Je viens de passer du temps à analyser les coûts de traitement des paiements pour les petites entreprises, et honnêtement, c'est fou combien vous pouvez économiser si vous savez vraiment ce que vous cherchez. La plupart des gens acceptent simplement ce que leur premier processeur leur propose, mais il y a en réalité une grande gamme selon la façon dont vous configurez les choses.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur les solutions de traitement des paiements les moins chères - elles ne sont pas universelles. Cela dépend vraiment de votre modèle d'entreprise. Si vous faites principalement des ventes en personne, Square facture 2,6 % plus 0,10 $ par transaction sans frais mensuels. Mais si vous vendez en ligne, Stripe ou PayPal pourraient être plus appropriés à 2,9 % plus 0,30 $. La clé est d'associer le processeur à votre mode d'exploitation.

J'ai remarqué que beaucoup de propriétaires de petites entreprises négligent Payment Depot, ce qui est intéressant parce qu'ils offrent probablement la structure tarifaire la plus transparente. Vous regardez des abonnements mensuels entre $79 et 199 $, mais vous bénéficiez d'une configuration gratuite du matériel POS et ils utilisent une tarification interchange plus. Ce tarif fixe de 0,07 $ à 0,15 $, selon votre niveau, peut en fait être bien meilleur que les modèles basés sur un pourcentage si vous traitez un volume conséquent.

Il y a aussi cette idée fausse selon laquelle il faut rester avec un seul processeur pour toujours. La méthode de traitement des paiements la moins chère pour quelqu'un qui débute est totalement différente de ce qu'une entreprise établie devrait utiliser. Si vous êtes tout nouveau, les processeurs mobiles comme Square sont honnêtement imbattables - peu d'équipements, pas de contrats, pas de coûts d'installation. Vous pouvez littéralement commencer à accepter des paiements avec juste votre téléphone.

Une chose qui m'a surpris en recherchant cela - la structure des frais elle-même varie beaucoup plus que ce que l'on pense. Il y a des modèles à tarif fixe où vous payez le même pourcentage sur chaque transaction, l'interchange plus où vous payez le tarif du réseau de cartes plus la commission du processeur, et la tarification par niveaux qui semble honnêtement conçue pour embrouiller les gens. La plupart des experts recommandent en fait d'éviter la tarification par niveaux car on ne peut pas vraiment la négocier.

Les chiffres racontent aussi une histoire intéressante. Les frais d'interchange standard se situent entre 1 % et 4 % selon le type de carte, puis les processeurs ajoutent leurs propres frais - généralement 0,10 $ à 0,30 $ par transaction. Mais si vous faites un volume plus élevé, la tarification interchange plus vous permet de négocier cette commission à la baisse. C'est là que de vraies économies se font.

J'ai aussi examiné quelques méthodes créatives pour réduire ces coûts. Vous pouvez fixer des montants d'achat minimum pour les paiements par carte de crédit jusqu'à $10 en vertu de la loi Dodd-Frank. Certaines entreprises proposent aussi des remises en espèces ou des surtaxes pour encourager les clients à utiliser des méthodes de paiement moins coûteuses. Ce n'est pas révolutionnaire, mais cela aide à protéger les marges sur les articles à faible ticket.

L'approche de Zoho est aussi assez intéressante - si vous faites principalement de la facturation, ils vous permettent d'accepter les paiements PayPal pour seulement 0,50 $ par transaction au lieu des frais habituels de PayPal. Ce n'est pas applicable à tout le monde, mais ça vaut la peine de le savoir.

La véritable leçon pour trouver le traitement de paiement le moins cher pour votre situation spécifique, c'est qu'il faut vraiment faire le calcul. Regardez votre volume mensuel, déterminez comment vous acceptez principalement les paiements, puis comparez ce que vous paieriez réellement avec chaque processeur. Ne vous contentez pas de suivre ce que votre banque suggère ou ce que vous avez entendu dire. La différence entre un bon choix et un mauvais peut facilement représenter des centaines de dollars par mois selon votre échelle.