Explorer les nouvelles infrastructures financières à l'ère du Web3 : développement et perspectives des stablecoins
En 2011, un technicien travaillant dans l'équipe de WeChat Pay a acheté son premier jeton Bitcoin. À l'époque, il avait une attitude sceptique et voulait comprendre si cette cryptomonnaie sans aucun actif de référence n'était qu'une arnaque. Plus de dix ans plus tard, ce technicien nommé Liu Peng a de nouveau dirigé son équipe pour commencer à étudier les stablecoins. Cependant, cette fois, son objectif n'était pas d'acheter, mais d'émettre des stablecoins.
En tant que PDG de la société technologique CoinChain, Liu Peng souligne que les stablecoins sont différents des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum, et qu'ils ressemblent davantage aux paiements mobiles, faisant tous partie des "outils de paiement". En tant que professionnel expérimenté du secteur des paiements, Liu Peng a participé en profondeur à la conception et à la promotion de WeChat Pay. Par la suite, il a également été responsable des activités de paiement dans plusieurs grandes entreprises. Aujourd'hui, Liu Peng affirme qu'il ressent une "atmosphère" similaire à celle qui prévalait avant l'explosion des paiements mobiles - à son avis, les stablecoins de type paiement deviendront une nouvelle infrastructure financière à l'ère du Web3, jouant un rôle "perturbateur" et positif dans des domaines tels que le commerce international.
Les stablecoins, grâce à leurs avantages tels que la décentralisation, les faibles coûts de transfert et la transparence des transactions, passent du monde de la cryptographie à un système financier traditionnel plus large. Le 30 mai de cette année, Hong Kong a officiellement publié le "Règlement sur les Stablecoins", marquant le fait que ce centre financier international régulera clairement les activités liées aux stablecoins en rapport avec Hong Kong et le dollar de Hong Kong par le biais d'un système de licences. Dès décembre dernier, Hong Kong avait annoncé l'implémentation d'un système de licences pour les émetteurs de stablecoins indexés sur des monnaies fiduciaires ; en juillet de cette année, trois institutions, dont celle de Liu Peng, ont intégré le sandbox des émetteurs de stablecoins lancé par l'Autorité monétaire de Hong Kong pour effectuer des tests connexes.
Liu Peng a révélé que leurs tests de scénarios dans le "sandbox" progressaient bien, et qu'ils prévoyaient de lancer des stablecoins ancrés au dollar de Hong Kong et à d'autres jetons. Bien que l'entreprise soit récemment établie à Hong Kong, Liu Peng pense que l'un de leurs avantages concurrentiels est de disposer d'un scénario de "cold start" allant de zéro à un, à savoir l'écosystème de commerce électronique du groupe auquel ils appartiennent. Si le stablecoin conforme peut être émis, un grand nombre de commerçants sur la plateforme peuvent utiliser le stablecoin pour améliorer l'efficacité lors des règlements en amont et en aval, et gérer les fonds plus flexiblement à l'étranger.
Avec les deux principaux stablecoins, USDT et USDC, détenant plus de 80 % de parts de marché, les stablecoins émis par des émetteurs agréés de Hong Kong doivent, en plus de l'avantage "conformité", trouver d'autres attraits, y compris des cas d'utilisation. Parmi ceux-ci, les paiements transfrontaliers sont sans aucun doute un domaine clé de concurrence pour de nombreux émetteurs de stablecoins. Parallèlement, les paiements de détail ont également une signification positive en termes d'amélioration de la pénétration du marché des stablecoins et de la construction de marques.
À partir du 1er août de cette année, le « Règlement sur les stablecoins » entrera en vigueur. Dans le monde entier, des régions comme Singapour, l'Union européenne et les États-Unis ont successivement inclus les stablecoins à caractère de paiement dans la réglementation, ce marché des stablecoins, qui représente actuellement environ 250 milliards de dollars, attire de plus en plus l'attention.
En regardant vers l'avenir, les stablecoins conformes vont-ils favoriser un changement dans les modes de paiement, poussant ainsi le paiement mobile précédemment "hors ligne vers en ligne" davantage vers "en ligne vers sur la chaîne" ? Hong Kong peut-il tirer parti des stablecoins pour consolider et améliorer sa position clé dans le commerce international ? À une époque où les stablecoins adossés à plusieurs monnaies coexistent, comment le système financier et de paiement mondial va-t-il évoluer ? Ces questions méritent notre attention et réflexion continues.
Liu Peng a déclaré qu'ils avaient principalement testé le stablecoin en dollars de Hong Kong, et qu'ils testeront ensuite d'autres stablecoins en monnaies fiat. En fonction de la demande du marché, il est prévu que deux stablecoins soient émis simultanément. La deuxième phase des tests se concentrera sur l'application des stablecoins dans trois scénarios pratiques : les paiements transfrontaliers, les transactions d'investissement et les paiements de détail.
