Pourquoi l'action SoFi baisse-t-elle aujourd'hui et que prévoit cet investisseur pour la suite

SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI) n’a pas connu une année facile, avec une chute de 30 % des actions depuis le début de l’année. Pourtant, malgré cette baisse, les investisseurs espéraient encore un catalyseur – une éventuelle inclusion dans le S&P 500. Cette inclusion aurait probablement déclenché une vague de demande de la part des fonds indiciels qui suivent cet indice de référence.

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Puis la liste a été publiée. Et SoFi n’y figurait pas.

Les indices S&P Dow Jones ont plutôt sélectionné Vertiv, Lumentum, Coherent et EchoStar pour leur inclusion dans l’indice. Avec l’exclusion de SoFi du rééquilibrage, l’action a chuté d’environ 3,5 % alors que les investisseurs réajustaient leurs attentes.

Cependant, l’histoire plus large autour de SoFi peut sembler très différente selon l’angle choisi.

Un investisseur, connu sous le pseudonyme Bay Area Ideas (BAI), pense que l’activité sous-jacente continue de progresser dans la bonne direction. Selon BAI, SoFi occupe « une excellente position dans le secteur fintech », soutenue par une croissance solide des utilisateurs qui s’est traduite par de meilleures performances financières.

L’investisseur souligne également l’amélioration de l’efficacité comme un élément clé des progrès de l’entreprise. L’expansion des marges a contribué à obtenir un impressionnant score de la règle des 40, une métrique combinant croissance et rentabilité, couramment utilisée pour évaluer les entreprises technologiques.

Pour l’avenir, SoFi prévoit une croissance du chiffre d’affaires d’environ 30 % pour l’exercice 2026. Cela représenterait un ralentissement par rapport à la croissance de 38 % enregistrée l’année précédente, mais BAI décrit les perspectives globales comme respectables.

L’investisseur pense que les améliorations de la rentabilité pourraient jouer un rôle plus important dans la prochaine phase de développement de l’entreprise. La société prévoit des marges EBITDA ajustées de 34 %, ainsi que des gains continus dans les marges nettes.

La valorisation influence également la réflexion de BAI. Le ratio cours/bénéfice anticipé de l’action a diminué pour atteindre des niveaux que l’investisseur considère comme exceptionnellement faibles par rapport à la fourchette historique de la société.

Dans l’ensemble, ces éléments conduisent l’investisseur à penser que le marché pourrait sous-évaluer l’action. BAI note également que le PDG a récemment acheté des actions, ce qu’il interprète comme un signe de confiance dans la trajectoire de l’entreprise.

Pour BAI, la récente faiblesse représente une période de consolidation plutôt qu’une détérioration. L’investisseur s’attend à ce que l’action commence finalement une nouvelle tendance haussière à mesure que les fondamentaux continuent de s’améliorer.

« J’ai décidé de relever SoFi à un achat, car la contraction de la valorisation n’a pas beaucoup de sens si l’on regarde les fondamentaux et les perspectives de l’entreprise. La vente de l’action au début de 2026 semble excessive, même si la valorisation était peut-être un peu élevée à la fin de l’année dernière », résume l’investisseur. (Pour suivre le bilan de Bay Area Ideas, cliquez ici)

Wall Street, cependant, semble quelque peu prudent. Les analystes attribuent actuellement à l’action une note consensuelle de Maintien (c’est-à-dire Neutre), basée sur 5 recommandations d’achat, 7 de maintien et 3 de vente. Mais malgré cette hésitation, le prix cible moyen de 25,96 $ suggère un potentiel de hausse d’environ 42 % par rapport aux niveaux actuels. (Voir Prévision du cours SOFI)

Avertissement : Les opinions exprimées dans cet article sont uniquement celles de l’investisseur présenté. Le contenu est destiné à des fins d’information uniquement. Il est très important de faire votre propre analyse avant de prendre toute décision d’investissement.