Blok Inc. didenda $80 juta karena kontrol AML yang tidak memadai pada Cash App
Dalam tindakan regulasi yang signifikan, Block Inc. telah didenda $80 juta oleh 48 regulator keuangan negara bagian AS karena kontrol anti-pencucian uang yang tidak memadai pada platform Cash App yang populer. Tindakan penegakan ini menangani pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) dan undang-undang anti-pencucian uang (AML) yang dirancang untuk melindungi sistem keuangan dari aktivitas ilegal. Layanan pembayaran ini, yang melayani lebih dari 50 juta konsumen di seluruh Amerika Serikat, gagal menerapkan langkah-langkah perlindungan yang memadai terhadap potensi kejahatan keuangan.
Sebagai bagian dari perjanjian penyelesaian, Block Inc. tidak hanya harus membayar penalti moneter yang substansial tetapi juga melakukan langkah-langkah korektif. Ini termasuk mempekerjakan konsultan independen untuk mengevaluasi efektivitas program kepatuhannya dan menerapkan protokol yang ditingkatkan untuk mencegah pelanggaran di masa depan.
| Rincian Tindakan Regulasi | Spesifik |
|--------------------------|-----------|
| Jumlah Denda | $80 juta |
| Badan Regulasi | 48 regulator keuangan negara bagian |
| Layanan Terdampak | Aplikasi Kas |
| Dampak Basis Pengguna | 50+ juta konsumen AS |
| Pelanggaran | Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan hukum AML |
Blok Inc. mengakui masalah tersebut dalam sebuah pernyataan, mencatat bahwa masalah ini terutama terkait dengan program kepatuhan sebelumnya dari Cash App. Perusahaan sejak itu telah meningkatkan investasi dalam sistem kepatuhan dan manajemen risiko untuk mengatasi kekurangan ini dan mencegah masalah serupa di masa depan.
Kegagalan kepatuhan termasuk informasi pelanggan yang tidak cukup dan transaksi dengan negara yang dikenakan sanksi
Bursa kripto menghadapi tantangan regulasi yang signifikan ketika gagal menerapkan protokol kepatuhan yang kuat. Data terbaru menunjukkan lembaga keuangan menerima sanksi karena pengumpulan informasi pelanggan yang tidak memadai dan transaksi dengan negara yang dikenakan sanksi. Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) secara aktif menegakkan sanksi terhadap berbagai yurisdiksi, yang memerlukan kewaspadaan dari platform kripto.
Salah satu kasus yang mencolok melibatkan sebuah perusahaan yang gagal memperbarui perangkat lunak pemblokiran IP-nya untuk memasukkan area yang baru disanksi, yang mengakibatkan transaksi yang tidak sah. Demikian pula, organisasi lain menerima sanksi karena memproses pembayaran dolar AS untuk produk asal Iran, menunjukkan konsekuensi serius dari kegagalan kepatuhan.
| Kegagalan Kepatuhan Umum | Dampak Regulasi |
|---------------------------|-------------------|
| Prosedur KYC yang tidak memadai | Penalti dan tindakan penegakan |
| Transaksi dengan entitas yang disanksi | Penyelesaian keuangan dengan regulator |
| Kegagalan untuk memperbarui perangkat lunak pemblokiran | Investigasi kriminal oleh DOJ |
| Menyebabkan institusi AS memproses transaksi terlarang | Kerusakan reputasi |
Institusi keuangan harus tetap memperhatikan daftar sanksi terkini OFAC, yang mencakup banyak negara seperti Afghanistan, Belarus, Iran, Rusia, dan Korea Utara. Organisasi harus menetapkan program kepatuhan sanksi yang komprehensif seperti yang diuraikan dalam Kerangka Komitmen Kepatuhan OFAC untuk menghindari konsekuensi hukum yang serius dan melindungi operasi mereka dari pengawasan regulasi.
