Au-delà des actions : votre guide complet des options d'investissement alternatives

Quand l’idée d’investir vous vient à l’esprit, la plupart des gens pensent immédiatement au marché boursier. Cependant, il existe de nombreuses autres options d’investissement que les actions qui peuvent vous aider à développer votre patrimoine et à diversifier votre portefeuille. En fait, répartir vos actifs entre plusieurs supports d’investissement—en particulier ceux qui évoluent indépendamment des tendances du marché boursier, voire dans le sens opposé—est généralement considéré comme une stratégie financière judicieuse. Que vous soyez mal à l’aise avec la volatilité des marchés ou que vous vouliez simplement équilibrer vos positions avec des options d’investissement au-delà des actions traditionnelles, ce guide explore un large éventail d’alternatives à considérer.

Instruments à revenu fixe : obligations, CD et titres du gouvernement

L’une des catégories les plus simples d’options d’investissement autres que les actions concerne les instruments à revenu fixe qui offrent des rendements réguliers. Les obligations d’épargne émises par le gouvernement fédéral procurent des taux d’intérêt stables sur une période donnée, avec pratiquement aucun risque puisqu’elles sont adossées à la solvabilité de l’État. Vous pouvez choisir des obligations de série EE (qui versent un taux fixe) ou des obligations de série I (partiellement indexées sur l’inflation).

Les certificats de dépôt (CD) fonctionnent de manière similaire, mais via des banques plutôt que le gouvernement. Protégés par l’assurance FDIC, ils garantissent un taux d’intérêt fixe pour votre argent sur une durée déterminée. L’inconvénient, ce sont les pénalités de retrait anticipé et des taux qui ne correspondent généralement pas aux rendements à long terme du marché boursier.

Les obligations d’entreprises représentent une autre voie dans l’investissement à revenu fixe. Quand les entreprises ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations que tout le monde peut acheter. Contrairement aux actions, détenir des obligations ne vous donne pas des parts de l’entreprise ni une participation aux profits si l’activité prospère—mais cela garantit des paiements d’intérêt prévisibles, indépendamment de la performance de l’entreprise. Le taux d’intérêt reflète le risque de défaut de l’emprunteur ; des entreprises plus risquées proposent des rendements plus élevés pour compenser.

Les obligations municipales fonctionnent de façon similaire, mais sont émises par des gouvernements municipaux et étatiques pour financer des projets d’infrastructure. L’avantage ? Les revenus d’intérêt sont fréquemment exonérés d’impôts fédéraux et parfois aussi d’impôts étatiques et locaux, ce qui peut vous offrir de meilleurs rendements après impôts par rapport aux obligations d’entreprises versant des taux nominaux plus élevés.

Immobilier et actifs tangibles

Si vous voulez avoir une exposition à l’immobilier sans devoir disposer de millions de dollars ni consacrer un temps considérable à la recherche, les Fonds de placement immobilier (REITs) offrent une solution intéressante. Ces trusts investissent dans divers biens—de l’habitat résidentiel aux immeubles commerciaux, hôtels et entrepôts—et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires. C’est une manière pratique d’inclure l’immobilier dans votre portefeuille via des parts que vous pouvez facilement acheter et vendre.

Pour les investisseurs qui préfèrent une approche plus concrète, les propriétés de location de vacances offrent des avantages doubles : un usage personnel quand vous le souhaitez, plus des revenus locatifs pour compenser les coûts d’exploitation, tout en espérant une hausse de la valeur du bien. L’inconvénient, c’est une liquidité plus faible ; si vous avez besoin d’accéder rapidement à votre capital, trouver un acheteur peut prendre beaucoup de temps.

L’or représente une autre catégorie d’actifs tangibles. Vous pouvez investir via plusieurs canaux : lingots et pièces physiques, actions de sociétés minières, contrats à terme sur l’or, ou fonds communs de placement axés sur l’or. La Federal Trade Commission recommande la prudence lors de l’achat d’or physique—assurez un stockage sécurisé (comme des coffres de dépôt en banque) et vérifiez que vous traitez avec des revendeurs réputés, en particulier si on vous propose de stocker votre or pour vous.

