Vous êtes-vous déjà demandé ce qui arrive à ce vieux chèque qui traîne dans votre tiroir ? Il s'avère que vous n'êtes pas seul — le Département du Travail des États-Unis a déjà constaté que les chèques de plans de retraite d'une valeur d'environ $15 millions restent non encaissés chaque année. Le vrai chiffre pour tous les types de chèques ? Probablement des centaines de millions ou plus. Voici cependant la chose : les chèques n'expirent pas techniquement, mais ils deviennent « périmés », et c'est là que les choses deviennent confuses. Les banques peuvent décider de traiter ou non un vieux chèque, principalement pour protéger les titulaires de compte. Lorsqu'une personne vous écrit un chèque, elle pense généralement à son solde actuel et s'attend à ce que vous le déposiez rapidement. Mais des mois peuvent passer, les circonstances changent, et soudainement il n'y a plus de garantie que l'argent soit toujours là. Les chèques personnels sont généralement valables environ six mois. Après cela, la loi fédérale n'exige pas que les banques les traitent, bien qu'elles puissent encore choisir de le faire. Si vous avez un chèque personnel qui date de quelques mois, il est prudent d'informer l'émetteur avant de le déposer — juste pour vous assurer que les fonds sont toujours disponibles. Sinon, vous risquez un refus de paiement. Les chèques de caisse sont différents puisqu'ils sont garantis par la banque elle-même. Ils n'expirent pas techniquement, mais si vous en détenez un trop longtemps, la banque pourrait le faire passer par un processus appelé « escheatment », ce qui signifie qu'elle transfère votre argent à l'État en tant que propriété non réclamée. Vous devrez alors demander un remplacement auprès de la banque émettrice. Les chèques d'entreprise ont souvent « Annulé après 90 jours » imprimé dessus, mais c'est plus une incitation à déposer rapidement qu'une véritable date limite. Comme les chèques personnels, ils sont généralement valables six mois, parfois plus longtemps si indiqué. Passé ce délai, les entreprises doivent déclarer et remettre les fonds à l'État. Les mandats-poste fonctionnent de manière similaire — pas de date d'expiration pour les mandats domestiques, mais certains États peuvent déduire des frais de service si vous ne les encaissez pas dans un délai d'un à trois ans. Techniquement, ils n'expirent pas, mais ils peuvent perdre de la valeur avec le temps si vous les laissez traîner. Lorsque vous encaissez un chèque, la plupart sont valides dans les 180 jours, sauf si la banque décide autrement. Vous avez trouvé un vieux chèque non encaissé ? Ne paniquez pas. Essayez de le déposer d'abord — votre banque pourrait l'accepter si l'émetteur dispose encore de fonds. Si cela ne fonctionne pas, contactez l'émetteur et demandez une réémission, ou rendez-vous directement à la succursale pour voir s'ils peuvent valider les fonds et le traiter pour vous. La règle principale : déposez les chèques dès que vous les recevez. Mais si vous vous retrouvez avec un chèque périmé, contactez l'émetteur ou l'institution financière. Rappelez-vous, les banques ont leurs propres politiques et utilisent leur propre jugement dans ces situations. Si vous pensez avoir de l'argent non réclamé qui aurait été remis à l'État, consultez la base de données officielle des fonds non réclamés du gouvernement pour votre État.