3 choses que j'oublie toujours concernant mon budget de retraite

J'ai récemment planifié ma retraite, en créant des tableurs et en effectuant des calculs pour voir si je suis sur la bonne voie. Cela semblait assez simple - estimer les dépenses, soustraire la Sécurité Sociale et déterminer combien mes économies doivent couvrir. Mais je continue à découvrir des angles morts dans ma planification qui pourraient sérieusement fausser mes chiffres.

Lorsque j'ai d'abord élaboré mon budget de retraite, je me suis senti confiant quant à mon estimation des dépenses annuelles de 60 000 $, dont 30 000 $ provenaient de la Sécurité sociale. Pourtant, après avoir creusé un peu plus, j'ai réalisé que plusieurs dépenses critiques n'étaient pas suffisamment prises en compte.

Coûts cachés des soins de santé qui vont épuiser mes économies

Bien sûr, je savais que les primes Medicare commencent à 65 ans. Ce que je n'appréciais pas pleinement, ce sont toutes les dépenses à ma charge que Medicare ne couvre pas. Les copays et la coassurance s'accumulent rapidement, mais la véritable surprise est venue lorsque j'ai découvert que le Medicare original ne paie pas pour les soins dentaires, les examens de la vue ou les appareils auditifs - tous des services dont j'aurai probablement besoin plus fréquemment en vieillissant.

Ces lacunes dans les soins de santé ne sont pas mineures - elles représentent des milliers de dépenses potentielles annuelles que mon budget "parfait" a complètement omises.

La facture fiscale que je ne voyais pas venir

La vie professionnelle m'a conditionné à penser automatiquement aux impôts - ils disparaissaient de mon salaire avant que je ne les voie. Mais la retraite crée une situation fiscale complètement différente.

Mes retraits de IRA traditionnel seront imposés comme un revenu ordinaire. Les intérêts de mes CD et de mes comptes d'épargne à rendement élevé ? Imposables. Même mon compte de courtage générera une responsabilité fiscale.

J'ai envisagé une conversion Roth pour minimiser les impôts futurs, mais l'impact fiscal immédiat serait substantiel. C'est un compromis difficile entre payer plus maintenant ou plus tard.

Mes Dépenses de Loisir Vont Exploser

Je me suis tellement concentré sur la couverture des nécessités que j'ai sous-estimé combien je dépenserai en plus pour mes loisirs et mes passe-temps. Avec plus de 40 heures de temps libre nouvellement acquis chaque semaine, j'aurai enfin du temps pour voyager, jouer au golf et d'autres activités que j'ai reportées.

Bien que je puisse économiser de l'argent en m'occupant moi-même des tâches d'entretien de la maison au lieu d'embaucher de l'aide, la tendance générale indique des dépenses discrétionnaires plus élevées que ce que j'avais initialement budgété.

Plus je peaufine mon budget de retraite, plus il devient clair que j'ai été trop optimiste. Plutôt que de supposer des scénarios optimaux, je commence maintenant à prévoir des marges pour ces dépenses négligées. Entre les lacunes en matière de santé, les impôts en cours et l'augmentation des dépenses de loisirs, la retraite coûtera probablement plus que je ne l'avais initialement prévu - un retour à la réalité dont j'avais besoin avant de finaliser mes plans.

Échéances des options FX pour le 10 octobre à New York