Pengawasan regulasi menyoroti kebutuhan akan kebijakan KYC/AML yang kuat di sektor fintech
Sektor teknologi keuangan sedang mengalami pengawasan regulasi yang belum pernah terjadi sebelumnya, menjadikan kebijakan Ketahui Pelanggan Anda (KYC) dan Pemberantasan Pencucian Uang (AML) sebagai komponen penting untuk integritas operasional. Lembaga keuangan yang gagal menerapkan kerangka kepatuhan yang komprehensif menghadapi konsekuensi yang substansial, seperti yang dibuktikan oleh semakin seringnya dan semakin beratnya sanksi yang dikenakan pada entitas yang tidak patuh.
Program AML yang efektif memerlukan pendekatan bertingkat yang menggabungkan beberapa elemen krusial:
| Komponen Program AML | Persyaratan Implementasi |
|------------------------|------------------------------|
| Verifikasi Pelanggan | Prosedur KYC dan KYB dengan penilaian berbasis risiko |
| Pemantauan Transaksi | Pengawasan berkelanjutan terhadap aktivitas keuangan |
| Penyaringan Sanksi | Pemeriksaan waktu nyata terhadap daftar pantauan global |
| Laporan Aktivitas Mencurigakan | Dokumentasi menyeluruh untuk tinjauan regulasi |
| Teknologi Canggih | AI dan pembelajaran mesin untuk deteksi pola |
Financial Action Task Force (FATF) baru-baru ini menekankan pentingnya Penilaian Risiko Nasional yang ditingkatkan dan transparansi kepemilikan yang menguntungkan, memaksa perusahaan fintech untuk memodernisasi infrastruktur kepatuhan mereka. Evolusi regulasi ini sangat menantang bagi perusahaan fintech yang baru muncul yang harus menyeimbangkan pengalaman pengguna yang mulus dengan proses uji tuntas yang menyeluruh. Organisasi yang berpikiran maju sedang beralih dari pendekatan kepatuhan yang umum ke proses berbasis bukti yang menggabungkan solusi teknologi canggih yang mampu menangani ancaman kompleks, termasuk yang muncul dari cryptocurrency dan lingkungan keuangan terdesentralisasi.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Bagaimana Block Inc. Gagal Mematuhi Kepatuhan Regulasi dan Menghadapi Denda $80 Juta?
Blok Inc. didenda $80 juta karena kontrol AML yang tidak memadai pada Cash App
Dalam tindakan regulasi yang signifikan, Block Inc. telah didenda $80 juta oleh 48 regulator keuangan negara bagian AS karena kontrol anti-pencucian uang yang tidak memadai pada platform Cash App yang populer. Tindakan penegakan ini menangani pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA) dan undang-undang anti-pencucian uang (AML) yang dirancang untuk melindungi sistem keuangan dari aktivitas ilegal. Layanan pembayaran ini, yang melayani lebih dari 50 juta konsumen di seluruh Amerika Serikat, gagal menerapkan langkah-langkah perlindungan yang memadai terhadap potensi kejahatan keuangan.
Sebagai bagian dari perjanjian penyelesaian, Block Inc. tidak hanya harus membayar penalti moneter yang substansial tetapi juga melakukan langkah-langkah korektif. Ini termasuk mempekerjakan konsultan independen untuk mengevaluasi efektivitas program kepatuhannya dan menerapkan protokol yang ditingkatkan untuk mencegah pelanggaran di masa depan.
| Rincian Tindakan Regulasi | Spesifik | |--------------------------|-----------| | Jumlah Denda | $80 juta | | Badan Regulasi | 48 regulator keuangan negara bagian | | Layanan Terdampak | Aplikasi Kas | | Dampak Basis Pengguna | 50+ juta konsumen AS | | Pelanggaran | Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan hukum AML |
Blok Inc. mengakui masalah tersebut dalam sebuah pernyataan, mencatat bahwa masalah ini terutama terkait dengan program kepatuhan sebelumnya dari Cash App. Perusahaan sejak itu telah meningkatkan investasi dalam sistem kepatuhan dan manajemen risiko untuk mengatasi kekurangan ini dan mencegah masalah serupa di masa depan.
