Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 5 mars 2026

Les propriétaires qui tolèrent une certaine incertitude pourraient envisager un prêt hypothécaire à taux variable comme une option pour bénéficier d’un taux d’introduction bas avant que les ajustements ne commencent. Ce type de prêt peut être particulièrement avantageux si vous prévoyez de louer ou de revendre rapidement la propriété, ou si vous savez que vous comptez déménager avant la fin de la période à taux fixe du prêt.

Lisez la suite pour comprendre comment fonctionnent les ARMs, quand il est judicieux d’en envisager un comme alternative à un prêt à taux fixe, et consultez les taux des ARMs proposés par quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux des ARMs de la veille.

Taux des ARMs chez les principaux prêteurs

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 4 mars. Ces taux sont fournis à titre d’échantillon par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de faire une demande, sachez que le taux que vous recevrez peut différer des taux d’échantillon affichés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis des ajustements tous les six mois.

Prêts à taux fixe vs. prêts à taux variable

Les prêts à taux fixe dominent le marché américain, représentant environ 92 % de tous les prêts immobiliers. Contrairement aux ARMs, qui permettent aux taux d’intérêt de changer après une période initiale, les prêts à taux fixe offrent une stabilité tout au long de leur durée — ce qui explique probablement leur popularité.

Cela dit, les ARMs peuvent être avantageux dans certaines circonstances. Environ 8 % des emprunteurs les choisissent pour leurs bénéfices spécifiques.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Trois groupes d’acheteurs peuvent généralement bénéficier d’un ARM :

• Propriétaires qui prévoient de déménager bientôt : Si vous êtes sûr de déménager dans quelques années, peut-être parce qu’il s’agit d’une première maison, un ARM peut vous permettre de profiter d’un taux d’introduction bas sans vous soucier des ajustements futurs.

• Investisseurs immobiliers : Les propriétaires qui achètent pour louer ou les rénovateurs qui ont l’intention de vendre rapidement peuvent utiliser des ARMs en espérant ajuster le loyer mensuel si les taux d’intérêt augmentent ou vendre avant que la période d’ajustement ne commence.

• Acheteurs dans un environnement de taux élevés : Lors de périodes de taux d’intérêt élevés, les ARMs peuvent parfois offrir des taux plus bas durant la période d’introduction, avec la possibilité de soulagement si les conditions du marché s’améliorent par la suite.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent avec un taux fixe d’introduction qui dure souvent trois, cinq, sept ou 10 ans avant que le prêt ne passe à ses périodes d’ajustement. La variation de votre taux lors d’un ajustement peut dépendre de plusieurs facteurs, notamment :

• Indices comme le SOFR : Le taux d’un ARM est généralement lié à un indice, souvent le SOFR. Cet indice reflète le coût pour les banques d’emprunter de l’argent à court terme. Le Trésor américain publie une mise à jour chaque matin.

• Marges : Des marges fixes sont ajoutées par les prêteurs au-dessus de l’indice pour déterminer votre taux ARM. Celles-ci peuvent souvent varier entre 2 % et 3,5 %.

• Plafonds : Les plafonds d’ajustement limitent l’augmentation des taux à certains intervalles ou sur une période donnée. Vous entendrez parler de plafonds initiaux, de plafonds subséquents et de plafonds à vie.

Les formats courants d’ARMs incluent le 5/1 (un taux d’introduction valable cinq ans, suivi d’ajustements annuels) et le 10/6 (une période d’introduction de 10 ans, suivie d’ajustements tous les six mois). D’autres structures sur le marché incluent les ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le Secured Overnight Financing Rate pourrait être important pour votre prêt hypothécaire.

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Refinancement d’un ARM vers un prêt à taux fixe

La vie arrive. Les plans changent. Si vous vous retrouvez à rester plus longtemps dans votre première maison que prévu, et que vous avez initialement opté pour un ARM, vous pourriez choisir de refinancer en un prêt à taux fixe.

Tout d’abord, sachez que vous n’êtes pas seul. Une grande partie des propriétaires Millennials et de la génération Z ne peuvent pas se permettre de passer à une maison plus grande et continuent à vivre dans leur première résidence.

Pour refinancer d’un ARM vers un prêt à taux fixe, le processus est à peu près le même que pour refinancer d’un prêt à taux fixe à un autre. Vous comparerez différentes offres, fournirez les documents nécessaires pour prouver votre profil de crédit et vos revenus, et utiliserez le nouveau prêt pour rembourser intégralement l’ancien.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable

Travaillez avec un conseiller en prêts de confiance pour vous assurer de choisir le meilleur type de prêt pour vos besoins. Voici quelques facteurs de base à considérer pour évaluer si un ARM vous convient.

Avantages

• Taux initial potentiellement plus bas comparé aux prêts à taux fixe.
• Critères d’éligibilité peut-être plus faciles pour certains emprunteurs.
• Possibilité d’économiser si les conditions du marché s’améliorent et que les taux diminuent.

Inconvénients

• Les paiements peuvent augmenter après le début des ajustements.
• La comparaison des offres est plus complexe qu’avec des prêts à taux fixe classiques.
• Les propriétaires font face à plus d’incertitude qu’avec un prêt à taux fixe.

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