Rendements fixes et prévisibles : les annuités

Les annuités fonctionnent comme des contrats d’assurance dans lesquels vous versez une somme forfaitaire à l’avance en échange de paiements réguliers sur une période définie ou sur votre durée de vie. Elles existent en trois variétés : fixe (montant de paiement prédéterminé), variable (paiements liés à la performance des investissements) et indexée (liée à un indice de marché).

L’attrait réside notamment dans le report d’imposition sur les gains et dans un flux de revenus prévisible. Toutefois, soyez attentif à des frais et commissions potentiellement élevés. Comme les courtiers gagnent d’importantes commissions sur la vente d’annuités, assurez-vous de faire des recherches approfondies et de bien comprendre toute annuité avant d’en acheter une, afin d’être certain que le produit correspond véritablement à vos objectifs plutôt qu’aux incitations de commission du courtier.

Options d’investissement émergentes et à haut risque

Les crypto-monnaies représentent la nouveauté la plus récente dans de nombreux portefeuilles. Le Bitcoin—la crypto-monnaie numérique la plus connue—fonctionne sur des réseaux décentralisés, avec de nombreuses alternatives disponibles. Ces actifs numériques non centralisés ont gagné en adoption à l’échelle mondiale, mais les prix fluctuent de manière spectaculaire. Cette option d’investissement ne convient qu’aux personnes à l’aise avec une volatilité extrême et à celles qui ont mené des recherches approfondies dans ce domaine.

Les contrats à terme sur les matières premières impliquent d’acheter et de vendre des contrats pour une livraison future de produits comme le maïs, le grain, le cuivre et d’autres métaux. À mesure que les dynamiques offre-demande évoluent, la valeur du contrat change aussi—ce qui signifie un potentiel de profit substantiel ou des pertes importantes. Bien que les matières premières puissent servir de couverture contre l’inflation, ce marché complexe et très concurrentiel exige une prudence et une expertise extrêmes.

Les fonds de private equity et le capital-risque représentent une autre catégorie d’options d’investissement spécialisées que les actions. Les fonds de private equity regroupent l’argent des investisseurs sous gestion professionnelle pour investir dans des entreprises privées établies, tandis que le capital-risque vise des startups en phase initiale. Les deux peuvent générer des rendements exceptionnels, mais ils immobilisent généralement votre capital pendant des années, imposent des frais de gestion substantiels et exigent souvent le statut d’« investisseur accrédité » (selon des seuils de valeur nette ou de revenus). Certaines plateformes plus récentes, comme le crowdfunding en actions, ont commencé à démocratiser l’accès à ces opportunités.

Prêt entre particuliers : participation directe

Les plateformes de prêt entre particuliers comme Prosper et Lending Club proposent un modèle d’investissement différent. Vous versez de petites sommes (parfois aussi peu que 25 $) pour financer des prêts individuels et gagner des intérêts lorsque les emprunteurs remboursent. Le risque, c’est le défaut de l’emprunteur, mais la diversification vous protège naturellement—si vous détenez 100 petites créances et que quelques emprunteurs font défaut, vous profiterez probablement encore. En revanche, n’avoir qu’une seule créance signifie une perte totale si cet emprunteur fait défaut.

Choisir les bonnes options d’investissement pour votre stratégie

Ces options d’investissement alternatives vont d’extrêmement sûres (obligations du gouvernement) à très volatiles (crypto et contrats à terme). Votre sélection doit correspondre à votre tolérance au risque, à votre horizon temporel, à la disponibilité de votre capital et à vos objectifs financiers. Les investisseurs prudents pourraient se concentrer sur les obligations, les CD et les REITs. Les investisseurs plus agressifs pourraient explorer le private equity, le capital-risque ou les matières premières. La plupart des portefeuilles bénéficient d’un mélange des deux, en veillant à ce que vos options d’investissement incluent une diversification adéquate entre les catégories d’actifs qui ne bougent pas de concert avec les fluctuations du marché boursier. Avant d’engager du capital dans une option d’investissement quelconque, effectuez des recherches approfondies et envisagez de consulter un conseiller financier afin de vous assurer que cela correspond à votre situation personnelle.