, відповідно до потреб спілкування.

◎ Три напрямки майбутнього розвитку

Технології сприяють глибшій інтеграції та адаптації сценаріїв, обслуговування клієнтів і бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З ускладненням регулювання використання особистої інформації, відновлення даних клієнтів із простроченням стає складнішим, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку з’явилися підозрілі “агентські захисти”.

◎ Визначення меж законного стягнення після кредиту

Насильницьке стягнення, що порушує права споживачів, у минулі роки посилилося і стало пріоритетом для регуляторів, вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю стягнення

Оскільки суми позик у споживчому кредитуванні невеликі, автоматичне стягнення за допомогою роботів може значно вирішити ці проблеми, але високий рівень стандартизації та початкові витрати на розробку роботів залишаються викликами.

◎ Недосконалість взаємодії людина-машина

Застосування інтелектуальних роботів для стягнення вже поширене, але у сферах взаємодії з користувачами залишаються слабкі місця, наприклад, у стратегіях роботи роботів ще є прогалини порівняно з людським фактором.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім стягнення та списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного перепродажу проблемних активів, оскільки середній розмір заборгованості невеликий, а забезпечення відсутнє.

Розв’язання трансформації

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів і допомагають краще використовувати експертний потенціал команд з автоматичного стягнення.

◎ Впровадження повного циклу кредитних даних у блокчейн

Деякі організації вже застосовують технології блокчейн і хмарних обчислень. У випадках судових позовів щодо прострочених кредитів компанії використовують технології збереження даних у блокчейні для створення електронних доказів, формуючи систему захисту від ризиків і врегулювання спорів, що включає збереження інформації, фіксацію доказів і їх перевірку.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технології

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з споживчого кредитування планують збільшити інвестиції у технології, щоб забезпечити високоякісне обслуговування через інтелектуальні можливості та використовувати великі дані, штучний інтелект і хмарні технології як рушії внутрішніх процесів.

◎ Не можна відмовлятися від традиційного управління після кредиту

Крім автоматичних роботів, компанії застосовують ручне стягнення, SMS і листи, аутсорсинг, судові позови, онлайн-арбітраж, а також інструменти нотаріального засвідчення та різноманітні способи врегулювання спорів (наприклад, медіація до суду, арбітраж, народне примирення).