1980年代には、実際に8％の利息を得ることができました—想像できますか？規制緩和により金利は非常に高くなり、銀行は維持できなくなった結果、逆に多くの銀行破綻を招きました。その後、1990年代に入り、金利は約4-5％に下がりました。今と比べればまだましでした。

2000年代は景気後退で始まり、貯蓄金利は1-2％に急落しました。しかし、真の打撃は2008年でした。金融危機後、金利は完全に崩壊し、0.25％以下にまで下がりました。そこから状況は一段と厳しくなりました。

その後10年以上にわたり、連邦準備制度は景気刺激のために金利を抑え続けました。2009年から2011年には、貯蓄金利はほぼ0.2％以下でした。2010年代のほとんどの期間もその状態が続き、2017年には0.06％程度にまで下がっていました。インフレ率が1-2％であっても、貯蓄の価値は実質的に減少していたのです。2021年にはインフレが4.7％に跳ね上がったにもかかわらず、貯蓄金利は依然として0.06-0.07％にとどまっていました。これは本当に悲しいことです。

しかし、ここからが面白いところです。2022年、連邦準備制度はついに積極的に金利を引き上げ始めました—3月から12月まで7回連続で、フェデラルファンド金利を0.25％から4.25％へと引き上げました。ただし、銀行の追随は遅れました。7月には全国平均の貯蓄金利もまだ0.10％以下でしたが、連邦準備制度は急速に動いていました。

その後、何かが変わりました。オンライン銀行やクレジットユニオンが、フェデラルファンド金利に近い金利を提供し始めたのです。2022年後半には、高利回りの貯蓄口座が4％超えを実現していました。これは、従来の銀行が提供していた0.01％から大きく跳ね上がった数字です。

本当に重要なポイントは、もしあなたが今も0.01％のAPYしか得られていないなら、実質的にお金を無駄にしているということです。その差は驚くべきもので、2,500ドル預けている場合、伝統的な銀行では0.25ドルしか稼げませんが、オンライン口座なら3％で75ドルも稼げるのです。銀行は再び競争を始めており、連邦準備制度が金利を下げない限り、金利は上昇し続けるはずです。

貯蓄金利は本当に連邦準備制度の政策に従います。連邦準備制度が金利を引き上げると、銀行はより高い貯蓄金利を提供するインセンティブを持ちます。競争も重要です—小規模銀行やオンラインプラットフォームが、顧客を引きつけるためにより良い金利を提供しようとしています。

過去数年で、貯蓄口座の状況は大きく変わりました。最近ショップをしていなかったなら、今こそ行動の時です。最低残高不要、月額手数料不要、そして実際に競争力のある金利の口座を探しましょう。今の銀行にとどまるのと、乗り換えるのでは、年間で数百ドルの差になることもあります。

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