Je viens de réaliser que je conserve beaucoup trop d'anciens relevés bancaires dans mon classeur.

Est-ce que j'ai vraiment besoin des relevés de 2019 ?
J'ai donc regardé combien de temps les banques gardent réellement leurs dossiers et ce que l'IRS exige,
et il s'avère qu'il y a une réponse assez simple.

Voici la répartition de base : pour les relevés bancaires et de carte de crédit classiques,
la plupart des gens devraient les conserver pendant au moins un an.
C'est la période idéale pour faire la reconciliation des comptes et repérer d'éventuelles erreurs.
Mais voici le truc — combien de temps les banques gardent-elles leurs dossiers ?
La loi fédérale leur impose de conserver les dossiers pendant cinq ans,
donc vous pouvez toujours demander des relevés plus anciens à votre banque si besoin.
C'est en fait plutôt utile à savoir.

Maintenant, si vous traitez des documents fiscaux, le délai change.
L'IRS peut vous auditer dans un délai de trois à sept ans si elle suspecte une anomalie dans votre déclaration,
donc pour être prudent, conservez vos déclarations de revenus et documents justificatifs comme les relevés bancaires
pendant au moins sept ans.
Cela inclut les W-2, 1099, reçus de dons caritatifs, dépenses médicales, tout ça.
C'est embêtant mais ça vaut le coup pour éviter des soucis.

Les chèques annulés ?
Conservez-les pendant un an sauf s'ils sont liés à des impôts.
Les factures sont similaires — généralement un mois suffit, sauf si vous les utilisez pour une déduction, comme une facture de services pour un bureau à domicile,
dans ce cas, trois ans.

La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez plus besoin de conserver des copies papier de tout.
Beaucoup de banques proposent maintenant le service sans papier,
et vous pouvez accéder à vos relevés en ligne quand vous en avez besoin.
J'ai commencé à scanner les documents importants et à les stocker numériquement avec une sauvegarde protégée par mot de passe.
Moins de désordre.
Si vous préférez le papier, gardez les originaux dans un coffre-fort ignifuge ou un coffre sécurisé —
surtout tout ce qui concerne les actes de naissance, polices d'assurance, documents hypothécaires ou déclarations fiscales.
Ce sont des pièces difficiles à remplacer.

Quand vous serez enfin prêt à jeter les anciens relevés,
ne vous contentez pas de les jeter à la poubelle.
Les voleurs d'identité adorent trouver ce genre de documents.
Procurez-vous une déchiqueteuse et utilisez-la vraiment.
Ça prend cinq minutes et ça vous évite des soucis liés à la fraude.

En gros, l'essentiel est de connaître précisément combien de temps les banques gardent leurs dossiers
et ce que l'IRS exige réellement,
puis de stocker vos copies dans un endroit sécurisé mais accessible.
Une sauvegarde numérique est probablement la meilleure option si vous souhaitez désencombrer sans perdre d'informations importantes.