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Web3決済の台頭:ブロックチェーンが越境取引の構図を再構築する
Web3決済ソリューション: 消費者の越境決済の革新の道
消費者の国境を越えた支払い習慣は急速に進化しています。近年、支払い方法の変化は過去50年よりも劇的です。ブロックチェーン技術とデジタル通貨が盛んに発展している今日、支払い方法の改革の根本的な理由は実際には帳簿の取り扱いの変革——ブロックチェーンという公開され透明なグローバル公共帳簿です。
人類の記帳方法の変革は数千年の間に3回しか起こらず、それぞれが経済の形態と社会構造を深く形成し、技術と文明の共進化を反映しています:
この影響力のある変革は、現実社会のあらゆる側面に深く浸透し、ブロックチェーンとデジタル通貨に基づくWeb3支払いを生み出しています。本稿では、VISAが最近発表した消費者のクロスボーダー支払いに関する調査報告書を活用し、市場の事例と組み合わせて、Web3支払いが現在の消費者のクロスボーダー支払いの主要なシナリオに対する解決策を探り、Web3支払いの未来の発展方向を展望します。
! Web3決済を探る10,000語:消費者の国境を越えた決済のWeb3変革
一、絶えず成長するクロスボーダー決済市場
クロスボーダー決済市場は爆発的な成長を遂げており、主にクロスボーダーEC、クロスボーダー旅行、クロスボーダー送金の急増によって推進されています。消費者のクロスボーダー決済はかつてないほど頻繁になっており、イングランド銀行は2027年までに関連決済が250兆ドルに達すると予測しています。
世界中の消費者はクロスボーダー決済を受け入れています: 30%の人々が毎週クロスボーダーECを利用して海外での買い物を行い、45%の人々が毎月送金を行い、66%の人々が毎年海外旅行をしています。
しかし、消費者はクロスボーダー決済の分野でまだ固定された習慣を形成していません。彼らは平均して7種類の異なる決済方法のうち4種類を使用しており、わずか16％の消費者がデフォルトの決済方法を使い続けています。現在、消費者のクロスボーダー決済のニーズを完全に満たす決済方法はないようですが、約80％の消費者が依然として伝統的な銀行を利用してクロスボーダー決済を行っています。
2023年6月から2024年6月の間に、7.71億人が越境取引を行いました。この成長は、主に電子商取引、旅行、および送金の3つの取引によって推進されています。
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1.1 主なシーンと方法
A. クロスボーダーEC
80%の消費者が越境ECでのショッピングを選んでおり、そのうち67%が毎月越境消費を行っています。2026年までに、世界のB2C電子商取引市場の規模は8.3兆ドルを超えると予想されています。世界中で欲しい商品を見つけることはもはや難しくありませんが、便利な支払い体験はまだ向上が必要です。消費者はシンプルで使いやすく、安全で信頼できる支払い方法を求めています。
B. 国境を越えた旅行
3人中2人が国境を越えた旅行の経験があり、52%の人が毎年1回以上旅行をしています。2024年の旅行トレンドによると、人々の旅行の主な目的はリラックスし、ストレスを軽減することです。したがって、旅行者が最も避けたいのは、買い物時のストレスや不安であり、彼らはシンプルで安全な支払い方法を必要としています。
C. クロスボーダー送金
40%の人々がクロスボーダー送金サービスを利用しており、45%の人々が毎月送金操作を行っています。地政学的な状況は複雑ですが、国際移民の数は依然として増加しており、2028年までにクロスボーダー送金市場の規模は1兆ドルを突破すると予測されています。消費者は安全で信頼できるクロスボーダー送金方法を切実に求めています。
以下の7つの国際送金方法の中で、平均して各消費者は4種類を利用します:
1.2 なぜ今、消費者に対して越境サービスを提供するのが適切な時期なのか
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2. 消費者のクロスボーダー決済の主要なシーンとモデル
2.1 クロスボーダーEC
過去一年、約5.89億人がクロスボーダーeコマース取引に参加しました。72%の取引は、AmazonやeBayなどの主要オンライン小売業者を通じて実体商品を購入し、44%はデジタル商品を購入しました。消費者の30%だけがソーシャルメディアプラットフォームを通じて買い物をしており、これはデータ漏洩への懸念に関連している可能性があります。
越境ショッピングの支払い方法について、51%の消費者がクレジットカードまたはデビットカードを使用し、36%がPayPalやApple Pay(のようなデジタルアプリ支払いサービス)を選択し、一部は電信送金やP2Pサービスを利用しています。
国によって消費習慣に顕著な違いがあります:
越境EC決済シーンでは、消費者が海外のECプラットフォームの決済ゲートウェイを通じて支払うことが多いです。決済ゲートウェイは、クレジットカードやデビットカード(をカードネットワーク)を通じて、Paypal、Apple Pay(を通じてデジタルアプリでの支払い)、銀行振込(をSWIFTネットワーク)を通じて行うなど、様々な決済手段を接続します。
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2.2 国境を越えた旅行
過去一年に海外旅行をした消費者の三分の二は、62％がクレジットカードまたはデビットカードを使用して旅行の予約を行っており、これは最も人気のある支払い方法です。ほとんどの回答者は、旅行中に使用する支払い方法が予約時と同じであると述べています。