Dans le cadre des paiements transfrontaliers, ils envisagent d'élargir leur base d'utilisateurs par l'acquisition directe et indirecte (comme la collaboration avec des grossistes conformes). En ce qui concerne les transactions d'investissement, ils sont en pourparlers avec des bourses conformes mondiales dans le but de lancer des stablecoins dans différentes régions. Pour le secteur de la vente au détail, les utilisateurs pourront d'abord utiliser des stablecoins pour faire des achats sur la plateforme de commerce électronique gérée par l'entreprise.
Liu Peng espère obtenir une licence au début du quatrième trimestre de cette année et lancer simultanément un stablecoin. Le stablecoin sera émis sur une blockchain publique, et à ce moment-là, toute personne pourra consulter publiquement des données telles que le volume d'émission.
Pour savoir comment s'implanter sur le marché des paiements transfrontaliers dominé par l'USDT, l'USDC et autres, Liu Peng estime que la "conformité" est en elle-même la principale force concurrentielle. Leur objectif n'est pas de rivaliser dans des scénarios d'origine cryptographique ou d'investissement et de trading, mais d'explorer de nouveaux "bataillons", à savoir de connecter le marché traditionnel des règlements transfrontaliers. Ce marché abrite un grand nombre d'entreprises physiques, de participants au commerce transfrontalier, de sociétés de technologie de paiement, etc., qui ont tous besoin de services de stablecoin sûrs, conformes et transparents pouvant être audités.
Liu Peng a souligné que les stablecoins sont un projet systémique et ne dépendent pas uniquement d'un produit pour gagner. La compétitivité des stablecoins conformes ne réside pas seulement dans des coûts bas, une efficacité élevée et une bonne expérience, mais aussi dans un mécanisme de garde stable, des canaux de règlement sécurisés et une logique d'exploitation fiable pour garantir les droits des détenteurs.
Dans le domaine des cas d'application, le scénario d'acceptation des paiements sur les plateformes de commerce électronique utilisera en premier les stablecoins pour le règlement des paiements. Pour différents secteurs, ils prévoient de concevoir spécifiquement des solutions de paiement en stablecoins. Actuellement, leur stablecoin peut réduire le délai de transfert de plusieurs jours à quelques secondes, et le coût est réduit d'au moins la moitié par rapport aux transferts traditionnels, ce qui permet également un meilleur roulement des fonds sur la chaîne.
Liu Peng estime que les stablecoins, tout comme les paiements mobiles, sont essentiellement des outils de paiement, visant à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité, à rehausser l'expérience utilisateur, et à promouvoir le développement de la finance inclusive grâce à des technologies avancées et des modèles commerciaux. Sur le plan technologique, les stablecoins reposent sur une architecture technique décentralisée ; sur le plan de la structure du produit, les stablecoins disposent d'un système d'émission supplémentaire par rapport aux produits de paiement mobile traditionnels.
Concernant le "point critique" entre les stablecoins et l'infrastructure financière traditionnelle, Liu Peng a déclaré que, du point de vue des entreprises, les transactions en gros pourraient adopter en premier les stablecoins, surtout dans des scénarios de paiements transfrontaliers où les coûts de friction sont élevés, les fluctuations de taux de change importantes et les délais longs ; du point de vue des consommateurs, pour stimuler complètement l'incitation à utiliser les stablecoins pour les paiements, il pourrait être nécessaire d'avoir des produits et applications phénoménaux comme les "红包 WeChat".
Enfin, Liu Peng a souligné que la clé pour améliorer l'écosystème de l'industrie des stablecoins à Hong Kong est de créer un écosystème ouvert, axé sur le risque, pragmatique et flexible, conformément aux exigences du "Règlement sur les stablecoins". Ils espèrent tirer parti du rôle de Hong Kong en tant que centre financier international et centre commercial pour élargir la circulation et l'utilisation des stablecoins émis à Hong Kong dans plusieurs régions, et faire de Hong Kong un hub international pour le règlement des stablecoins.
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0xSherlock
· 07-07 14:24
Les stablecoins ne sont même pas stables, alors de quoi parler d'explosion.
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AirdropHunter007
· 07-07 02:36
Regardez l'émission d'un jeton à Hong Kong
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GateUser-26d7f434
· 07-06 09:07
Cet outil de récolte de nouveaux pigeons, ceux qui y croient sont des idiots.
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NotGonnaMakeIt
· 07-06 09:06
On attendra une grande chute dans l'univers de la cryptomonnaie avant de parler.
