Mencari tahu di mana orang benar-benar pensiun dan memperhatikan sesuatu yang menarik tentang negara bagian terburuk untuk pensiun dari segi pajak. Semua orang berbicara tentang pindah ke Florida atau Texas untuk pensiun, tetapi yang tidak selalu mereka sebutkan adalah betapa brutalnya beberapa negara bagian jika Anda memilih tempat yang salah.

Izinkan saya jelaskan apa yang saya temukan. California mungkin yang paling jelas - pajak penghasilan negara bagian sebesar 12,3% untuk hampir semua hal kecuali Jaminan Sosial. Itu cukup berat. Dan jika Anda berpikir tentang San Diego karena cuacanya? Ya, cuacanya bagus tetapi dompet Anda tidak akan begitu. Pajak properti bervariasi tergantung pada county, tetapi Anda akan menghabiskan sekitar $101k setahun untuk pensiun yang nyaman. Itu hanya garis dasarnya.

Massachusetts adalah salah satu yang mengejutkan orang. Negara bagian keempat termahal secara keseluruhan, dan itu bahkan tidak dekat. Pajak penghasilan 5%, pajak properti antara 1-2%, dan segala sesuatu mulai dari perumahan hingga utilitas jauh lebih mahal dari rata-rata nasional. Seseorang yang saya baca bahkan mengatakan tabungan Anda bisa hilang lebih cepat dari daun musim gugur jika Anda tidak berhati-hati. Musim dingin di sana juga brutal, yang sering kali tidak dipertimbangkan orang.

New Jersey serupa - pajak penghasilan bertingkat yang naik hingga 10,75%, ditambah pajak federal di atasnya. Kemudian ada pajak properti sebesar 2,08%, yang benar-benar salah satu yang tertinggi di negara ini. Biaya layanan kesehatan juga lebih tinggi di sana. Jika dijumlahkan, Anda akan menghabiskan sekitar $80k setahun hanya untuk gaya hidup yang nyaman.

Connecticut sedikit lebih murah dari yang lain dalam daftar ini, tetapi tetap mahal. Hal menariknya adalah mereka sebenarnya mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, meskipun hanya 50% dari manfaat tersebut. Pajak properti sebesar 1,96%, ketiga tertinggi secara nasional. Sekitar $83k setahun untuk gaya hidup yang nyaman.

New York melengkapi daftar negara bagian terburuk untuk pensiun dari segi pajak. Indeks biaya hidup (COL) sebesar 123,5, dan situasi pajaknya cukup ekstrem - penghasilan dikenai pajak antara 4-10,9% tergantung sumbernya. Bahkan jika Anda tidak di Manhattan, Anda tetap membayar harga premium untuk perumahan dan kebutuhan sehari-hari. Pensiun negara bagian bebas pajak, tetapi semoga keberuntungan Anda jika penghasilan berasal dari sumber lain. Pajak properti rata-rata 1,4%.

Polanya yang saya lihat adalah bahwa negara-negara ini menyerang dari berbagai sudut. Bukan hanya satu jenis pajak - ada pajak penghasilan, pajak properti, pajak penjualan, kadang pajak warisan. Jika Anda bergantung pada pendapatan tetap saat pensiun, efek gabungannya nyata.

Apa yang benar-benar masuk akal? Negara bagian tanpa pajak penghasilan negara bagian adalah pilihan yang jelas - Florida, Texas, Tennessee, Nevada. Tetapi bahkan di dalamnya, Anda perlu memperhatikan pajak properti, pajak penjualan lokal, dan biaya hidup secara keseluruhan. Tujuan utama pensiun adalah agar uang Anda bertahan lebih lama, bukan menghilang karena pajak.

Kuncinya adalah menemukan keseimbangan antara tempat Anda benar-benar ingin tinggal dan apa yang mampu Anda tanggung. Jangan hanya melihat satu angka - periksa pajak penghasilan, pajak properti, pajak penjualan, semuanya. Gaya hidup Anda penting, tetapi begitu juga agar rekening bank Anda bertahan selama masa pensiun.