Agents IA et Bitcoin : Pourquoi des paiements Crypto instantanés sont nécessaires

Sans réglementation spécifique pour les paiements blockchain, les agents IA restent en grande partie des prototypes.

Dans ce contexte, John D’Agostino, responsable de la stratégie institutionnelle chez Coinbase, a récemment réitéré cela lors d'une apparition sur CNBC, soulignant comment la blockchain représente une "source de vérité" capable de permettre des exécutions machine à machine et des paiements en temps réel.

Selon des données publiques de Chainalysis, mises à jour en septembre 2025, l'activité on-chain et l'utilisation des stablecoins ont considérablement augmenté : par exemple, le volume mensuel de l'EURC est passé d'environ 47 millions de dollars en juin 2024 à plus de 7,5 milliards de dollars en juin 2025, indiquant une accélération des flux on-chain selon Chainalysis.

Les analystes de l'industrie notent également que la pression réglementaire est réelle : dans l'enquête BIS de 2023, 94 % des banques centrales interrogées ont déclaré qu'elles explorent des projets de CBDC, un indicateur clé de l'évolution du paysage réglementaire de la BIS.

Le Point : IA évolutive et Blockchain comme fondation de données fiable

Lors d'un segment de Squawk Box, D'Agostino a décrit l'IA comme une forme d'« intelligence infiniment évolutive », décrivant la blockchain comme la « source de vérité » qui garantit son fonctionnement.

Cela dit, le message est clair : si les agents doivent agir au nom des personnes, des données vérifiables et une réglementation rapide sont nécessaires ; sinon, le système reste confiné à un statut de prototype, comme c'est le cas aujourd'hui pour de nombreuses applications cryptographiques.

Pourquoi le temps réel est le seuil critique

Les agents achetant des API, payant pour des microservices ou rééquilibrant des positions doivent exécuter des transactions en quelques millisecondes ou quelques secondes.

En fait, avec des réseaux lents, les bots risquent l'arbitrage, le glissement et d'autres problèmes opérationnels. Le manque de finalité quasi instantanée limite considérablement l'automatisation des flux critiques.

Cas d'utilisation déjà visibles

Automatisation DeFi : des bots exécutant des stratégies sur des contrats intelligents sans avoir besoin de supervision continue.

M2M Paiements : micro-paiements entre services numériques, modèles d'IA, API et systèmes de stockage.

Chaîne d'approvisionnement et IoT : déverrouillage des actifs ou des données à l'atteinte de conditions spécifiques sur la chaîne.

Définitions rapides : Un contrat intelligent est un programme qui exécute automatiquement des instructions sur une blockchain lorsque certaines conditions sont remplies. Le règlement instantané fait référence à un paiement exécuté en quelques secondes, avec un faible risque d'annulation.

Comparaison technique : Où en sommes-nous sur la latence et les coûts

Les performances varient considérablement entre les réseaux et les couches. Il convient de noter que les valeurs suivantes sont indicatives et peuvent changer en fonction de la congestion et de la conception du protocole ( données mises à jour en octobre 2025) :

Bitcoin L1 : temps de bloc moyen d'environ 10 minutes ; finalité lente ; frais variables (source : bitcoin.org).

Ethereum L1 : temps moyen de bloc d'environ 12 secondes ; la finalité complète peut prendre quelques minutes ; frais variables (source : ethereum.org).

Réseau Lightning (sur Bitcoin) : paiements quasi instantanés avec des frais très bas, idéal pour les micro-paiements (source : lightning.network).

Solutions L2 (e.g., rollup) : latence et coûts de transaction significativement réduits pouvant devenir des fractions de cent (source : L2Fees).

Solana : des temps de bloc généralement inférieurs à une seconde et un débit élevé (source : docs.solana.com).

En d'autres termes, des agents véritablement autonomes nécessitent des pipelines de paiement capables de finaliser des transactions en quelques secondes et à des coûts négligeables.

Dans cette direction, les systèmes de paiement instantané dans le monde fiat, tels que FedNow, évoluent également ; cependant, la programmabilité intégrée de manière native reste un atout des réseaux publics.

Bitcoin dans l'architecture des agents : ce qui change réellement

Dans ce contexte, D’Agostino évite de comparer le Bitcoin à l'or, préférant mettre en avant ses caractéristiques distinctives : la digitalité, la transférabilité, la programmabilité et la capacité à construire des structures orientées vers le rendement à des niveaux supérieurs.

En pratique, le Bitcoin peut servir à la fois de garantie et d'unité de compte pour les micro-paiements, ainsi que d'ancre de sécurité pour les protocoles de deuxième couche.

Facteurs de marché à surveiller

Liquidités stationnées : les actifs détenus sur les marchés monétaires américains dépassent 4 trillions de dollars selon l'Investment Company Institute, un chiffre qui pourrait être comparé au flux potentiel d'argent vers les actifs numériques.

Taux et flux : dans un contexte de rendements en déclin, une partie de cette liquidité pourrait se diriger vers des actifs numériques ayant une utilité et un flux de trésorerie opérationnel sur la chaîne, comme moyen de contrer l'inflation et en fonction des politiques de la Réserve fédérale.

Produits institutionnels : la maturité en matière de conservation, de conformité et de gestion des risques est essentielle pour accélérer l'adoption des systèmes crypto.

Adoption Institutionnelle : Un Chemin Graduel

D’Agostino appelle à la prudence : les fonds de pension, les dotations et les fonds souverains ne se déplacent pas « par vagues ». En effet, l'entrée dans cet écosystème se fait par le biais de mandats spécifiques et avec des critères de risque/rendement bien définis.

Pour y parvenir, des infrastructures de règlement rapides, des normes de conservation élevées et des produits capables de démontrer une utilité mesurable sont nécessaires.

Liste de contrôle pour débloquer des agents en production

Transactions instantanées et rapidité de finalité sur les solutions L2, les canaux ou les réseaux à haute performance.

Norme de conformité (KYC/AML) avec auditabilité intégrée.

Mécanismes de sécurité ( limites, disjoncteur, contrôles basés sur des politiques ) pour gérer les actions autonomes.

FAQ rapide

Le trading automatisé basé sur l'IA existe-t-il déjà ? Oui, les bots et les agents interagissent avec des protocoles et échangent des actifs via des contrats intelligents. Cependant, la scalabilité à grande échelle dépend de la capacité à effectuer des paiements rapides et à faible coût dans un contexte réglementaire clair.

Quelles sont les meilleures réseaux adaptés pour le temps réel ? Des solutions comme les canaux Lightning et les rollups à usage général (L2) permettent de réduire la latence et les frais. Le choix final dépend de facteurs tels que les coûts, la sécurité, la composabilité et les exigences de finalité.

Analyse : Le goulot d'étranglement n'est pas l'IA, c'est la réglementation

L'IA est capable de prendre des décisions en millisecondes. Si un paiement prend des minutes, voire des heures, l'automatisation perd son avantage concurrentiel.

Pour cette raison, Coinbase se concentre sur la combinaison de l'IA + blockchain : données vérifiables, exécution programmable et règlement rapide. Sans ces caractéristiques, les agents peuvent sembler être de brillantes démonstrations, mais se révéler inefficaces dans des environnements de production.