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SmartMoneyWallet
· 07-06 09:05
Les techniciens veulent aussi gagner de l'argent, préparation d'un plan de financement.
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DisillusiionOracle
· 07-06 09:05
Venez-vous de prendre les gens pour des idiots ? Qui va rattraper un couteau qui tombe cette fois ?
Les nouvelles régulations sur les stablecoins à Hong Kong entreront bientôt en vigueur, et les paiements Web3 pourraient entrer dans une nouvelle ère.
Explorer les nouvelles infrastructures financières à l'ère du Web3 : développement et perspectives des stablecoins
En 2011, un technicien travaillant dans l'équipe de WeChat Pay a acheté son premier jeton Bitcoin. À l'époque, il avait une attitude sceptique et voulait comprendre si cette cryptomonnaie sans aucun actif de référence n'était qu'une arnaque. Plus de dix ans plus tard, ce technicien nommé Liu Peng a de nouveau dirigé son équipe pour commencer à étudier les stablecoins. Cependant, cette fois, son objectif n'était pas d'acheter, mais d'émettre des stablecoins.
En tant que PDG de la société technologique CoinChain, Liu Peng souligne que les stablecoins sont différents des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum, et qu'ils ressemblent davantage aux paiements mobiles, faisant tous partie des "outils de paiement". En tant que professionnel expérimenté du secteur des paiements, Liu Peng a participé en profondeur à la conception et à la promotion de WeChat Pay. Par la suite, il a également été responsable des activités de paiement dans plusieurs grandes entreprises. Aujourd'hui, Liu Peng affirme qu'il ressent une "atmosphère" similaire à celle qui prévalait avant l'explosion des paiements mobiles - à son avis, les stablecoins de type paiement deviendront une nouvelle infrastructure financière à l'ère du Web3, jouant un rôle "perturbateur" et positif dans des domaines tels que le commerce international.
Les stablecoins, grâce à leurs avantages tels que la décentralisation, les faibles coûts de transfert et la transparence des transactions, passent du monde de la cryptographie à un système financier traditionnel plus large. Le 30 mai de cette année, Hong Kong a officiellement publié le "Règlement sur les Stablecoins", marquant le fait que ce centre financier international régulera clairement les activités liées aux stablecoins en rapport avec Hong Kong et le dollar de Hong Kong par le biais d'un système de licences. Dès décembre dernier, Hong Kong avait annoncé l'implémentation d'un système de licences pour les émetteurs de stablecoins indexés sur des monnaies fiduciaires ; en juillet de cette année, trois institutions, dont celle de Liu Peng, ont intégré le sandbox des émetteurs de stablecoins lancé par l'Autorité monétaire de Hong Kong pour effectuer des tests connexes.
Liu Peng a révélé que leurs tests de scénarios dans le "sandbox" progressaient bien, et qu'ils prévoyaient de lancer des stablecoins ancrés au dollar de Hong Kong et à d'autres jetons. Bien que l'entreprise soit récemment établie à Hong Kong, Liu Peng pense que l'un de leurs avantages concurrentiels est de disposer d'un scénario de "cold start" allant de zéro à un, à savoir l'écosystème de commerce électronique du groupe auquel ils appartiennent. Si le stablecoin conforme peut être émis, un grand nombre de commerçants sur la plateforme peuvent utiliser le stablecoin pour améliorer l'efficacité lors des règlements en amont et en aval, et gérer les fonds plus flexiblement à l'étranger.
Avec les deux principaux stablecoins, USDT et USDC, détenant plus de 80 % de parts de marché, les stablecoins émis par des émetteurs agréés de Hong Kong doivent, en plus de l'avantage "conformité", trouver d'autres attraits, y compris des cas d'utilisation. Parmi ceux-ci, les paiements transfrontaliers sont sans aucun doute un domaine clé de concurrence pour de nombreux émetteurs de stablecoins. Parallèlement, les paiements de détail ont également une signification positive en termes d'amélioration de la pénétration du marché des stablecoins et de la construction de marques.
À partir du 1er août de cette année, le « Règlement sur les stablecoins » entrera en vigueur. Dans le monde entier, des régions comme Singapour, l'Union européenne et les États-Unis ont successivement inclus les stablecoins à caractère de paiement dans la réglementation, ce marché des stablecoins, qui représente actuellement environ 250 milliards de dollars, attire de plus en plus l'attention.
En regardant vers l'avenir, les stablecoins conformes vont-ils favoriser un changement dans les modes de paiement, poussant ainsi le paiement mobile précédemment "hors ligne vers en ligne" davantage vers "en ligne vers sur la chaîne" ? Hong Kong peut-il tirer parti des stablecoins pour consolider et améliorer sa position clé dans le commerce international ? À une époque où les stablecoins adossés à plusieurs monnaies coexistent, comment le système financier et de paiement mondial va-t-il évoluer ? Ces questions méritent notre attention et réflexion continues.
