ISO 20022 : Le « passe » ou le « sortilège » des cryptoactifs ?

De XRP à ALGO, 9 jetons ont déjà obtenu la vérification ISO 20022. Cela semble très prestigieux, mais cela cache un jeu de pouvoir sur le transfert de pouvoir.

Qu'est-ce que l'ISO 20022 ?

En termes simples : c'est le nouveau « langage universel » des institutions financières mondiales, prêt à remplacer SWIFT (utilisé depuis 50 ans). L'Union européenne effectuera la transition fin 2022, les États-Unis l'adopteront en 2023, et plus de 70 pays l'ont déjà adopté. D'ici 2025, l'ISO 20022 deviendra la norme mondiale pour les paiements de gros montants, avec une prévision de traitement de 80 % du volume des transactions et de 87 % de la valeur des transactions mondiales.

Pour les banques = amélioration de l'efficacité, contrôle des risques renforcé, données plus riches.

Pour la cryptographie = le “ticket d'entrée” dans le système financier traditionnel.

Qui a obtenu ce “ticket d'entrée” ?

9 jetons vérifiés :

• Ripple (XRP) : adapté en premier grâce à Ripple NET et aux relations bancaires, mais se retrouve également avec un fardeau de poursuites.
• Stellar (XLM) : axé sur les paiements transfrontaliers et la finance inclusive
• Quant (QNT) : axé sur l'interopérabilité entre chaînes (plateforme Overledger)
• Hedera (HBAR)、IOTA (MIOTA)、XDC、Algorand (ALGO)、Cardano (ADA)、Verge (XVG)

Particulièrement, Verge est devenu en juin le premier “jeton IoT piloté par la communauté” à obtenir la vérification.

Pourquoi cette affaire est-elle si importante ?

La tentation pour les détenteurs de jetons :

• Obtention de la vérification ISO 20022 = Les banques pourraient adopter = Augmentation de la demande = Le prix pourrait augmenter
• On dit que “la conformité fait voler” (mais ce n'est qu'une légende…)

Attraction pour les institutions :

• Le volume des données a augmenté de plus de 3 fois, la capacité de gestion des risques a considérablement amélioré.
• Les coûts de paiement transfrontaliers diminuent et la vitesse augmente.
• Lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude facilitée (les régulateurs sont contents)

Mais il y a un problème ici…

Le plus ironique : L'objectif initial de Satoshi Nakamoto en créant le Bitcoin était de “contourner le système bancaire”. Maintenant, les cryptomonnaies s'empressent de s'intégrer dans l'ISO 20022, ce qui revient à se plonger activement dans les bras de la finance traditionnelle.

Ce n'est pas une fusion, c'est en quelque sorte un compromis.

Coût réel de la migration

Banques à faire :

• Mise à niveau du système (très cher)
• Formation des employés
• Vérification des données (chaque caractère doit être 100 % précis, un décalage dans un deux-points peut tout faire s'effondrer)

Date limite : novembre 2025 (ce n'est plus très loin)

Les points clés de 2024-2025

• Terminé : Les grands systèmes RTGS tels que l'Australie RITS, le Canada LYNX, l'Europe T2 et la Nouvelle-Zélande ESAS ont été mis en service en mars 2023.
• En cours : La Banque d'Angleterre prévoit de terminer à l'été 2024.
• Spectacle final : Le format MT de SWIFT et l'ISO 20022 coexisteront jusqu'en novembre 2025, puis nous ferons un adieu définitif au MT.

Comment parle-t-on des données on-chain ?

• XRP est le protagoniste de la spéculation sur le concept ISO grâce aux relations bancaires de Ripple (mais le risque de conformité est également le plus élevé)
• Hedera/ALGO est mieux perçu par les institutions en raison de sa technologie solide.
• QNT en tant que “colle inter-chaînes”, si cela peut vraiment devenir la norme multichaîne, l'espace d'imagination est immense.

Conseils pour les investisseurs particuliers

❌ Ne croyez pas aux discours “La vérification ISO 20022 va faire exploser les prix” — Progrès technologique ≠ Rendement d'investissement

✅ Les trois points clés à considérer :

1. La technologie et l'équipe du projet (la vérification ISO n'est qu'un élément supplémentaire)
2. Mise en application réelle (Y a-t-il des banques réelles qui l'utilisent ?)
3. La valorisation a-t-elle déjà pris en compte ce “bon point” (il est très probable que quelqu'un ait déjà profité de l'occasion)

La technologie de Hedera et Algorand a effectivement quelque chose, mais du côté de XRP, les risques et les opportunités sont tout aussi importants.

À la toute fin

ISO 20022 n'est pas une arme secrète, c'est la “mise à niveau Windows 11” de l'industrie financière. Il faudra de toute façon changer, et le changement apportera une efficacité accrue. Pour la crypto, c'est à la fois une opportunité d'entrer dans le mainstream et un risque d'apprivoisement.

On verra en 2025.