Défi du "dernier kilomètre" des paiements en chiffrement : un saut de la technologie à l'application

Le chiffrement des paiements a discrètement atteint la phase de mise en application, avec des méthodes de paiement centrées sur les stablecoins qui se généralisent progressivement. Les données montrent qu'en 2024, plus de 1,6 million de transactions de paiement en chiffrement seront traitées par une certaine plateforme de paiement, dont 35,5 % seront réalisées sous forme de stablecoins. Parallèlement, les géants traditionnels des paiements s'engagent également dans le domaine des paiements en chiffrement.

Cependant, bien que le chiffrement des paiements ait déjà des fonctionnalités de base, l'adoption à grande échelle fait encore face au défi du "dernier kilomètre". On s'attend à ce qu'en 2026, le nombre d'utilisateurs de paiements en chiffrement aux États-Unis augmente de 82 %, mais que la part des paiements n'atteigne que 39,1 %. À l'échelle mondiale, le pourcentage d'utilisateurs utilisant des paiements en chiffrement devrait seulement être de 2,6 %.

chiffrement paiement chaîne de production état actuel

Pour réaliser une expérience de paiement chiffré sans faille et pratique, un soutien complet des infrastructures est nécessaire, y compris l'émission d'actifs, le transit de paiements, l'entrée des utilisateurs et les terminaux des commerçants.

émission d'actifs

Les stablecoins dominent le paiement en chiffrement. Selon les données d'une plateforme de paiement, le volume de transactions d'un stablecoin bien connu représente jusqu'à 97,2 %. Les principaux émetteurs de stablecoins s'efforcent activement d'élargir leur coopération avec les passerelles de paiement, les plateformes de règlement transfrontalier et les institutions financières traditionnelles.

paiement de transfert

Le lien entre les actifs sur la chaîne et le système de consommation réel dans le cadre des paiements de transit. En plus des services de paiement chiffrés professionnels, les géants des paiements traditionnels accélèrent également leur déploiement. Par exemple, une entreprise de paiement a acquis une plateforme d'infrastructure de stablecoin pour 1,1 milliard de dollars, tandis qu'une société de cartes de crédit collabore avec un émetteur de stablecoin pour soutenir l'utilisation de stablecoins dans son réseau de règlements transfrontaliers.

Entrée utilisateur

Des cartes de débit chiffrées des débuts aux portefeuilles en ligne d'aujourd'hui, l'entrée des utilisateurs a continuellement évolué. Les portefeuilles chiffrés grand public permettent aux utilisateurs de dépenser directement des actifs en ligne en intégrant des API de paiement ou des interfaces tierces, contournant ainsi le système traditionnel de comptes en monnaie fiduciaire.

terminal marchand

Les terminaux des commerçants sont la clé de l'adoption à grande échelle des paiements en chiffrement. Ces dernières années, avec les progrès technologiques et l'amélioration de la gestion des risques, la volonté des commerçants d'accepter les paiements en chiffrement a augmenté. En 2024, le nombre de commerçants acceptant les paiements en chiffrement dans le monde atteindra 12 834, soit une augmentation de 50 % par rapport à l'année précédente.

Chiffrement des paiements : principaux obstacles à la mise en œuvre

Malgré les progrès constants des technologies et des produits, l'application du chiffrement dans les scénarios de consommation quotidienne fait encore face à de nombreux défis :

1. Coûts d'intégration élevés : Le manque de normes uniformes oblige les commerçants à développer des solutions distinctes pour différents portefeuilles et environnements de chaînes, ce qui augmente la difficulté et le coût d'intégration.

2. Cycle de règlement long : Dans l'environnement commercial réel, le chiffrement des paiements dépend encore largement des infrastructures de paiement traditionnelles, ce qui prolonge le cycle de règlement.

3. Île écologique : La tendance à la fragmentation dans un environnement multi-chaînes affecte l'expérience utilisateur, et la stratégie d'écosystème fermé de certaines plateformes aggrave ce problème.

4. Risque de fluctuation des prix : même en utilisant des stablecoins, des fluctuations de prix extrêmes peuvent toujours entraîner des risques de perte pour les commerçants.

Perspectives d'avenir

La clé de l'adoption à grande échelle des paiements par chiffrement réside dans la réalisation d'un véritable "saut de disponibilité". Actuellement, des facteurs tels que la réglementation progressive des stablecoins, la normalisation des interfaces de paiement mondiales et le développement des protocoles d'interopérabilité inter-chaînes créent des conditions propices à ce saut.

Dans le futur, la capacité des paiements en chiffrement à franchir le "dernier kilomètre" dépend non seulement des avancées technologiques, mais il est également crucial de savoir si une expérience d'utilisation "sans avoir besoin de comprendre la blockchain" peut être offerte aux commerçants et aux utilisateurs. Ce n'est que lorsque les actifs en chiffrement deviendront des "monnaies ordinaires" dans la consommation quotidienne que les paiements en chiffrement pourront réellement se concrétiser.

Pour atteindre cet objectif, il est nécessaire d'optimiser en continu l'ouverture technologique, l'adaptation des scénarios, la confiance des commerçants et l'expérience utilisateur. Ce n'est qu'en franchissant ce "dernier kilomètre" que l'ère de la massification des paiements par chiffrement pourra véritablement commencer.