Avoir vu beaucoup de détaillants proposer des options de paiement en plusieurs fois pendant la saison du Black Friday, et honnêtement, c'est assez intéressant de voir cette méthode de paiement ancienne faire un retour. Alors, qu'est-ce qu'un paiement en plusieurs fois, au juste ? En gros, vous versez un acompte sur quelque chose que vous souhaitez, puis vous payez le reste par tranches au fil du temps pendant que le magasin le garde pour vous. Une fois que vous avez payé en totalité, vous recevez enfin l'article. Ça a l'air simple, non ?

Maintenant, voici où cela devient intéressant par rapport à ces applications de paiement différé que tout le monde adore. Avec le paiement en plusieurs fois, le détaillant garde littéralement votre achat en réserve jusqu'à ce que vous ayez terminé de payer. Avec des services comme Afterpay ou Klarna, vous repartez immédiatement avec l'article et payez en plusieurs versements. C'est une différence énorme si vous essayez d'obtenir quelque chose avant l'arrivée des fêtes.

Côté timing, le paiement en plusieurs fois s'étale généralement sur quelques semaines à quelques mois, tandis que le BNPL se termine typiquement en environ six à huit semaines avec quatre paiements. Les méthodes de paiement diffèrent aussi — le paiement en plusieurs fois accepte souvent l'espèce, le chèque ou la carte de crédit selon le magasin, alors que le BNPL privilégie surtout les cartes ou les transferts bancaires.

Voici quelque chose que les gens ne pensent pas toujours : l’impact sur le crédit. Vos paiements en plusieurs fois, qu’ils soient à l’heure ou en retard, n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit. La seule véritable arme du magasin, c’est de garder votre achat en otage. Le BNPL est différent — c’est essentiellement un prêt, donc des paiements en retard peuvent réellement nuire à votre score de crédit et être envoyés en recouvrement. C’est une distinction importante.

À quoi sert vraiment un paiement en plusieurs fois ? Si vous avez un budget serré et que vous n’avez pas un crédit solide ou accès aux cartes de crédit, c’est une façon légitime de sécuriser quelque chose sans s’endetter. De plus, vous verrouillez l’article avant qu’il ne soit épuisé lors de la folie des achats. Le hic, c’est que vous ne l’obtiendrez peut-être pas à temps pour les fêtes, et les magasins peuvent vous facturer des acomptes non remboursables, des frais de stockage ou des frais d’annulation. Si vous ne pouvez pas suivre le rythme des paiements, vous perdez généralement à la fois l’argent et l’article.

Trouver un paiement en plusieurs fois est cependant plus difficile qu’avant. Des grands noms comme Walmart et Amazon ont abandonné leurs programmes. Vous avez plus de chances de le trouver dans des boutiques plus petites ou des magasins spécialisés comme Burlington, Hallmark, ou chez les prêteurs sur gages. Vérifiez toujours les petites lignes pour voir ce qu’ils proposent réellement.

Avant de vous engager, demandez-vous si vous aurez réellement l’argent pour chaque paiement si quelque chose d’imprévu se produit. Envisagez aussi des alternatives — des articles d’occasion chez Best Buy ou Wayfair, par exemple, sont souvent moins chers et évitent l’attente. Ou économisez simplement et achetez-le en une seule fois pour éviter ces frais supplémentaires. Si vous optez pour le paiement en plusieurs fois, lisez bien les conditions et assurez-vous de bien comprendre à quoi vous vous engagez.