Liu Peng a déclaré qu'ils avaient principalement testé le stablecoin en dollars de Hong Kong, et qu'ils testeront ensuite d'autres stablecoins en monnaies fiat. En fonction de la demande du marché, il est prévu que deux stablecoins soient émis simultanément. La deuxième phase des tests se concentrera sur l'application des stablecoins dans trois scénarios pratiques : les paiements transfrontaliers, les transactions d'investissement et les paiements de détail.
Dans le cadre des paiements transfrontaliers, ils envisagent d'élargir leur base d'utilisateurs par l'acquisition directe et indirecte (comme la collaboration avec des grossistes conformes). En ce qui concerne les transactions d'investissement, ils sont en pourparlers avec des bourses conformes mondiales dans le but de lancer des stablecoins dans différentes régions. Pour le secteur de la vente au détail, les utilisateurs pourront d'abord utiliser des stablecoins pour faire des achats sur la plateforme de commerce électronique gérée par l'entreprise.
Liu Peng espère obtenir une licence au début du quatrième trimestre de cette année et lancer simultanément un stablecoin. Le stablecoin sera émis sur une blockchain publique, et à ce moment-là, toute personne pourra consulter publiquement des données telles que le volume d'émission.
Pour savoir comment s'implanter sur le marché des paiements transfrontaliers dominé par l'USDT, l'USDC et autres, Liu Peng estime que la "conformité" est en elle-même la principale force concurrentielle. Leur objectif n'est pas de rivaliser dans des scénarios d'origine cryptographique ou d'investissement et de trading, mais d'explorer de nouveaux "bataillons", à savoir de connecter le marché traditionnel des règlements transfrontaliers. Ce marché abrite un grand nombre d'entreprises physiques, de participants au commerce transfrontalier, de sociétés de technologie de paiement, etc., qui ont tous besoin de services de stablecoin sûrs, conformes et transparents pouvant être audités.
Liu Peng a souligné que les stablecoins sont un projet systémique et ne dépendent pas uniquement d'un produit pour gagner. La compétitivité des stablecoins conformes ne réside pas seulement dans des coûts bas, une efficacité élevée et une bonne expérience, mais aussi dans un mécanisme de garde stable, des canaux de règlement sécurisés et une logique d'exploitation fiable pour garantir les droits des détenteurs.
Dans le domaine des cas d'application, le scénario d'acceptation des paiements sur les plateformes de commerce électronique utilisera en premier les stablecoins pour le règlement des paiements. Pour différents secteurs, ils prévoient de concevoir spécifiquement des solutions de paiement en stablecoins. Actuellement, leur stablecoin peut réduire le délai de transfert de plusieurs jours à quelques secondes, et le coût est réduit d'au moins la moitié par rapport aux transferts traditionnels, ce qui permet également un meilleur roulement des fonds sur la chaîne.
Liu Peng estime que les stablecoins, tout comme les paiements mobiles, sont essentiellement des outils de paiement, visant à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité, à rehausser l'expérience utilisateur, et à promouvoir le développement de la finance inclusive grâce à des technologies avancées et des modèles commerciaux. Sur le plan technologique, les stablecoins reposent sur une architecture technique décentralisée ; sur le plan de la structure du produit, les stablecoins disposent d'un système d'émission supplémentaire par rapport aux produits de paiement mobile traditionnels.
Concernant le "point critique" entre les stablecoins et l'infrastructure financière traditionnelle, Liu Peng a déclaré que, du point de vue des entreprises, les transactions en gros pourraient adopter en premier les stablecoins, surtout dans des scénarios de paiements transfrontaliers où les coûts de friction sont élevés, les fluctuations de taux de change importantes et les délais longs ; du point de vue des consommateurs, pour stimuler complètement l'incitation à utiliser les stablecoins pour les paiements, il pourrait être nécessaire d'avoir des produits et applications phénoménaux comme les "红包 WeChat".
Enfin, Liu Peng a souligné que la clé pour améliorer l'écosystème de l'industrie des stablecoins à Hong Kong est de créer un écosystème ouvert, axé sur le risque, pragmatique et flexible, conformément aux exigences du "Règlement sur les stablecoins". Ils espèrent tirer parti du rôle de Hong Kong en tant que centre financier international et centre commercial pour élargir la circulation et l'utilisation des stablecoins émis à Hong Kong dans plusieurs régions, et faire de Hong Kong un hub international pour le règlement des stablecoins.