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Le département de la réglementation financière de Californie a récemment infligé une amende de 500 000 dollars à Nexo Capital, un fournisseur de services de prêt en cryptomonnaie. Cette affaire a mis en lumière un problème sérieux : certains plateformes présentent encore des lacunes évidentes en matière de gestion des risques et de conformité.
Selon l’enquête du Département de la protection financière et de l’innovation de Californie(DFPI), Nexo a accordé au moins 5456 prêts à la consommation et commerciaux à des résidents californiens sans disposer d’un permis valide. Mieux encore, ces prêts ont été octroyés sans aucune évaluation standard des risques — ni évaluation de la capacité de remboursement de l’emprunteur, ni examen de ses dettes existantes, de son historique de crédit ou de sa situation financière.
"Les prêts en cryptomonnaie doivent également respecter la loi." a souligné le commissaire KC Mohseni dans une déclaration, insistant sur le fait que la responsabilité des institutions de prêt est de protéger les consommateurs, et non d’étendre aveuglément leur activité. Nexo manque de politiques fondamentales de souscription, ce qui a directement entraîné une augmentation significative du risque de défaut.
Ces prêts problématiques s’étendent sur plus de quatre ans — de juillet 2018 à novembre 2022. Selon les termes de la sanction, Nexo doit transférer de manière appropriée tous les fonds des emprunteurs californiens vers Nexo Financial LLC, qui détient un permis officiel, dans un délai de 150 jours.
Ce n’est pas la première fois que Nexo paie le prix de problèmes de conformité aux États-Unis. Déjà en février 2023, la société avait annoncé la fermeture de son produit Earn Interest destiné aux utilisateurs américains, après avoir accepté de payer une amende de 45 millions de dollars le mois précédent.
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500 000 pour équilibrer la situation ? Il aurait dû être puni sévèrement depuis longtemps
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Ne pas faire de gestion des risques et prêter directement, ce n'est pas jouer avec le feu
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Quatre ans sans inspection ? La DFPI de Californie passe enfin aux choses sérieuses
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On nous avait promis la décentralisation, mais au final, il faut toujours se plier aux régulateurs
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5456 prêts sans évaluation ? Je prie pour les emprunteurs
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C'est pour ça que je reste toujours à distance des produits de prêt
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Les coûts de conformité sont si élevés, pourquoi les plateformes persistent-elles à continuer ?
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Combien de fois Nexo a-t-il été sanctionné ? Quand apprendront-ils la leçon ?
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Transférer des fonds en 150 jours, ils prennent vraiment les petits investisseurs pour des cobayes
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La conformité est-elle vraiment si difficile ? Il faut attendre une amende de cinq millions pour comprendre ?
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Plus de 5000 prêts non autorisés haha, ce courage est aussi exceptionnel
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Ce n’est pas possible, ils ne vérifient même pas la solvabilité des emprunteurs ? Ce n’est pas de la malhonnêteté ?
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Il aurait dû être réglementé depuis longtemps, trop de plateformes prennent la loi à la légère
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450 000 ne suffisent pas ? Continuez à punir
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Nexo a cette fois subi une grosse perte, mais c’est mérité, honnêtement
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Les consommateurs ont été arnaqués pendant plus de quatre ans avant d’agir, qui a donné cette efficacité
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Prêter plus de 5000 fois sans licence ? C’est absurde, où est la gestion des risques ?
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Ils prennent la conformité pour une simple formalité, pas étonnant que les amendes pleuvent
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Nous sommes en 2024 et ils continuent à faire cette même chose, ils méritent d’être sanctionnés
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Les consommateurs sont vraiment piégés par ces plateformes, personne ne contrôle ?
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Ils ont mis plus de quatre ans à s’en rendre compte ? La régulation est vraiment trop lente
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Nexo ne tire vraiment pas de leçons, ils ont été condamnés à plus de 40 millions l’année dernière
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Prêter sans évaluation des risques, c’est vouloir faire faillite ?
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Web3, c’est ça : ils veulent tous une expansion rapide, la conformité passe après
Nexo appartient à cette vague de croissance sauvage pure et simple, la conformité n'étant qu'un accessoire, la question est de savoir combien d'autres plateformes répètent cette même stratégie.
Les amendes de 45 millions il y a deux ans ne leur ont pas appris la leçon, ce qui montre que le coût légal pour eux n'est qu'une taxe sur leur activité, à prendre en considération, chers amis.
Ce genre de plateforme aurait dû être convoqué depuis longtemps, l'argent des utilisateurs est simplement prêté de manière désordonnée, personne n'a jamais vraiment évalué le risque.
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Encore un qui a été sanctionné, cette industrie est-elle maintenant un paradis réglementaire ?
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Prêter plus de 5000 fois sans licence... ce gars est vraiment audacieux
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Prêter de l'argent sans évaluation des risques, ce n'est pas du prêt, c'est du jeu, non ?
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Je l'avais déjà dit, les plateformes de crypto ne respectent pas les règles, elles finiront par payer tôt ou tard
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Ce n'est que maintenant qu'ils ont été découverts après 4 ans, l'efficacité est un peu faible
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Le décentralisé promis, mais maintenant ils sont sévèrement réprimés par les autorités centralisées
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Nexo est-il devenu accro à la ponction ? Il revient encore cette année
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Si les consommateurs ne sont pas bien protégés, ils finiront par perdre de l'argent, c'est ça ?