Avoir fait quelques recherches sur le fonctionnement réel de la Sécurité Sociale, et honnêtement, c'est bien plus compliqué que ce que la plupart des gens pensent. Quelqu'un m'a récemment demandé à quoi s'attendre s'il gagne $100K par an, et la réponse n'est pas du tout simple.

Voici le truc - votre versement de la Sécurité Sociale ne dépend pas seulement de ce que vous gagnez en ce moment. Il est basé sur vos 35 années de revenus les plus élevés au cours de votre carrière, ajustés pour l'inflation. Donc, quelqu'un qui travaille dur et gagne $100K de façon constante obtiendra quelque chose de totalement différent de quelqu'un qui a gagné $100K pendant quelques années mais a gagné beaucoup moins à d'autres moments. C'est pourquoi il est si difficile de déterminer quel serait le montant maximum de la prestation pour la sécurité sociale pour chaque individu.

Laissez-moi vous expliquer un scénario réaliste. Supposons que vous ayez en moyenne $100K par an ( ajusté à l'inflation de 2020 tout au long de votre vie active. La SSA prend cela et calcule votre revenu mensuel moyen indexé - en gros, votre moyenne annuelle divisée par 12, ce qui donne environ 8 333 $. Ensuite, ils appliquent cette formule : 90 % sur les premiers 960 $, 32 % sur tout ce qui se trouve entre ) et 5 785 $, et 15 % sur les montants supérieurs. En faisant ces calculs, vous arrivez à environ 2 790 $ par mois si vous faites votre demande à l'âge de la retraite à taux plein.

Maintenant, le moment où vous faites votre demande est très important. L'âge de la retraite à taux plein se situe entre 66 et 67 ans selon votre année de naissance. Faire une demande tôt, à 62 ans ? Votre prestation sera réduite de 6,67 % par an pendant les trois premières années, puis de 5 % par an après. Attendre jusqu'à 70 ans ? Vous bénéficiez d'une augmentation de 8 % pour chaque année de retard. Donc, comprendre le montant maximum de la sécurité sociale nécessite de connaître votre stratégie de demande.

Mais ce qui ressort vraiment, c'est que si vous gagnez $960 pendant votre carrière et que vous faites votre demande à l'âge de la retraite à taux plein, vous toucherez environ 33 480 $ par an de la Sécurité Sociale. C'est à peu près un tiers de votre revenu avant la retraite. La plupart des conseillers financiers disent qu'il faut remplacer 70 à 80 % de votre revenu pour maintenir votre niveau de vie. Donc, la Sécurité Sociale seule ? Ce n'est pas suffisant, surtout pour les revenus plus élevés, car la formule favorise en réalité les travailleurs à faibles revenus.

L'ensemble du tableau, c'est que compter uniquement sur la Sécurité Sociale est risqué. Vous avez besoin d'autres sources de revenus. Mais comprendre comment la formule fonctionne et quand faire votre demande peut vraiment aider à maximiser ce que vous percevez. La plupart des gens n'y pensent même pas jusqu'à ce qu'ils soient déjà proches de la retraite, ce qui est probablement trop tard pour ajuster leur stratégie.