Les banques SWIFT et mondiales s'accélèrent sur la blockchain : paiements instantanés et nouvelles frontières numériques

Le paysage des paiements internationaux se prépare à un changement monumental. SWIFT, le réseau de messagerie financière qui constitue une pierre angulaire de l'architecture économique mondiale, a annoncé une collaboration avec plus de 30 banques internationales pour développer un système de paiements transfrontaliers instantanés et une plateforme capable de gérer de nouvelles formes de monnaie numérique.

L'objectif déclaré est ambitieux : moderniser les transactions bancaires internationales, les rendant non seulement plus rapides mais également moins chères et plus sûres. Le projet implique la création d'un "grand livre numérique partagé" basé sur la technologie blockchain, considérée comme essentielle pour l'avenir des opérations financières entre les institutions du monde entier.

SWIFT : Une infrastructure mondiale prête au changement

La force de SWIFT réside dans sa portée étendue : le réseau, dont le siège est en Belgique, connecte plus de 11 000 banques dans plus de 200 pays, permettant le transfert de milliards de dollars chaque jour. Cependant, le système actuel présente encore des limitations en termes de vitesse et de coûts, avec des transactions qui peuvent prendre plusieurs jours pour être complétées.

La nouvelle initiative vise à surmonter ces obstacles en introduisant des paiements en temps réel 24/7. Ce changement réduira non seulement les temps d'attente, mais promet également de réduire les coûts opérationnels, rendant le système plus compétitif par rapport aux nouvelles solutions numériques émergentes.

Interopérabilité et nouvelles monnaies numériques

Un aspect central du projet concerne l'interopérabilité. SWIFT entend intégrer son infrastructure avec les systèmes qui émergent pour gérer les stablecoins, les dépôts bancaires tokenisés et les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), comme ceux en cours de développement en Chine et à la Banque centrale européenne.

Cette ouverture représente une réponse directe à l'évolution du marché. Les stablecoins, par exemple, passent rapidement d'outils de niche dans le secteur de la crypto à de véritables actifs grand public. Selon un récent rapport de Citi, d'ici 2030, il pourrait y avoir jusqu'à 4 trillions de dollars en stablecoins en circulation, avec un volume de transactions annuel pouvant atteindre 100 trillions de dollars.

Le défi de la modernisation

Malgré sa position dominante, SWIFT est conscient des défis posés par les nouvelles technologies. Eric Trump, fils du Président des États-Unis Donald Trump et un fervent supporter des cryptomonnaies, a récemment décrit SWIFT comme un système "obsolète". La réponse du réseau est claire : adopter la blockchain pour évoluer et continuer à offrir les fonctionnalités de conformité et de résilience que les banques traditionnelles exigent.

Le projet envisage que le grand livre numérique partagé fonctionne comme un enregistrement sécurisé et en temps réel des transactions entre les banques, capable d'enregistrer, de séquencer et de valider chaque opération et d'appliquer des règles via des contrats intelligents. Cette approche garantit la transparence, la sécurité et l'automatisation, des éléments clés pour la confiance des opérateurs financiers.

SWIFT avec une alliance mondiale pour l'avenir des paiements

Le groupe d'institutions impliquées dans le développement de la nouvelle plateforme comprend certains des noms les plus importants de la finance mondiale : JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, MUFG, BNP Paribas, Santander et OCBC, ainsi que de nombreuses banques du Moyen-Orient et d'Afrique. Cette alliance démontre la portée mondiale de l'initiative et le désir partagé de mener le changement.

Le calendrier pour le lancement final du système n'a pas encore été fixé, mais le travail progresse "à un rythme soutenu", à un rythme rapide, pour répondre aux besoins d'un marché en évolution rapide.

Banques centrales et la course aux monnaies numériques

Le contexte dans lequel le projet SWIFT s'inscrit est celui d'une véritable course mondiale vers la numérisation de la monnaie. Aujourd'hui, environ 90 % des banques centrales du monde explorent la possibilité d'émettre des versions numériques de leurs monnaies, afin d'éviter de prendre du retard sur les innovations du secteur privé et les attentes des consommateurs.

L'intégration entre les systèmes traditionnels et les nouvelles technologies sera cruciale pour garantir la stabilité et la sécurité des transactions, tout en maintenant la flexibilité nécessaire pour s'adapter à des scénarios en constante évolution.

Conclusions : Une nouvelle ère pour la finance internationale

La collaboration entre SWIFT et les grandes banques mondiales marque le début d'une nouvelle ère pour les paiements internationaux. L'adoption de la blockchain et la création d'un registre numérique partagé promettent de rendre les transactions plus rapides, plus sécurisées et rentables, ouvrant la voie à l'intégration avec de nouvelles formes de monnaie numérique.

Dans un monde où la technologie progresse à un rythme vertigineux et où la demande d'efficacité croît, la capacité à innover sera cruciale pour maintenir un leadership dans le secteur financier mondial. L'initiative de SWIFT représente un pas décisif dans cette direction, visant à offrir un système de pointe capable de relever les défis de l'avenir.