Jadi saya telah menyelidiki mengapa begitu banyak orang sebenarnya mengambil pinjaman pribadi, dan jujur saja, ini jauh lebih menarik daripada yang saya kira. Ternyata alasan terbaik untuk pinjaman pribadi tidak selalu seperti yang Anda harapkan.

Mari mulai dengan yang berbeda — hal darurat. Tagihan medis, mobil mogok, kehilangan pekerjaan mendadak. Bicara jujur, kebanyakan orang Amerika benar-benar tidak bisa mengumpulkan $1.000 untuk krisis tak terduga. Ketika itu terjadi, pinjaman pribadi tiba-tiba terlihat cukup bagus dibandingkan dengan menghabiskan batas kredit dengan suku bunga yang gila. Bagian keren? Anda tidak perlu memberikan jaminan, jadi Anda tidak mempertaruhkan rumah atau mobil hanya untuk menutupi keadaan darurat. Anda mendapatkan uang tunai dengan cepat, menangani krisis, dan kemudian memikirkan pembayaran kembali. Itu sebenarnya cukup cerdas saat Anda sudah stres.

Tapi di sinilah bagian yang menjadi luar biasa — konsolidasi utang. Saya berbicara dengan beberapa orang keuangan, dan mereka mengatakan ini masih alasan utama orang meminjam. Bayangkan ini: seseorang tenggelam dalam utang kartu kredit dengan suku bunga sekitar 24-29%, kan? Mereka mengambil pinjaman pribadi dengan 8-15% dan hanya... menggabungkan semuanya menjadi satu pembayaran. Seorang klien tampaknya mengkonsolidasikan $47.000 dalam kartu kredit dan mengurangi pembayaran bulanan mereka sebesar $340. Dalam lima tahun, mereka menghemat lebih dari $18.000 dalam bunga. Itu jenis langkah yang benar-benar masuk akal.

Lalu ada urusan rumah. Alih-alih mengambil pinjaman ekuitas rumah, orang menggunakan pinjaman pribadi untuk perbaikan mendesak — penggantian atap, sistem HVAC, dan semacamnya. Kenapa? Persetujuan lebih cepat, lebih sedikit komplikasi, dan Anda tidak mempertaruhkan ekuitas rumah Anda. Plus, dengan suku bunga tetap dan jangka waktu tertentu, Anda tahu persis apa yang harus dibayar setiap bulan. Tidak ada kejutan. Pemilik rumah yang tidak memiliki banyak ekuitas atau hanya tidak ingin mempertaruhkannya tampaknya lebih suka jalur ini.

Alasan utama mengambil pinjaman pribadi benar-benar berfokus pada tiga hal ini: Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat untuk keadaan darurat, Anda ingin mengkonsolidasikan utang yang mahal, atau Anda perlu memperbaiki sesuatu yang mendesak di rumah. Sebelum melompat, Anda harus menghitung semuanya — total biaya dengan biaya tambahan, pastikan pembayaran bulanan benar-benar sesuai anggaran Anda, dan pikirkan bagaimana hal itu mempengaruhi rasio utang terhadap pendapatan jika Anda berencana membeli rumah atau mobil nanti.

Jujur saja, ini bukan tentang pinjaman itu sendiri yang baik atau buruk. Ini tentang apakah itu benar-benar menyelesaikan masalah spesifik Anda lebih baik daripada alternatifnya. Di situlah pinjaman menjadi berguna.