Mouvements d'argent intelligents : options d'investissement aux Philippines en 2024

Investir aux Philippines a pris un élan significatif ces dernières années, propulsé par l'augmentation des revenus, une meilleure éducation financière et une population férue de technologie désireuse de faire croître sa richesse. Selon un rapport Manulife de 2023, 67 % des millennials philippins investissent déjà, avec près de 80 % cherchant activement à élargir leurs portefeuilles financiers.

J'ai exploré diverses avenues d'investissement aux Philippines, et je suis convaincu que commencer tôt est crucial. Pourquoi ? Parce qu'investir jeune vous permet de gagner un revenu passif, de bénéficier de rendements composés, de lutter contre l'inflation et de travailler vers l'indépendance financière. La question est : où devriez-vous placer votre argent ?

Options d'investissement pour les débutants

D'après mes recherches, voici les principaux véhicules d'investissement disponibles pour les Philippins :

Comptes d'épargne : Option à faible risque avec des rendements minimes ( souvent inférieurs à l'inflation ). Des banques comme Overseas Filipino Bank offrent entre 1 et 4 % d'intérêt annuel selon les montants déposés. Idéal pour les fonds d'urgence mais terrible pour la construction de richesse.

Actions : Risque moyen à élevé avec des rendements potentiellement plus élevés. La Bourse des Philippines offre des opportunités de posséder des actions dans des entreprises locales. Les rendements peuvent être substantiels, mais vous devez supporter la volatilité.

Or Papier : Une alternative à la possession physique d'or à travers des instruments financiers. L'or a connu une forte hausse récemment, atteignant près de 4 000 $ alors que les tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine s'intensifient.

Obligations : Risque plus faible que les actions avec des rendements plus modestes. Les obligations d'État philippines à 10 ans offrent actuellement un rendement d'environ 6,3 %, juste assez pour dépasser l'inflation.

ETFs : véhicules d'investissement diversifiés avec un risque modéré. Ces fonds suivent différentes classes d'actifs et offrent un juste milieu entre les actions et les obligations.

Assurance : Certaines polices combinent protection et éléments d'investissement, bien que les rendements aient tendance à être faibles.

Où investir aux Philippines

Après avoir examiné diverses plateformes, ces entreprises se distinguent pour les investisseurs philippins :

Mitrade : Une plateforme de trading CFD en ligne avec 2,4 millions d'utilisateurs dans le monde. Ils offrent des actions, des indices, des devises, des ETF, des matières premières et des cryptomonnaies avec des options de levier flexibles. L'investissement minimum n'est que de 1 200 pesos (20 USD). Leur surveillance réglementaire est impressionnante, mais rappelez-vous qu'ils n'offrent pas de produits de trading sous-jacents.

BDO Banque Personnelle : La plus grande banque des Philippines propose des comptes d'épargne, des dépôts à terme, des assurances et des fonds d'investissement. Les investissements minimums commencent à partir de seulement 100 pesos pour les comptes d'épargne. Ils sont accessibles mais limités en options à haut rendement.

COL Financial : Le principal courtier en ligne aux Philippines. Leur structure de commission comprend 0,25 % de la valeur de la transaction plus divers frais. Le dépôt minimum est de 1 000 pesos, ce qui le rend accessible aux débutants.

BPI Trade : L'une des plus anciennes banques aux Philippines offrant des économies, des assurances, des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Leur structure de frais est complexe, en particulier pour les titres à revenu fixe.

Philstocks : Une plateforme de trading d'actions en ligne nécessitant un fonds initial de 5 000 pesos. Comme COL Financial, ils facturent une commission de 0,25 % sur les transactions, plus des frais supplémentaires.

Au-delà des investissements traditionnels

J'ai également examiné des options d'investissement alternatives :

Cryptomonnaies : Actifs numériques à haut risque ayant connu une volatilité significative. Le marché des cryptomonnaies a récemment subi une liquidation record de 9,55 milliards de dollars en une seule journée, montrant à quel point cet espace peut être sauvage.

Immobilier : Offre une appréciation à long terme et un revenu locatif, mais nécessite un capital substantiel et a une faible liquidité.

Entreprises : Démarrer ou investir dans des entreprises peut générer des rendements significatifs, mais cela comporte un risque d'échec élevé.

Fonds communs de placement : Véhicules d'investissement gérés par des professionnels qui regroupent de l'argent provenant de plusieurs investisseurs. Ils offrent une diversification mais facturent des frais de gestion.

Stratégies d'investissement intelligentes

D'après mon expérience, ces principes fonctionnent le mieux :

1. Choisissez des entreprises de confiance, réglementées, avec des informations claires et des antécédents positifs
2. Commencez par un compte d'épargne mais ne vous arrêtez pas là - l'inflation mangera votre argent
3. N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre
4. Commencez par de petites sommes pour apprendre par l'expérience
5. Diversifiez-vous à travers différents types d'actifs

Avec un taux d'inflation aux Philippines moyen de 6 % en 2023, vos investissements doivent rapporter plus que cela juste pour maintenir le pouvoir d'achat. C'est pourquoi je m'intéresse de plus en plus aux actions, aux ETF et même à une certaine exposition à l'or en tant que couverture contre l'incertitude économique.

Pour les débutants avec seulement 1 000 pesos, ouvrir un compte d'épargne est un bon début, mais envisagez d'utiliser des plateformes qui permettent des investissements fractionnés ou des produits à effet de levier ( à utiliser avec prudence ) pour accéder à des actifs plus orientés vers la croissance.

Le paysage d'investissement aux Philippines offre quelque chose pour tout le monde - des épargnants conservateurs aux traders agressifs. La clé est d'associer vos choix d'investissement à vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre calendrier.