Turquie, répression des cryptomonnaies : MASAK pourra geler les comptes et les plateformes d'échange

Ankara prépare une répression sans précédent sur la finance numérique : une proposition en cours, également rapportée par Bloomberg, élargirait les pouvoirs de la MASAK, l'unité de lutte contre le blanchiment d'argent, prévoyant le gel immédiat des comptes bancaires et des portefeuilles crypto sur les plateformes d'échange. Le texte, qui n'a pas encore été rendu public, devrait parvenir au Parlement dans les semaines à venir, avec des mesures visant à lutter contre le blanchiment d'argent et le financement illicite.

Selon des sources proches du dossier, le paquet vise à aligner la Turquie sur les normes internationales du GAFI, en accélérant les blocages préventifs et en renforçant les contrôles sur l'identité et les transactions. À ce jour, il n'y a pas de déclarations officielles de la MASAK sur le contenu du projet. Dans ce contexte, le champ opérationnel pourrait être défini avec plus de clarté uniquement à l'approche du processus parlementaire.

Selon les données collectées par notre équipe éditoriale, basées sur des entretiens réalisés entre juillet et septembre 2025 avec des responsables de la conformité des banques et des plateformes d'échange actives dans la région, de nombreuses plateformes ont déjà commencé à mettre à jour leurs politiques KYC et leurs systèmes de surveillance. MASAK, actif depuis 1996, opère sous le ministère turc des Finances ; les analystes du secteur estiment que l'ajustement complet pour les petits VASP peut généralement prendre 3 à 6 mois, tandis que les grands opérateurs ont tendance à mettre en œuvre des changements en 4 à 8 semaines.

Ce que la proposition implique : plus de pouvoirs pour MASAK et des blocs "flash"

Gel préventif des comptes bancaires et des comptes sur les plateformes d'échange de cryptomonnaies, applicable en cas de rapports ou d'enquêtes dans le domaine de la LBC.

Ordres groupés envoyés à des intermédiaires avec un timing accéléré et une durée définie de la mesure, renouvelable sur validation.

Possibilité de recours pour les détenteurs devant l'autorité judiciaire, avec l'obligation de justification et de traçabilité complète des actes.

Alignement avec les normes du GAFI ( par exemple, la règle de voyage, la coopération transfrontalière et la conservation des données ).

Obligations renforcées pour les opérateurs, avec des contrôles KYC plus stricts, une surveillance continue des transactions et un reporting en temps opportun.

Comment le gel des comptes fonctionnerait

Le mécanisme, décrit dans les projets, prévoit un processus rapide et vérifiable visant à bloquer les flux suspects en temps réel, tout en préservant des garanties minimales pour les utilisateurs. Cela dit, le processus serait structuré comme suit :

Déclencheur : le rapport d'une transaction suspecte ou la demande d'une enquête par les autorités compétentes.

Ordre de blocage : MASAK notifie les banques et les plateformes d'échange, qui sont tenues d'appliquer le gel immédiat des comptes concernés.

Fenêtre temporelle : le bloc est imposé pour une durée définie, avec une vérification ultérieure de la proportionnalité de l'intervention.

Protection : les utilisateurs ont la possibilité de déposer un recours et d'accéder à un contrôle judiciaire, avec une éventuelle révocation ou prolongation justifiée de la mesure.

Impact sur les banques et les plateformes d'échange de crypto

La réforme aurait un impact sur la gestion des risques et les activités de conformité quotidienne. En fait, parmi les principaux effets attendus pour les opérateurs et les plateformes, on trouve :

Procédure AML/KYC : processus d'intégration plus rigoureux, vérifications approfondies sur l'origine des fonds et mise à jour constante des listes de sanctions.

Surveillance quasi en temps réel : systèmes d'alerte pour identifier des modèles anormaux, blocages automatiques et audits fréquents.

Continuité opérationnelle : risque de gel massif pouvant affecter des clusters de comptes, avec des impacts plus importants pour les petites plateformes d'échange.

Réputation : plus d'accent sur la transparence envers les clients et les autorités, avec des rapports détaillés.

Quelles sont les modifications pour les utilisateurs

Blocs temporaires : suspensions possibles des paiements, retraits et transferts suite à des rapports de LBC.

Documentation : demande d'informations supplémentaires concernant l'identité, les sources de fonds et le but des transactions.

Appel : canaux dédiés pour contester le bloc et demander un examen de la mesure.

Transferts transfrontaliers : contrôles plus stricts conformément à la règle de voyage du GAFI.

Contexte et Normes Internationales (GAFI)

Le paquet fait partie du chemin de la Turquie pour s'aligner sur les normes mondiales établies par le GAFI, qui exigent des contrôles en temps opportun, l'échange de données entre les autorités et une plus grande transparence dans les transactions crypto. Il convient de noter que les lignes directrices exigent que les intermédiaires identifient l'expéditeur et le destinataire des transferts d'actifs virtuels, garantissant une coopération transfrontalière efficace.

Comparaison internationale

Royaume-Uni : des ordres de gel et des saisies rapides sont déjà en vigueur dans le cadre des enquêtes sur le blanchiment d'argent, suivis d'un contrôle judiciaire.

UE : les paquets anti-blanchiment d'argent évoluent, avec l'extension de la règle de voyage aux VASPs ( Fournisseurs de services d'actifs virtuels ) et de nouvelles propositions comme le règlement MiCA qui redéfinissent le cadre opérationnel.

Tendance commune : l'introduction de blocs de précaution plus rapides, accompagnée de garanties procédurales et d'une plus grande traçabilité des interventions.

Points controversés et risques à surveiller

Proportionnalité : il est crucial d'éviter des blocs généralisés qui pourraient pénaliser des utilisateurs innocents.

Protections : il est nécessaire de définir certains délais pour l'examen et de préciser les obligations de justification détaillée par les autorités.

Protection des données : prudence dans la gestion de la vie privée et de la cybersécurité, surtout lors du traitement de volumes importants de données sensibles. Pour plus d'informations, consultez le guide récent sur la vie privée par conception à l'ère de l'IA.

Coordination : clarté sur les rôles et responsabilités entre MASAK, les autorités judiciaires et les intermédiaires pour éviter les frictions opérationnelles.

Prochaines étapes

Le projet de loi, qui suscite beaucoup d'attention, est attendu au Parlement dans les semaines à venir. Le projet devra définir précisément la durée des gels, le processus d'appel et la portée des obligations pour les banques et les plateformes d'échange de crypto. En attendant, les opérateurs mettent à jour leurs politiques internes et leurs outils de surveillance en prévision des nouvelles mesures qui entreront en vigueur.

En résumé

La Turquie se prépare à renforcer les pouvoirs de MASAK, en introduisant des blocages préventifs sur les comptes bancaires et les comptes crypto.

L'accent est mis sur une plus grande rapidité d'intervention, une coopération internationale plus étroite et des protections spécifiques pour les titulaires de compte.

L'impact s'étendra à tout le secteur de la conformité, avec des procédures KYC et un suivi des transactions que les banques et les plateformes d'échange devront rapidement adapter.