Nouveau plan américain : créer un compte d'investissement de 1000 dollars pour les nouveau-nés

Récemment, le gouvernement américain a annoncé un nouveau plan d'investissement visant à fournir un soutien financier aux nouveau-nés américains nés entre le 1er janvier 2025 et le 1er janvier 2029. Ce plan établira un compte d'investissement d'une valeur de 1000 dollars pour chaque enfant éligible.

Les principales caractéristiques de ce plan incluent :

1. Adhésion automatique : Les enfants éligibles seront automatiquement inscrits au programme dès leur naissance.

2. Source des fonds : Les fonds initiaux sont fournis par le département du Trésor américain, pouvant provenir de réductions des autres postes de dépenses gouvernementales et des revenus des droits de douane.

3. Apport supplémentaire : les familles et les tiers peuvent injecter jusqu'à 5000 dollars par an dans chaque compte d'enfant.

4. Règles de retrait :

   • À 18 ans, vous pouvez retirer 50 % du solde de votre compte.
   • À partir de 25 ans, vous pouvez retirer le solde total, à des fins spécifiques (comme des prêts pour les petites entreprises et l'enseignement supérieur)
   • À 30 ans, vous pouvez disposer librement de l'intégralité de votre solde.

5. Politique fiscale : Ce compte est un compte d'imposition différée, tant que les fonds sont utilisés conformément aux règles, les revenus du compte seront imposés au taux des gains en capital à long terme.

6. Abus de sanctions : Si des fonds sont utilisés à des fins non réglementaires, des impôts supplémentaires et une amende de 10 % peuvent être appliqués.

À titre de référence, selon les données historiques, si vous aviez investi 1000 dollars dans un fonds suivant l'indice S&P 500 il y a 18 ans, la valeur actuelle, y compris les dividendes réinvestis, serait d'environ 5590 dollars.

Sur la base des données de 3,6 millions de naissances aux États-Unis en 2023, le gouvernement investira environ 3,6 milliards de dollars par an dans ce programme.

Cependant, certains experts en gestion de patrimoine ont remis en question ce plan :

1. Le mécanisme d'incitation à l'investissement peut ne pas être le meilleur choix.

2. Par rapport aux plans d'épargne universitaire 529 existants, les avantages fiscaux du nouveau plan sont relativement limités.

3. Le montant du financement n'est pas assez généreux. Par exemple, le Colorado investit 100 dollars dans le compte d'épargne universitaire 529 de chaque nouveau-né, puis ajoute 500 dollars chaque année pendant cinq ans, pour un total pouvant atteindre 2600 dollars.

4. S'appuyer uniquement sur les 1000 dollars initiaux pourrait rendre difficile la satisfaction des besoins de dépenses importants des enfants à l'âge adulte, comme le paiement d'un acompte ou la poursuite d'une éducation supérieure.

Malgré ces limitations, le programme a tout de même reçu le soutien de certaines entreprises. Une entreprise technologique s'est engagée à fournir 1000 dollars en fonds de compte pour les nouveau-nés de ses employés, à égalité avec les fonds fournis par le gouvernement. D'autres grandes entreprises ont également exprimé leur soutien à ce programme, mais n'ont pas encore publié de détails spécifiques.

Ce nouveau plan vise à fournir un meilleur point de départ financier pour la prochaine génération américaine, mais ses effets à long terme et les détails de sa mise en œuvre doivent encore être observés et discutés.