La California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) a infligé une amende à la plateforme de prêt en cryptomonnaie Nexo Capital. Où se situe le problème ? La plateforme a accordé plus de 5000 prêts aux utilisateurs californiens sans avoir de licence valide — rien que cela constitue une violation.

Ce qui est encore plus grave, c’est que la gestion des risques est inexistante. Nexo n’a pas effectué d’évaluation de la solvabilité des emprunteurs, ne vérifiant pas leurs revenus, dettes ou leur situation de crédit. Que cela signifie-t-il ? Cela indique que le risque de défaut de paiement est élevé. Selon les régulateurs, entre juillet 2018 et novembre 2022, soit près de quatre ans, la politique de prêt de Nexo n’était qu’une façade, et le système de gestion des risques était totalement inefficace.

Le montant final de la sanction s’élève à 500 000 dollars. Ce n’est pas la première fois — Nexo avait déjà été contraint de quitter le marché américain des produits à intérêt au début de 2023, et avait conclu un accord de règlement d’un montant de 45 millions de dollars avec les autorités de régulation.

Que montre cet exemple ? Même si les produits financiers en cryptomonnaie sont à la mode, il faut respecter les règles de conformité.