Joueurs nouveaux sur le champ de bataille des cartes de chiffrement ? Sur quoi KOLO compte-t-il pour battre PayFi

Un autre projet qui va transformer le portefeuille de chiffrement en “terminal de paiement” est arrivé.

Cette fois-ci, c'est KOLO - un projet Web3 qui prétend avoir attiré plus de 9 millions d'utilisateurs. Ce qu'ils ont récemment proposé est plutôt concret : un portefeuille numérique + une combinaison de cartes de débit mondiales, prenant en charge les réseaux Mastercard et Visa.

En d'autres termes, qu'est-ce que c'est ?

Votre BTC, ETH, USDT dans le portefeuille KOLO, pas besoin de les convertir en dollars, vous pouvez directement payer avec votre carte dans des magasins comme 7-11, Starbucks. Utilisable aussi sur les mini-programmes Telegram, Google Pay, et sur le web. De plus, l'IA optimise le taux de change, les frais sont automatiquement réduits au minimum.

La logique derrière cet ensemble est : le chiffrement est toujours bloqué à deux étapes : « stockage + transaction », il n'arrive tout simplement pas à s'intégrer correctement dans la vie quotidienne. KOLO doit combler ce fossé.

Pourquoi cela apparaît-il maintenant ?

Le timing est vraiment bon. Les mini-programmes Telegram ont connu un grand succès ces six derniers mois, et la TVL de la chaîne TON a atteint 776 millions de dollars. KOLO suit cette vague et collabore avec le mème monnaie CATS sur Telegram (les utilisateurs peuvent partager des photos de chats pour obtenir des airdrops de $CATS).

On dirait que tu sais comment profiter de la popularité.

Il y a un peu de cela, mais ne soyons pas trop optimistes

Le produit a effectivement fait ses devoirs :

• Options de portefeuille mixte (custodial + non-custodial)
• 2FA + authentification biométrique double
• Entrée et sortie de monnaie fiduciaire (dollars, euros, etc.)
• Prend en charge les principales monnaies telles que BTC, ETH, USDT, ARB, LTC, DOGE, PEPE.
• Il existe également des services B2B (les entreprises peuvent utiliser KOLO pour le chiffrement des salaires, cartes d'entreprise)

Mais le chemin de PayFi n'est pas facile. Les risques de réglementation sont importants, les cartes de débit impliquent de véritables licences financières. KOLO a déclaré qu'il souhaitait rejoindre IBAN, SWIFT et les virements bancaires au T1 2025, et s'étendre à l'Europe, l'Asie et l'Afrique au T2, ce qui nécessite l'accord des institutions financières de chaque pays.

Et il y a aussi beaucoup de concurrents - Crypto.com, la carte Coinbase fait déjà cela, avec plus d'expérience.

Vision du PDG vs Écart avec la réalité

Le PDG Pavel a déclaré qu'il voulait “mettre des actifs numériques dans chaque poche”, ce qui semble grandiose. Mais la question clé est :

1. Habitudes des utilisateurs : Les particuliers vont-ils réellement utiliser des cartes de chiffrement pour leurs paiements quotidiens ? Ou est-ce juste pour obtenir des airdrops ?
2. Stabilité : Les fluctuations des prix des monnaies sont si grandes, les commerçants osent-ils accepter cela ?
3. Réglementation : Les attitudes des pays oscillent encore, le plan d'expansion pourra-t-il avancer à temps ?

Jugement de la ligne de base

KOLO est apparu au bon moment, tirant parti des avantages de l'écosystème Telegram et de la tendance PayFi. Une base de 9 millions d'utilisateurs n'est pas négligeable. Mais “passer du portefeuille à la carte quotidienne”, personne ne l'a vraiment compris.

Si vous croyez en la mainstreamisation du chiffrement et que vous êtes optimiste sur les mini-programmes Telegram, KOLO mérite votre attention. Mais ne vous attendez pas à ce que cela change immédiatement l'écosystème des paiements en chiffrement - cela ne peut pas être précipité.

Guide rapide de la feuille de route

• T1 2025 : Intégration IBAN/SWIFT
• T2 2025 : Expansion dans la région Eurasie-Afrique
• T4 2025 : Lancement de l'application native Android/iOS, support du portefeuille non géré

Il y a du potentiel, mais il faut attendre pour voir.