シンガポール(86%)とアラブ首長国連邦(84%)の消費者の海外旅行比率が最も高い。調査対象の13市場の中で、各国の約50%の回答者が過去1年間に海外旅行をしたことがある。
カナダの旅行者は特にクレジットカードやデビットカードを好み、他の支払い方法を使用する割合は10%未満です。それに対して、ブラジルの旅行者がクレジットカードを使用する可能性は最低(で50%未満)で、これはブラジルの歴史的に高いクレジットカード金利やPIX(ブラジル中央銀行が設立した即時支払いプラットフォーム)の広範な採用に関連している可能性があります。
国境を越えた旅行の支払いシーンは、主に消費者が自国のデビットカードまたはクレジットカードを使って海外のオフライン店舗でカード決済を行ったり、デジタルアプリの支払いプラットフォームを通じてQRコード決済を行ったりすることです。
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2.3 国境を越えた送金
過去12ヶ月間に送金または受取を行った受訪者の40%、銀行振込または電信送金が最も一般的な支払い方法です。UAEやフィリピンなど、移民労働者が多い国では、それぞれ87%と74%の送金受取比率が最も高いです。
2023年、低所得国と中所得国への送金総額が3.8%増加し、6690億ドルに達しました。アジア太平洋地域では、中国、インド、シンガポールが送金活動が活発な市場です。デジタルアプリ決済は、その安全性と使いやすさから、送金者にますます支持されています。
デジタルアプリの支払い方法と比較すると、国際送金の支払い方法には顕著な違いがあります。銀行や電信送金は処理時間が長く、コストが高くなることが多いですが、それでも最も一般的な送金方法です。
アメリカでは、クロスボーダー送金を利用するユーザーの割合が最も高く(、35%)である可能性があります。これは、デビットカードの支払い方法の便利さと使いやすさによるものです。アラブ首長国連邦では、消費者がクロスボーダー送金を行う際に銀行または電信送金を利用する割合がそれぞれ(、53%)です。
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三、国境を越えた支払いの特徴と課題
3.1 国境を越えた支払いがますます普及し、頻繁になっています。
国境を越えた支払いは、各地域の消費者の間でますます一般的になっています。ほとんどのデジタルネイティブ(Z世代の84%、ミレニアル世代の83%)は、過去1ヶ月以内に国境を越えた取引を行っています。ベビーブーム世代や高齢者の68%が、過去1ヶ月以内に国境を越えた取引を行っており、彼らも追いついてきています。
3.2 支払い方法は固定されておらず、習慣がまだ定まっていません
消費者は、国境を越えた消費とサービスの支払い方法について明確な好みを形成していない。越境ECおよび越境旅行において、50%以上の消費者が伝統的な銀行を通じてクレジットカードまたはデビットカードで支払っているが、唯一の選択肢ではない。デジタルアプリの支払いサービスも非常に人気があり、他の支払い方法も同様に相当な割合を占めている。
国境を越えた送金において、消費者が選択する支払い方法はより多様化しています。銀行振込や電信送金サービスが最も広く使用されていますが、多くの消費者もデジタルオンライン送金サービス、クレジットカードやデビットカード、さらにはP2Pサービスを利用しています。
3.3 消費者はより多くの選択肢を望んでいます
ほとんどの消費者は、越境決済においてより多くの選択肢を望んでいます。5分の1の消費者は、現在利用できる越境取引の決済方法がまだ十分ではないと述べています。一方で、12分の1の消費者は、越境取引の選択肢が多すぎると考えています。
国境を越えた送金において、消費者は特に選択肢の多さを重視しており、(の割合は76%です)。フィリピンでは(が88%)、メキシコでは(が82%)と特に顕著です。スウェーデン(（53%）)、イギリス(（53%）)、フランス(（52%）)のように、支払いオプションが豊富な国でも、消費者はより多くの選択肢を望んでいます。
より多くの選択肢は、より激しい競争を意味し、同時に支払い取引体験が必ずしも満足いくものではないことを反映しています。これにより、消費者は複数のサービスプロバイダーの間で切り替えることになります。スウェーデン、シンガポール、アラブ首長国連邦などの主要市場では、約半数の国際送金に関与する消費者が、資金移動の柔軟性を得るために複数の口座に資金を保管する傾向があります。
しかし、多すぎる選択肢と複雑な料金構造は、消費者を圧倒させることがよくあります。71％の消費者は、異なる支払いオプションをいつどのように使用するかをよりよく理解するための指導を望んでいます。彼らは、安全性、使いやすさ、明確なガイダンス、および安定した支払い習慣を必要としています。
3.4 セキュリティは必須条件であり、オプションではありません
銀行やフィンテック企業にとって、消費者の支払い安全性への信頼は非常に重要です。クロスボーダー決済ソリューションを選択する際、安全性(63%)、信頼(51%)、信頼性(49%)、そしてコスト(49%)が消費者が最も重視する4つの要素です。
21%の消費者がクロスボーダー取引を行う際に不愉快な経験をしたことがあり、クロスボーダー送金の消費者はネガティブな経験を報告する可能性が高い(31%)。これらの経験には、遅延、詐欺またはスキャム、資金の喪失または盗難、取引エラー、手数料の問題などが含まれ、関係者に深刻かつ重大な影響を与えました。
約三分の二の消費者が、詐欺のリスクが原因で特定のクロスボーダー決済手段の利用を断念したと述べています。クロスボーダー送金の消費者、若い世代、そしてアラブ首長国連邦、フィリピン、メキシコ、ブラジルの消費者は、詐欺を懸念して利用を停止する可能性が高いです。