Kegagalan kepatuhan termasuk informasi pelanggan yang tidak cukup dan transaksi dengan negara yang dikenakan sanksi
Bursa kripto menghadapi tantangan regulasi yang signifikan ketika gagal menerapkan protokol kepatuhan yang kuat. Data terbaru menunjukkan lembaga keuangan menerima sanksi karena pengumpulan informasi pelanggan yang tidak memadai dan transaksi dengan negara yang dikenakan sanksi. Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) secara aktif menegakkan sanksi terhadap berbagai yurisdiksi, yang memerlukan kewaspadaan dari platform kripto.
Salah satu kasus yang mencolok melibatkan sebuah perusahaan yang gagal memperbarui perangkat lunak pemblokiran IP-nya untuk memasukkan area yang baru disanksi, yang mengakibatkan transaksi yang tidak sah. Demikian pula, organisasi lain menerima sanksi karena memproses pembayaran dolar AS untuk produk asal Iran, menunjukkan konsekuensi serius dari kegagalan kepatuhan.
| Kegagalan Kepatuhan Umum | Dampak Regulasi | |---------------------------|-------------------| | Prosedur KYC yang tidak memadai | Penalti dan tindakan penegakan | | Transaksi dengan entitas yang disanksi | Penyelesaian keuangan dengan regulator | | Kegagalan untuk memperbarui perangkat lunak pemblokiran | Investigasi kriminal oleh DOJ | | Menyebabkan institusi AS memproses transaksi terlarang | Kerusakan reputasi |
Institusi keuangan harus tetap memperhatikan daftar sanksi terkini OFAC, yang mencakup banyak negara seperti Afghanistan, Belarus, Iran, Rusia, dan Korea Utara. Organisasi harus menetapkan program kepatuhan sanksi yang komprehensif seperti yang diuraikan dalam Kerangka Komitmen Kepatuhan OFAC untuk menghindari konsekuensi hukum yang serius dan melindungi operasi mereka dari pengawasan regulasi.
Pengawasan regulasi menyoroti kebutuhan akan kebijakan KYC/AML yang kuat di sektor fintech
Sektor teknologi keuangan sedang mengalami pengawasan regulasi yang belum pernah terjadi sebelumnya, menjadikan kebijakan Ketahui Pelanggan Anda (KYC) dan Pemberantasan Pencucian Uang (AML) sebagai komponen penting untuk integritas operasional. Lembaga keuangan yang gagal menerapkan kerangka kepatuhan yang komprehensif menghadapi konsekuensi yang substansial, seperti yang dibuktikan oleh semakin seringnya dan semakin beratnya sanksi yang dikenakan pada entitas yang tidak patuh.
Program AML yang efektif memerlukan pendekatan bertingkat yang menggabungkan beberapa elemen krusial:
| Komponen Program AML | Persyaratan Implementasi | |------------------------|------------------------------| | Verifikasi Pelanggan | Prosedur KYC dan KYB dengan penilaian berbasis risiko | | Pemantauan Transaksi | Pengawasan berkelanjutan terhadap aktivitas keuangan | | Penyaringan Sanksi | Pemeriksaan waktu nyata terhadap daftar pantauan global | | Laporan Aktivitas Mencurigakan | Dokumentasi menyeluruh untuk tinjauan regulasi | | Teknologi Canggih | AI dan pembelajaran mesin untuk deteksi pola |
Financial Action Task Force (FATF) baru-baru ini menekankan pentingnya Penilaian Risiko Nasional yang ditingkatkan dan transparansi kepemilikan yang menguntungkan, memaksa perusahaan fintech untuk memodernisasi infrastruktur kepatuhan mereka. Evolusi regulasi ini sangat menantang bagi perusahaan fintech yang baru muncul yang harus menyeimbangkan pengalaman pengguna yang mulus dengan proses uji tuntas yang menyeluruh. Organisasi yang berpikiran maju sedang beralih dari pendekatan kepatuhan yang umum ke proses berbasis bukti yang menggabungkan solusi teknologi canggih yang mampu menangani ancaman kompleks, termasuk yang muncul dari cryptocurrency dan lingkungan keuangan terdesentralisasi.